Два года назад знакомый потерял паспорт. О пропаже он сообщил в полицию и через месяц получил новый документ. А недавно ему начали звонить коллекторы и требовать, чтобы он вернул долг по кредиту.

 Оказалось, что по паспорту знакомого мошенники набрали займов, и теперь он должен вернуть долг с процентами — 161 000 ₽. Я узнала, как мужчине удалось доказать правоту и отбиться от коллекторов.

Подробности рассказываю в статье.

Как мошенник получает кредит по чужому паспорту

Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту двумя способами.

• Украсть документ. После этого мошенникам надо найти человека, который похож на фотографию в паспорте. Он и оформляет кредит. 

• Украсть документ и переклеить фотографию. Подделку можно легко обнаружить, но такой паспорт можно использовать для онлайн-займов. 

Второй способ проще, поэтому наиболее распространен среди мошенников. 

Мошенник оформляет онлайн-займы

Подделку в паспорте можно разглядеть невооруженным глазом, поэтому в банк аферист не обращается. Ему достаточно несколько небольших займов, например, по 10 000 ₽, которые он получает в разных микрофинансовых организациях (МФО). МФО раздают займы всем желающим — получить деньги можно и с плохой кредитной историей, только по паспорту и без личного присутствия.

Я убедилась, насколько легко получить микрозайм, за пару минут нашла в интернете 6 компаний, которые предлагали оформить онлайн-заем от 100 до 100 000 ₽. Интернет переполнен заманчивыми предложениями. Основное требование кредиторов — наличие паспорта, электронной почты и телефона Подготовительный этап. Чтобы оформить онлайн-кредит, мошеннику нужно получить сим-карту на имя владельца паспорта и ввести адрес электронной почты. Чтобы усыпить бдительность сотрудников МФО, аферист заводит электронный адрес с логином, который повторяет фамилию и имя владельца паспорта. Важно! По новому закону, с 1 июня 2021 года сим-карту можно оформить только в салоне связи и только по паспорту. К сожалению, не все сотрудники салонов строго придерживаются закона. Иногда аферисту удается уговорить, оформить сим-карту по ксерокопии паспорта — на ней невозможно обнаружить подделку.Когда подготовительный этап завершен, мошенник отправляет заявки на кредиты онлайн — чем больше, тем лучше. Он согласен на любую сумму, его цель — набрать больше займов и уйти незамеченным. На одних сайтах достаточно ввести паспортные данные, на других — просят загрузить отсканированный паспорт, на третьих — ввести в заявку номер СНИЛС. Некоторые фирмы дополнительно требуют прислать фото, на котором заемщик держит в руках раскрытый паспорт. Организация обещает перевести деньги на любую карту заемщика Мой опытЯ прошла упрощенную регистрацию — мне не пришлось указывать уровень дохода, место работы, образование и состав семьи. Когда оформляла заявку, меня попросили ввести данные банковской карты, на которую перечислят кредитные деньги. На этом шаге я остановилась — заем придет автоматом, вернуть его сразу нельзя, а за каждый день начисляют проценты. Замечу, что микрокредит дают под 365% годовых. Онлайн-займы работают круглосуточно, 7 дней в неделю. Требования к заемщику зависят от условий конкретной организации. Некоторые устанавливают минимальный возрастной ценз — 21 год, или одобряют заявки, если указанный номер телефона обслуживается не менее года. Если аферисту не подходят какие-либо требования, он не отправляет заявку. Предложений на рынке достаточно, и без денег он не останется. Обычно заявку рассматривают в течение 1–5 минут. Если в МФО взять заем на 1000 ₽, через 3 недели придется отдать на 200 ₽ больше Большинство организаций переводит заем на банковские карты, которые оформлены на имя заемщика. Некоторые — предлагают перечислить деньги через систему денежных переводов, например, CONTACT. Чтобы их получить, аферисту нужно с паспортом прийти в пункт выдачи. Это достаточно рискованно. А самый простой способ — перевести кредит на электронный кошелек. Мошенник может оформить его на чужое имя. Кредитные организации должны вести деятельность в соответствии с законодательством России и идентифицировать личность заемщика. Но закон не трактует, как именно это делать. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. На моей практике бывали случаи, когда мошенники оформляли заем по чужому паспорту. В первую очередь пострадавшему надо написать претензию в МФО и заявление в полицию. 

Александр Кузнецов, юрист

Мошенник берет в кредит дорогостоящие товары

По поддельному паспорту мошенник может оформить кредит, например, на смартфон, планшет или фотоаппарат. Чтобы взять технику в кредит, кроме паспорта, нужен СНИЛС. Но многие россияне вкладывают страховое свидетельство в паспорт, чем облегчают жизнь преступников.

  Способ рискованный, на него аферист пойдет, если обстоятельства складываются благоприятно. Например, предновогодний ажиотаж в салоне связи. Единственный сотрудник продает товар, принимает платежи и оформляет заявки на кредит. В запарке он может не заметить подделки паспорта.

 Но взять кредит мошенник может, пока владелец не обнаружил пропажу паспорта и не заявил об этом в полицию. После заявления об утере паспорт считается недействующим. Для справкиБанки применяют скоринговую программу, которая рассматривает заявку и автоматически начисляет баллы по каждому пункту анкеты.

Чем больше баллов, тем выше шанс получить кредит. Программа проверяет актуальность паспорта и уровень платежеспособности заявителя. Для этого она отправляет автоматический запрос в госорганы, например, в УФМС и службу судебных приставов.

Если человек по недействующему паспорту собирается оформить кредит на технику, у него ничего не получится. Скоринговая программа обнаружит недействующий паспорт и откажет в кредите. 

Что делать, если на вас оформили заем

За пару дней мошенник может получить несколько займов в разных организациях. Срок кредитования: от недели до месяца. Естественно, мошенник не станет возвращать деньги, и через некоторое время кредиторы начнут поиски должника.

Сначала отправят уведомление на электронный адрес и телефон, которые заемщик указал в заявке. Естественно, ответ они не получат — преступник уничтожает сим-карту и удаляет почтовый аккаунт.

 Через некоторое время кредиторы начнут искать заемщика по другим каналам, например, по телефонной базе и обнаружат ваш действующий телефон. С этого момента ваша жизнь превратится в ад: коллекторы и сотрудники МФО будут названивать с требованием вернуть долг. Вам не помогут заверения, что вы не оформляли кредит.

Нужно действовать иначе.

Узнайте сколько у вас долгов и в каких МФО. Вам нужно получить кредитную историю. Как это сделать, рассказывает статья «Как бесплатно узнать свою кредитную историю». 

Важно: информация в БКИ поступает не мгновенно. Возможно, на ваш паспорт оформили еще один или несколько займов, но их пока нет в списке. Лучше повторно запросить кредитную историю через одну–две недели.Обратитесь в кредитную организацию, в которой на вас оформили заем. Напишите заявление, что кредитный договор вы не заключали и деньги не получали. Заявление можно написать в свободной форме, к нему нужно приложить копию талона-уведомления из полиции об утрате паспорта. Потребуйте, чтобы кредитор провел внутреннее расследование, и исключил вас из числа заемщиков. Заявление отправьте заказным письмом или унесите лично.Ваша цель — собрать доказательства, поэтому требуйте:

• письменный ответ с результатами внутреннего расследования;

• отсылки на правовые и внутренние документы, которыми кредитор руководствовался, принимая решение;

• кредитный договор на ваше имя и заверенные копии документов, которые мошенник предъявил кредитору;

• реквизиты счета, на который перечислили деньги. 

Заявите о мошенничестве в полицию. К заявлению приложите копии документов, которые получили в кредитной организации.

Если мошенника обнаружат, ему грозит уголовное наказание: штраф в размере до 120 000 ₽ либо лишение свободы на срок до двух лет. Если в махинации участвовало несколько человек, а ущерб превысил 10 000 ₽ — размер штрафа возрастает до 300 000 ₽, срок лишения свободы — до пяти лет.  

Напишите жалобу в СРО. Эта саморегулируемая организация, которая контролирует деятельность МФО. Но предварительно на сайте Центробанка нужно определить, в какой СРО состоит кредитная организация, выдавшая заем. 

На странице Центробанка скачайте реестр СРО в сфере финансового рынка Выберите из списка СРО, которые контролируют микрофинансовые организации. В крайней правой колонке — ссылка на список участников. Проверить придется каждую СРО, пока не найдете в списке нужную МФО Пожалуйтесь в Центробанк. Если жалоба в СРО не помогла или вы не смогли найти МФО в реестре, напишите жалобу в Центральный Банк. Он регулирует деятельность банков и микрофинансовых организаций по всей стране, в том числе решает конфликтные ситуации между клиентом и кредитором. 

Предварительно убедитесь, что микрофинансовая организация поднадзорна Банку России. Проверить это можно по ссылке. Введите в сервис наименование организации, или ОГРН, или регистрационный номер и запустите поиск.

Жалобу можно направить через интернет-приемную ЦБР.

Последовательно откройте вкладки «Отправить сообщение в электронном виде» — «Подать жалобу» и выберите «Прочее» из раздела «Банковские продукты» (вашей проблемы с МФО нет в списке) и заполните предложенные поля обращения. Загрузите доказательные документы и отправьте жалобу. На электронную почту поступит уведомление, что ваше обращение зарегистрировано.

Подать онлайн-жалобу в Центробанк можно в четыре шага Обращение рассматривают в течение 30 календарных дней. Если случай сложный, и кредиторы допустили серьезное нарушение, срок могут увеличить до 60 дней. Жалобу можно отправить заказным письмом. Ее составляет в свободной форме, но обязательно указывают:

• ФИО отправителя, его контактный телефон, домашний адрес и адрес электронной почты;

• наименование кредитной организации, на действия или бездействия которой вы жалуетесь;

• список приложенных документов;

Вы можете скачать образец претензии.Бумажную претензию направляют в общественную приемную Центробанка по адресу: г. Москва, переулок Сандуновский, дом 3, строение 1. 

Обратитесь в суд. Если микрофинансовая организация отказалась аннулировать долг, а жалобы не помогли, придется обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным. К иску необходимо приложить копии документы: 

• документов, которые мошенник предъявил кредитору;

• талона-уведомления из полиции;

• ответа на претензию с результатами внутреннего расследования;

• ответов на обращение в СРО и Центробанк;

• заявления в полицию о факте мошенничества с вашим паспортом;

• письменного требования кредитной организации о возврате долга. 

Унифицированного образца иска нет, поэтому заявление пишут в свободной форме. В заявлении подробно опишите ситуацию, приведите причину, по которой вы просите суд признать договор незаключенным. Ваша причина обоснована Гражданским кодексом РФ и законом «О потребительском кредите (займе)»: договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Вы денег не получали, значит, договора не заключали.

Как подстраховаться от мошенничества 

• Если потеряли паспорт, срочно заявите в полицию о пропаже. Ваше заявление зарегистрируют, а паспорт внесут в базу утерянных. С этого момента его считают недействительным, и кредит по нему не дадут. Если мошенник успел оформить заем на ваше имя, заявление в полицию докажет вашу правоту. 

• Сохраните талон-уведомление, который получите в полиции. 

• Не направляйте паспортные данные через социальные сети — мошенники могут взломать аккаунт и воспользоваться информацией. Лучше отправить личные сведения по электронной почте, а потом сразу же удалить письмо.

• Регулярно проверяйте кредитную историю — вы сможете своевременно узнать, если на вас оформят заем. 

Что делать, если на вас взяли кредит? | Эксперты объясняют от Роскачества

Если мошенники оформили на вас заем, это еще не значит, что все потеряно. Свою непричастность придется доказать, чтобы не заплатить по чужому долгу. Роскачество дает советы о том, что предпринять, чтобы списать чужой долг.

При просрочке платежа по кредиту заемщику будут звонить из кредитной организации или из коллекторского агентства, которому банк или МФО передали информацию о долге.

Узнавать о долге по кредиту, о котором вы слышите впервые, может быть неприятно, но будет большой ошибкой не реагировать на звонки и не пытаться узнать, что произошло.

Дело в том, что заем, оформленный мошенниками на ваше имя, может быть совсем небольшим, но проценты из-за просрочки по нему начисляются огромные, и игнорирование ситуации приведет к еще большему долгу и усугубит проблему.

Поэтому нужно узнать, из какой организации звонят, на какой кредит ссылаются и когда он был взят.

Полученную информацию нужно проверить в бюро кредитных историй (БКИ).

Если ваша кредитная история чиста, вполне возможно, что вам звонили недоброжелатели с целью напугать, а вовсе не из коллекторского агентства.

Однако может быть и другой сценарий: на ваше имя оформлен не один кредит, о котором вам звонили, а сразу несколько в различных организациях. Часто информация в БКИ поступает с запозданием.

Как мошенники берут кредиты на людей?

Если выяснилось, что кредит на ваше имя действительно взят, как поступить?

Напишите заявление в полицию

Это уже придаст вашей проблеме легальный статус и официально подтвердит ваш статус как жертвы мошенничества. Это также поможет, если дело дойдет до суда.

Возможно, сейчас вы знаете только об одном кредите, а потом могут появиться и другие займы, оформленные мошенниками на вас. А если вы обнаружили, что кредиты взяли на украденный или потерянный паспорт, пишите еще и заявление о краже (утере) паспорта.

Документ будет считаться утерянным, и на него в дальнейшем не смогут оформить еще кредиты.

Напишите заявление в банк или МФО, где был выдан кредит на ваше имя

Уже из своей кредитной истории вы узнаете, когда был взят кредит, сумму кредита и размер пени, а также период просрочки платежей. Кредитору в заявлении необходимо сообщить:

• Об отсутствии договора с вами.
• О неполучении денег от банка/МФО.

Помимо этого, надо потребовать провести внутреннее расследование и списать ваш долг. Кредитная организация может предоставить вам документы, которые были использованы для оформления кредита. Из них вы узнаете, какой метод использовали мошенники. Это могут быть паспортные данные, сканы паспорта, подписи документов, номера телефонов и карты для получения кредита.

Если вы увидите, что фото в вашем паспорте переклеено, подпись подделана, а указанные номер карты и телефона не ваши, это будет доказательством того, что кредит брали мошенники. Все эти данные должны исследовать и сотрудники банка, чтобы убедиться в том, что кредит брали не вы. После расследования, если кредитор поймет, что деньги брали не вы, дело должны закрыть, а ваш долг списать.

Но что, если банк не признает мошеннических действий?

Банкам и МФО невыгодно списывать долги, которые они уже никогда не вернут. Поэтому кредитная организация может отказать в списании долга. Тогда нужно пожаловаться регулятору – в интернет-приемную Банка России – и описать ситуацию с расследованием вашего дела.

Когда стоит обращаться в суд?

Если все вышеуказанные способы не помогли и кредитная организация отказывается списать долг, остается обращаться с исковым заявлением в суд. К исковому заявлению на кредитора должен быть приложен весь пакет документов по договору и доказательства того, что договор заключен не вами.

Что может быть доказательством вашей непричастности к кредиту?

• Подделанная подпись: для определения подделки может понадобиться графологическая (почерковедческая) экспертиза.
• Ваше местопребывание: если вы докажете, что вас не было в том офисе кредитной организации, когда был выдан кредит, это будет существенным доказательством, что кредит брали не вы. Вы могли находиться в другом городе, на работе, вообще в отпуске в другой стране.
• Заявление из полиции: например, о том, что ваш паспорт был украден или что ваш аккаунт с персональными данными взломан.
• Записи с камер наблюдения: если случай недавний, банк может найти записи с камер в тот день, когда кто-то под вашим именем посетил офис кредитной организации и взял кредит.
• Выписки со своих счетов: помогут доказать, что на ваши счета не приходили никакие суммы по взятым займам.

Важно!

Если кредит выдавался онлайн, собрать доказательства может быть сложнее, но это возможно. Необходимо будет привести доказательства о взломе вашего аккаунта, например, на Госуслугах.

Решение в вашу пользу о списании долга будет зависеть от срока давности мошеннического займа и всех деталей ситуации. Иногда долг списывают сами банки при обращении, иногда придется биться за списание долга в суде. По мнению экспертов, выиграть дело у МФО проще, чем у банка, поскольку придется оспаривать меньше документов.

Справочно

Если вы выиграли дело в суде и ваш кредит закрыт, а долг списан, не забудьте обратиться в БКИ для «очистки» вашей кредитной истории: финансовая организация должна удалить о вас информацию как о ненадежном заемщике.

Что делать, если кредит взяли, используя украденный или потерянный телефон?

Если телефон был украден или потерян, а пропажа замечена слишком поздно, мошенники могут успеть не только вывести средства с карт на сторонние счета, но и взять кредиты и тоже вывести их на свои карты или обналичить. Для этого может быть использовано как банковское приложение, так и сим-карта. Поэтому банки рекомендуют при утере мобильного телефона:

• Блокировать сим-карту.
• Сообщить банку об утере для блокировки доступа к личному кабинету.

Однако если этого не сделать оперативно, то злоумышленники все равно могут успеть оформить кредит и вывести средства, а возвращать кредит придется вам. В таком случае также нужно писать заявление в полицию о мошеннических действиях, а если телефон был украден, то еще и о краже мобильного устройства.

Деньги почти всегда выводятся на карты подставных лиц, и полиции редко удается найти реальных виновников. Доказать же свою непричастность к кредиту в таком случае очень сложно.

Банки в соглашении с клиентом указывают, что «Держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате Мобильного устройства».

Суды почти всегда встают на сторону банка, поскольку все операции по оформлению кредита и выводу средств проводились с подтверждением с помощью мобильного устройства, СМС-кодов и т. д. Тяжба с банком может стоить серьезных вложений в юридическую помощь, а положительный результат не гарантирован, и общие траты могут перекрыть даже сумму оформленного кредита.

Нужно ли платить за чужой кредит?

Игорь Поздняков

юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей

– Если вы столкнулись с описанной выше ситуацией, выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права, не рекомендуется.

Даже если кредитная организация отклонила вашу претензию, у вас есть неотъемлемое право обратиться за защитой своих прав в суд – зачастую при наличии подтверждающих данных, что заем брали не вы, договор признается незаключенным и обязанность какой-либо оплаты отпадает. Если же суд встанет на сторону кредитной организации, то, к сожалению, скорее всего, чужой долг придется отдавать вам.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя — Лайфхакер

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт, где на правила закроют глаза.

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят на истинного владельца документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют кредиты.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему.

Раньше такая схема была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер.

Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие.

И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон.

Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу.

Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го.

При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны.

А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

• Как проверить кредитную историю

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи.

Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег.

Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

1. Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
2. Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
3. Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
4. Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
5. Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
6. Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

Что делать, если на ваш паспорт взяли кредит

Кредиты

/ 14 января 16:10

Вы решили проверить кредитную историю и обнаружили подозрительный заем. Это может означать только одно – ваши данные используют мошенники. В статье расскажем, что делать в подобной ситуации.

Названивают кредиторы – сразу проверьте кредитную историю

Однажды утром вам поступает звонок от сотрудника финансовой организации. Он сообщает, что у вас имеется микрозаем на 20 тысяч рублей, которые необходимо срочно вернуть. 

Вы знаете, что не оформляли кредит в банке и тем более в микрофинансовой фирме. Но «специалист» называет вас по имени и знает ваши личные данные. В ходе разговора он начинает угрожать, если вы вовремя не погасите долг.

В данной ситуации главное – не вестись на поводу у мошенников. В статье расскажем, каким образом преступник мог завладеть вашей личной информацией и как защититься от лжекредиторов.

Как такое может произойти

Иван учится на 2 курсе в университете. Он получает повышенную стипендию, а в свободное время подрабатывает официантом. Молодой человек увлекается фотографией и давно мечтает купить профессиональную камеру.

Иван хочет оформить потребительский кредит, но большая часть его дохода пока уходит на оплату жилья – он снимает однокомнатную квартиру около университета.

Однажды ему звонят и говорят, что он должен банку около 60 тысяч рублей. Якобы Иван в магазине электронной техники приобрел ноутбук в кредит. Но молодой человек точно этого не делал. Как такое могло произойти?

Банки и другие финансовые учреждения перед тем, как одобрить потенциальному заемщику кредит, проверяют личность. Клиенту необходимо предъявить паспорт и другие документы по запросу банка.

Если вы подаете онлайн-заявку на заем, то сначала заполняете анкету, указав необходимые данные. Вы можете ускорить процедуру рассмотрения заявки, если, например, подтвердите достоверность указанной информации через госуслуги. Тогда у сотрудников финорганизации будет больше доверия.

Мошенники могут оформить кредит на вас, если у них окажется ваш паспорт. Вы могли его потерять и не заметить этого. Например, когда вы в общественном месте искали в сумке какие-либо вещи и случайно обронили документ на пол.

Вероятно, Иван не заметил пропажу документа. Или стал жертвой карманного вора, когда ехал в метро в час пик.

Схемы мошенничества

Иногда преступники специально воруют сумки, чтобы заполучить конфиденциальные данные и в дальнейшем использовать их в мошеннических целях.

Преступники могут попытаться оформить заем по интернету. Но данная процедура не выгодна для них. Крупные банки проводят тщательную идентификацию клиента

Воры обычно переклеивают фотографию в документе. Чтобы все выглядело достоверно, поверх нее они наносят защитную пленку с голограммой. На первый взгляд необученный человек может и не заметить подмену.

Также заполучивший паспорт учится подделывать вашу подпись, чтобы маркировать ей официальные бумаги.

Сотрудники финансовых организаций, которые работают с микрозаймами, не особо тщательно проверяют личность обратившегося к ним. Им достаточно, чтобы фото в документе совпадало с реальной внешностью.

К тому же они могут вбить в поиске номер паспорта, чтобы узнать, не числится ли он в розыске. Если нет, то кредит одобрят без выяснения дополнительных данных.

Когда вы обнаружили пропажу документа, сразу обращайтесь в полицию или в МФЦ для восстановления. Тогда документ будет считаться утерянным, и мошенники не смогут воспользоваться вашими данными.

Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите с пятикратной выгодой в несколько кликов до 5 млн рублей и с оценкой кредитоспособности до 5 минут.

Вам назойливо названивают насчет кредитов, о которых вы даже не подозреваете, или уже пришла повестка в суд? Тогда самое время ознакомиться со своей кредитной историей (КИ).

КИ – это информация о вашей деятельности как заемщика, а именно все данные о текущих задолженностях и погашенных ранее. Также можно узнать, в каких финучреждениях человек брал средства. Информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Через госуслуги вы можете зарегистрироваться на сайте НБКИ, чтобы получить необходимые сведения по кредитному рейтингу

Если вы хотите выяснить, имеются ли у вас кредиты, были ли начислены штрафные пени за просрочки, сначала необходимо узнать, какое бюро контролирует ваши данные.

КИ всегда учитывается при рассмотрении заявки банком. Тем более, если дело касается крупной суммы. У финансовой организации должна быть уверенность, что заемщик не обманет и будет регулярно выплачивать необходимую сумму.

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 7 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Главное сохранять спокойствие и не медлить с заявлением в полицию, если потеряли паспорт. Когда заем оформлен, сразу обратитесь в кредитную фирму, где мошенник подписывал бумаги.

Если финансовая организация отказывается вам помогать, пишите жалобу в Банк России.

Заявление в полицию

К хранению документов надо относиться внимательно и серьезно. Ведь не так просто восстановить потерянную ценную бумагу – это займет немало времени и нервов.

Мы часто носим паспорт с собой. Это один из самых важных документов, который подтверждает нашу личность. В сумке или рюкзаке кладите его в специальное закрытое отделение, чтобы не порвать или случайно не потерять.

Когда вы поняли, что паспорт вы где-то оставили, сразу обращайтесь в отделение полиции и пишите заявление. Лучше это сделать как можно скорее, чтобы злоумышленники не успели воспользоваться документом в корыстных целях. Тогда ваша кредитная репутация не будет испорчена и вы никому не останетесь должны.

Преступник не сможет взять кредит в банке по украденному документу. Сотрудник при оформлении увидит, что ценная бумага находится в розыске и сообщит органам о мошенничестве. И полиция скорее поймает мошенников.

Оформление кредита на чужое имя считается преступлением! Попросите у кредитора документы, по которым был одобрен микрозаем, например: договор, копию паспорта и другие справки. Потребуйте провести специальную экспертизу, чтобы доказать, что документы и подписи были подделаны.

Восстановление паспорта

Согласно закону, у вас есть 30 дней, чтобы сообщить государству о потере паспорта. Если вовремя уведомить, административный штраф составит 300 рублей, а если сделать это спустя месяц – 3 тысячи.

Обратитесь в паспортный стол или в МФЦ по месту жительства и напишите заявление о восстановлении ценной бумаги. Это можно сделать и онлайн – через госуслуги.

Придется заплатить госпошлину в размере 1,5 тысячи, а если подать заявку с помощью портала – 1 050 рублей.

Заявление в кредитную организацию

В КИ будет указано, в какой организации мошенник взял ссуду. Обратитесь туда с заявлением, что это не вы заключали договор.

Также потребуйте копии использованных документов, чтобы провести идентификацию. Легко доказать, что все бумаги и подписи были ненастоящими. Для убедительности не забудьте предъявить справку из полиции.

• После вашего обращения кредитор должен провести внутреннюю проверку и списать с вас все долги.
• Если финучреждение отказывается предпринимать какие-либо действия и продолжает требовать с вас возврат денег, то путь один – обратиться в суд.
• В данных ситуациях истец заведомо выигрывает дело: экспертиза докажет, что данные были подделаны, и человек не знал о существовании задолженности.

Как защититься от мошеннических действий

• Самый простой вариант – следить за документом. Носите с собой копию либо храните паспорт в надежном месте в сумке, но не в кармане куртки.
• Не оставляйте никогда паспорт в залог. Например, чтобы взять катамаран в аренду покататься, требуют оставить какую-либо вещь в залог. Ни в коем случае не отдавайте удостоверение личности.

По интернету или почте не отправляйте сканированные документы подозрительным личностям и непроверенным фирмам

• Не давайте в руки документы незнакомым людям и не сообщайте конфиденциальную информацию по телефону.
• Не медлите с обращением в полицию. Как только поняли, что ценная бумага пропала, сразу идите в отделение. Тогда злоумышленники не успеют оформить ссуду.
• Чаще проверяйте кредитную историю, если даже закрыли старые задолженности.

Будьте внимательны и бдительны!

А ниже — удобная форма для подачи заявки на кредит. Вдруг пригодится.

Что делать, если на вас оформили кредит: механизм действий

 РИА НовостиРИА Новости

Ранее компания RTM Group, специализирующаяся на информационной безопасности, сообщила, что злоумышленники начали массово оформлять микрокредиты на россиян. Мошенники регистрируются на сайте микрофинансовой организации, заполняют анкету и подтверждают согласие с условиями договора через СМС. Ввод кода из СМС по сути и является запросом на получение микрозайма. Злоумышленники пользуются паспортными данными, которые находят в доступных базах данных в интернете.

При этом обманутые граждане узнают о займе, когда им приходит повестка из суда с требованием о возмещении средств. За два месяца зафиксировано более 100 таких случаев.

Порядок действий потерпевших

По словам Кирилла Стуса, механизм оформления микрозайма проще, так как при оформлении кредита работает отдел верификации в банках. При этом, узнав о том, что на вас оформлен кредит или микрозайм, нужно сначала выяснить, на какие именно паспортные данные это сделано.

Возможно, мошенники воспользовались утерянными или украденными документами, в этом случае необходимо идти в полицию и брать копию заявления об утере паспорта.

Также необходимо подать заявление в правоохранительные органы о том, что на ваше имя преступниками оформлен займ, взять у банка или МФО копию кредитного договора и, если потребуется, проводить почерковедческую экспертизу, доказывая, что под ним стоит не ваша подпись.

«Еще один способ доказать, что кредит оформлялся не вами – это видеокамеры. Мошенники с вашим паспортом приходили в банк и оформляли кредит – можно на камерах банка увидеть, что это были не вы», — пояснил эксперт.

При оформлении займа онлайн необходимо доказать, что он был оформлен не на ваш телефонный номер, а деньги переведены не на вашу карту. При этом все время, пока будут идти разбирательства, кредит придется погашать, так как снять кредитные обязательства может только суд, заметил Кирилл Стуса.

«Поэтому либо сам банк пойдет вам навстречу и спишет долг по кредиту (что крайне маловероятно, но возможно), либо вам придется погашать займ все то время, пока ведется уголовное дело», — пояснил руководитель юридической практики компании «Интерцессия».

Однако после завершения разбирательств, можно оформить исковое заявление к банку о возврате потраченных денежных средств и компенсации морального вреда, заметил он.

В свою очередь кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь напомнила, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, пишут «Известия».

«Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи. Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора», — пояснила она.

Как не оказаться жертвой мошенников?

Эксперты предупреждают, что в случае личной передачи данных мошенникам будет крайне сложно доказать, что они были раскрыты из-за того, что человек поддался психологическому давлению.

Для того, чтобы оказаться должником по кредиту, который вы не брали, портал Banki.ru советует внимательно относится к информационной безопасности, не оставлять паспорт без присмотра, немедленно блокировать банковские карты в случае их утери, не терять голову и поддаваться на запугивания и всю информацию перепроверять, позвонив на горячую линию банка.

Также стоит пользоваться информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений, чтобы не пропустить совершенные без вашего согласия операции и оперативно заблокировать карту.

Реально ли найти мошенников?

Для расследования подобных преступлений необходим индивидуальный подход, большие временные и материальные затраты, пояснил «Известиям», экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско.

«Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тысячу рублей, надо на 20, а то и на 50 тысяч рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие», — отметил он.

По словам эксперта, часто злоумышленники находятся на территории другой страны, что делает расследование невозможным, при этом единичный эпизод мошенник может провернуть так, что не останется никаких следов, и дело раскрыть не удастся.