Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО

Полис ОСАГО сейчас можно купить не только в офисе страховой компании или у страховых агентов, но и онлайн.

Однако с этим упрощением риск нарваться на поддельный полис все равно остается, а некоторые автовладельцы проявляют излишнее доверие, уплачивая деньги за подозрительно дешевый документ или покупая его в первом попавшемся месте.

Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного, и чем грозит покупка фальшивки? Выясняем все при поддержке компании «Росгосстрах».

Ключевым и единственно точным способом отличить поддельный полис от настоящего является его проверка на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) при помощи специального сервиса. Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно узнать, зарегистрирован ли он в базе, а также узнать его статус, и какой страховой компанией он выдан.

Обратите внимание: верными должны быть абсолютно все данные – не только актуальность номера и статуса, но и наименование страховой компании – встречаются случаи, когда мошенники продают «полисы-двойники», имеющие реальный номер, но приписанные другому страховщику.

Если же по результатам проверки выдано сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Есть ли другие способы отличить подделку?

Сейчас качество поддельных бланков ОСАГО может быть очень высоким, и только специалист сможет отличить их от оригинала. А зачастую поддельные полисы и вовсе оформляются на настоящих бланках, каким-то образом попавших в руки мошенников, поэтому наверняка определить подделку можно только с помощью проверки, описанной выше. Но иногда распознать фальсификацию полиса можно визуально.

Во-первых, нужно знать, как вообще выглядит современный полис ОСАГО: это специальный бланк розового цвета.

Несколько лет назад бланки были зелеными, так что если вам вдруг пытаются предложить страховку на таком старом бланке, она со стопроцентной вероятностью будет поддельной.

Однако вероятность такого явного обмана невелика – а вот отличия в качестве изготовления фальшивого бланка могут быть заметными.

Ключевыми отличительными чертами можно считать металлизированную полосу, проходящую вертикально в левой части бланка, а также водяные знаки с логотипом РСА, видимые на просвет. Важно, чтобы у полиса была актуальная серия: серия ЕЕЕ больше не используется, и сейчас в ходу бланки с сериями MMМ и ККК, а электронные полисы имеют серию ХХХ.

Кроме того, стоит обратить внимание на отсутствие опечаток, а также на правильность заполнения полиса: данные должны быть напечатаны (заполнение полиса от руки – признак подделки), а в нижней правой части должна быть подпись страховщика, а также четкая печать страховой компании (СК), название которой должно совпадать с тем, что указано в верхнем левом углу полиса.

Любые отклонения от этих норм – гарантированный знак того, что полис поддельный.

Можно ли проверить, есть ли вообще у виновника ДТП страховка?

В случае ДТП можно уточнить, есть ли у виновника действующий полис ОСАГО, причем для этого будет достаточно одного из идентификационных номеров автомобиля – VIN, номера кузова или государственного регистрационного знака.

При помощи специального сервиса на сайте РСА, указав его, можно узнать, застрахован ли виновник ДТП. Если данных о страховании нет, но он показывает полис, то можно проверить и сам полис с помощью сервиса, указанного выше.

Чем грозит покупка поддельного полиса ОСАГО?

Приобретение фальшивого полиса сулит множество проблем. Разберемся с ними по порядку.

Во-первых, покупка фальсифицированного документа означает потерю страховой истории: КБМ, за счет которого стоимость полиса может снизиться, рассчитывается на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за год до даты оформления нового договора, а также с учетом безаварийности. Поддельный договор оставляет «брешь» в истории страхования, и КБМ, благодаря которому можно снизить стоимость полиса вдвое, будет утерян. Но это меньшее из зол.

Во-вторых, сотрудник ГИБДД в случае выявления подделки полиса выпишет штраф за езду без страховки: согласно части 2 статьи 12.37 КоАП, он составляет 800 рублей.

В-третьих, автовладельца с поддельным полисом подстерегает самая серьезная проблема: обязательство по полной компенсации последствий ДТП, произошедшего по его вине.

Приобретение поддельного полиса, даже если водитель не знал о факте подделки, не освобождает от ответственности и не является смягчающим фактором: помимо штрафа за отсутствие полиса придется за свой счет чинить автомобили потерпевших в ДТП, а также выплачивать компенсации пострадавшим.

В-четвертых, осознанное приобретение поддельного полиса ОСАГО может закончиться и уголовным делом. Если умысел водителя «сэкономить», специально купив фальшивку или подделав полис, будет доказан, его могут привлечь к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК за использование заведомо подложного документа.

По закону такое преступление «наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев».

Как обезопасить себя при покупке полиса ОСАГО?

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса совсем не сложно – нужно лишь понимать общие правила, действующие на этом рынке.

Во-первых, стоимость полиса в одинаковых условиях будет одинакова или очень близка во всех страховых компаниях: базовые тарифы у разных СК в конкретных регионах могут различаться, но эта разница не будет значительной, так как итоговый расчет все равно идет по единой методике. Поэтому купить полис «со скидкой» или «намного дешевле» невозможно, и дешевые полисы гарантированно будут фальсификатом.

Во-вторых, полис нужно приобретать в страховых компаниях, имеющих действующую лицензию: проверить это можно на сайте РСА.

Если вы приобретаете полис не в офисе страховой компании, а у брокера или агента, стоит уточнить по телефону горячей линии страховой компании, работает ли она с ним, а также проверить наличие у брокера наличие доверенности от СК и соответствие данных в ней с его паспортными данными.

В-третьих, оформляя электронный полис ОСАГО, нельзя доверяться третьим лицам, передавая им личные и другие данные, а затем получая распечатанный документ.

Электронный полис ОСАГО можно распечатывать даже в черно-белом виде, и печать на нем заменяется электронной подписью страховщика, поэтому подделать такую бумагу в разы проще, чем «обычный» полис.

Поэтому электронное ОСАГО нужно обязательно оформлять самостоятельно, получая на электронную почту оригинал полиса и затем распечатывая его для предъявления сотрудникам ГИБДД.

Ну а самым простым и действенным способом избежать проблем является приобретение полиса ОСАГО на официальном сайте или в фирменном офисе крупной и надежной страховой компании – такой как «Росгосстрах». Это гарантирует приобретение подлинного полиса ОСАГО, а также своевременные выплаты в случае ДТП и отсутствие риска того, что страховая компания обанкротится или потеряет лицензию.

Более того, сейчас «Росгосстрах» предлагает решение даже для тех случаев, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО или он поддельный, а также если страховая компания виновника не выполняет своих обязательств: в таких случаях выручит программа каско «Защита от ДТП».

 Ну а если у вас нет полиса ОСАГО, или до окончания его срока действия осталось менее двух месяцев, новый полис можно оформить прямо сейчас.

ПАО СК «Росгосстрах», лицензии Банка России на осуществление страхования СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.

Верховный Суд разъяснил как платить по фальшивым полисам ОСАГО

Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб по фальшивым полисам ОСАГО.

По стране гуляют более миллиона фальшивых полисов ОСАГО — это цифра РСА. В случае ДТП в выплатах по липовым бумагам, как правило, отказывают. Однако Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб.

Полис ОСАГО всего за 1200 рублей, подобные объявления на гаражах, в интернете, в рассылках смс — цена в 5-6 раз ниже официальной, товар явно с подвохом.

Продавцы этого и не скрывают. Фальшивки отпечатаны в Китае, от оригинала не отличить. Их покупают чтобы полиция не оштрафовала, но случись ДТП и экономия обернется «головной болью» для всех.

Подобные случаю встречаются повсеместно, в случае мелкого ДТП оформляется европротокол и вот при обращении в страховую компанию выясняется, что у виновника ДТП «липовый» полис ОСАГО.

Естественно страховая компания отказывает в выплате и начинаются судебные тяжбы, порой затягивающиеся не на один год. Суды встают на сторону страховщика по причине того, что виновник мог и не знать, что приобрел фальшивку, а значит платить обязана страховая. Круг замыкается.

Но Верховный суд РФ расставил точки над i, в определении № 57-КГ16-5 от 19 июля 2016 г.

Страховая компания платит по договору ОСАГО платит лишь только за того виновника, у кого есть действующий полис ОСАГО, который заключен в соответствии с законодательством. По липовому полису платить конечно никто не будет, но что если бланк настоящий, а в базе у страховщиков не числиться?

Верховный суд уточнил, потеря или хищение бланка не освобождает компанию от исполнения заключенного договора, кроме случаев, когда о пропаже было заявлено в полицию. Иными словами страховка должна работать, но лучше подстраховаться.

Прям с места ДТП можно зайти на официальный сайт РСА и проверить факт действительности выданного полиса, зарегистрированный за данным транспортным средством, за данным водителем или нет. Если нет, вызовите сотрудников ГИБДД и соберите информацию о виновнике ДТП -данные паспорта, прописка, место работы, телефон, они пригодятся если придется идти в суд.

Впрочем, страховщики уверяют, фальшивок скоро не будет — полисы нового образца надежно защищены. Но мошенники теперь подделывают не бланки, а сайты страховых компаний.

Покупка онлайн может обернуться потерей денег и времени. Ведь для этого и задумывалась автогражданка, чтобы все чувствовали себя защищенными на дорогах и вопрос -заплатят тебе или нет?- отпал сам собой.

Но ведь тогда страховщиком и вправду придется платить.

Если Ваш полис оказался фальшивым или у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО воспользуйтесь бесплатной помощью юриста, и получите ответы на все интересующие Вас вопросы.

Проверить ОСАГО

Проверку можно выполнить несколькими способами, и каждый из них даст результат по идентификации вашей страховки. Отдельная опция требует внесения определенных данных. Проверка занимает всего несколько минут и проводится на сайте РСА в онлайн-режиме — https://autoins.ru.

1. Первый способ проверки проводят по серии и номеру страхового полиса ОСАГО. Осуществить проверку можно и для бумажной версии, и для Е-ОСАГО. После ввода нужных сведений вы получите ответ: «находится у Страхователя» — причин для беспокойства нет, вы купили настоящий полис. Если вариант ответа будет иным, то вашей страховки в базе нет, или она украдена, утеряна, недействительна. При покупке цифровой версии документа не передавайте никому свои личные данные, заполняйте форму самостоятельно. Это защитит вас от мошенничества.
2. Второй способ — проверить ОСАГО по базе РСА с указанием даты оформления страховки и номера документа. Предполагает более глубокую проверку. В отличие от первого варианта, который выдает информацию о статусе полиса, вам предоставят сведения о застрахованной машине: государственный номер, номер кузова или VIN-номер. Помимо серии и номера страховки в проверочную форму необходимо внести дату, на которую вы запрашиваете данные.
3. Третий способ — это возможность проверить ОСАГО по номеру автомобиля и VIN. Дает максимальный объем информации о договоре ОСАГО. Форма запроса включает ввод данных автомобиля: госномера, VIN-номера или номера кузова. Вся информация запрашивается на установленную дату. Выбрав этот вариант, Страхователь получит информацию о Страховой компании, которая выдала бланк, номер страховки и тип полиса (есть ли в нем ограничения по допущенным к управлению лицам).

Внимание! Проверить полис КАСКО на ресурсе РСА невозможно.
База РСА – это официальный источник доверия Страхователя. Чтобы минимизировать риск приобретения недействительного полиса просматривайте список страховых компаний, имеющих лицензию на право осуществления ОСАГО. Их перечень есть на сайте Банка России. Обращайтесь только в официальные офисы и к уполномоченным представителям.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных представительств

Исключительно высокий уровень надежности*

лет на рынке страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Страховой полис ОСАГО — это гарантированный способ защиты участников дорожного движения при возникновении ДТП. Важно, чтобы страховка всегда находилась у водителя в машине, была напечатана на достоверном бланке строгой отчетности и занесена в базу РСА как действующая.

Альтернативой бумажному носителю служит электронный полис — Е-ОСАГО. Он всегда находится у вас в телефоне или на почте. Его всегда можно распечатать заново, если вы испортили бланк.

Единый информационный сервис под контролем РСА регистрирует и хранит данные о страховках ОСАГО, предоставленные всеми страховщиками, являющимися членами Российского Союза Автостраховщиков.

• Все убытки в результате ДТП лягут на плечи Страхователя. Страховая компания выплачивать компенсацию не будет.
• Водитель не сможет поставить на учет транспортное средство при выявлении нарушения сотрудниками ГИБДД.
• При управлении автомобилем с недействительным бланком страховки или предъявлении его в страховую компанию при наступлении страхового случая вы попадете под действие УК РФ.
• Страхователь потеряет заработанную за прошедший период скидку при страховании ОСАГО.

Приобретение страховки автогражданской ответственности — это обязательное требование. Выполняя его, позаботьтесь о том, чтобы получить подлинный документ, который обеспечит вам защиту на дороге.

5 признаков поддельного ОСАГО: на что смотреть при покупке

Заверения продавцов в низкой цене полиса и обещания «скидок» на ОСАГО — одна из основных примет мошенников или, в лучшем случае, нечестных продавцов. Цена ОСАГО устанавливается Центробанком, а единственно возможные по закону «скидки» — это понижающие цену коэффициенты, например, за безаварийное вождение.

Коридор цен на ОСАГО пока что страховыми компаниями почти не используется — он варьируется только в зависимости от региона. «Для каждого региона была установлена ставка, одинаковая для всех автовладельцев», пояснили Авто Mail.

ru в Российском союзе автостраховщиков. Это изменится осенью 2020 года — страховщикам дали право менять базовую ставку в пределах тарифного коридора по их собственному желанию. Но пока что базовая ставка одинаковая для всех.

Миф о том, что на ОСАГО могут быть скидки, произошел из-за массовых ошибок в расчетах. Страховые компании зачастую игнорировали понижающие коэффициенты за безаварийность.

К сожалению, многие водители продолжают верить в мифические скидки на полисы, не понимая, что цена в 3-4 тысячи рублей невозможна для какой-нибудь 250-сильной машины в Москве в принципе даже через «очень хороших знакомых». Цена ниже минимальной, которую каждый может проверить на сайте РСА — гарантия того, что полис поддельный.

Быстро и легко оценить предложения всех страховых компаний поможет наш проверенный сервис.

Самый простой способ проверить полис ОСАГО (и бумажный, и электронный) — «пробить» его по базе РСА. Она открыта и доступна абсолютно всем. Чтобы ей воспользоваться, нужен только номер полиса.

РСА дает информацию о статусе полиса — выдан ли он кому-то, — а также на какой срок заключен договор. Если полис вообще не найдется в базе — все понятно. Если он нашелся, стоит сверить его статус — купленный кем-то полис отмечен как «находится у страхователя».

К сожалению, этот способ не гарантирует 100-процентную защиту от подделки. Мошенники делают в том числе полисы-клоны, у которых есть реальные дубликаты, выданные на совсем другую машину. Но модель и марку, а также имя владельца транспорта при проверке в РСА не увидеть.

Если есть серьезные подозрения в том, поддельный вы купили полис или нет, то стоит сразу обратиться в полицию. Можно даже просто прийти к участковому. Если водитель — жертва мошенников, то его никак не накажут. Зато если он попадет в аварию с поддельным полисом, доказать отсутствие злого умысла, который грозит уголовной ответственностью, будет очень сложно.

Продавать полисы ОСАГО в России могут только аккредитованные страховые компании. При этом есть отдельный список всего из 44 компаний, которым разрешено торговать электронными ОСАГО.

Ни одна другая фирма продавать страховки не может. При этом посреднические услуги разрешены.

Именно по этому принципу работает сервис наших партнеров, через которой можно оформить страховку в проверенной страховой компании.

Если на бланке полиса стоит название компании, которой нет в списке РСА, — перед вами точно недействительная страховка. Это может быть как подделка, так и полис, украденный, например, у фирмы, лишившейся лицензии.

Новое мошенничество с е-ОСАГО: преступники, притворяющиеся посредниками, покупают для своего клиента самый дешевый полис в регионе, где самые низкие ставки. Затем в фоторедакторе они меняют на электронном бланке данные о мощности машины и месте жительства владельца. Этот электронный бланк они отправляют водителю вручную.

Формально в такой ситуации полис есть — он пробьется по базе данных. Однако в нем изначально указана не та мощность и не тот регион! Отвечать за подделку будет владелец полиса, в случае аварии страховка окажется недействительной.

Насторожить покупателя должен вид бланка, хотя распознать фотомонтаж не всегда легко. Еще один косвенный признак такого мошенничества — задержка с отправкой е-ОСАГО на электронную почту. Когда вы оформляете е-ОСАГО сами и в проверенном месте, страховка приходит на e-mail моментально.

Новые розовые бланки ОСАГО достаточно хорошо защищены от подделок — именно поэтому мошенники сейчас чаще «химичат» с электронными ОСАГО.

Если вы покупаете «бумажный» полис, проверьте встроенную в него металлизированную нить — на ней видна надпись «ОСАГО», а на просвет читается «полис». Если же просветить весь полис, будет видно изображение автомобиля, а вертикально по бокам — логотип РСА.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Если вам продают бумажный полис на бланке, у которого нет этих водяных знаков и металлизированной нити — речь точно о подделке. Впрочем, куда чаще встречаются случаи продажи похищенных полисов, которые выглядят совершенно нормально, но действовать не будут, поскольку их номера выведены из обращения.

Конечно, способов «развода» покупателей ОСАГО существует еще масса — и постоянно появляются новые. Широко распространены фишинговые сайты — подделки, имитирующий страницы известных страховых. Так, бывает, обманывают, даже самых опытных автомобилистов.

Здесь способ защиты один — переходить на страницы страховых с сайта Российского союза автостраховщиков или через надежных агрегаторов. Агрегаторы отвечают за свое посредничество перед законом, поэтому ими можно пользоваться без опаски.

Как обезопасить себя от покупки поддельного полиса ОСАГО — Лайфхакер

С ростом количества автомобилей на дорогах страны связан неприятный нюанс: чем больше «свежих» водителей садится за руль, тем больше появляется тех, кто пытается на них навариться. В данном случае речь пойдёт о вечной головной боли всех автомобилистов — покупке полиса ОСАГО.

Да, каждый водитель на территории Российской Федерации при покупке автомобиля обязан оформить на него новый полис ОСАГО.

И всё бы ничего, вот только цены на страховку растут и заставляют автомобилистов хвататься за голову при наступлении очередного года страхования.

Особенно это касается молодых водителей, стаж которых составляет менее трёх лет, — для них полис ОСАГО станет особенно дорогим. И на этом фоне появляются те, кто спешит «облегчить» им жизнь, предлагая приобрести тот же полис ОСАГО со значительной экономией.

Как появляется спрос на поддельные полисы ОСАГО

Обзванивая огромное количество страховых агентов и брокеров, водитель ощущает безысходность, так как все называют сумму от 15 до 20 тысяч рублей.

Уже отчаявшись и договорившись занять несколько тысяч у знакомых, водитель решает заглянуть в «страховую палатку» рядом с домом (таких, кстати, в последнее время становится всё больше и больше).

И вот удача: агент говорит, что у него приобрести полис можно со значительной скидкой по новогодней акции — всего за 5 тысяч рублей! Как поведёт себя водитель в данной ситуации? Конечно же, он поспешит отдать агенту свои деньги и уже через несколько минут получит заветный бланк ОСАГО.

Какие риски ожидают водителя при использовании поддельного полиса ОСАГО

Минимум нежелательных последствий, которые могут ожидать водителя, — штраф 800 рублей от ГИБДД за использование транспортного средства без полиса ОСАГО. Да-да, поддельный полис приравнивается к отсутствию такового: инспектор в считаные минуты пробьёт страховку по базе и увидит, что ваш бланк в ней не числится.

Максимум — большая неприятность при ДТП, а именно в том случае, когда виновником аварии выступает водитель с такой страховкой.

Ведь все мы знаем, что основное преимущество ОСАГО как раз и состоит в том, что даже если вы виноваты в аварии и протаранили на своём «Киа Рио» новенький «Мерседес», страховая компания возьмёт на себя обязанности по восстановлению автомобиля потерпевшего, правда лишь в пределах 400 тысяч рублей.

Но что же будет, если у виновника аварии бланк полиса ОСАГО окажется поддельным? Наступят очень неприятные последствия: владелец пострадавшего автомобиля лично выставит любителю экономии счёт на восстановление машины, ведь в таком случае положения закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяться не будут.

Выходит, что водителю, который сэкономил 5–10 тысяч рублей на покупке полиса ОСАГО, в итоге предстоит нести финансовые потери, которые и в сравнение не идут с экономией на полисе. Стоит ли лишние 5 тысяч в кошельке финансового благополучия водителя и его семьи?

Как водителю обезопасить себя при оформлении полиса ОСАГО

1. Не пытайтесь значительно сэкономить на покупке полиса

Как бывший сотрудник страховой компании, открою вам секрет: стоимость ОСАГО формируется в соответствии с коэффициентами, установленными Центральным банком РФ. И страховые компании не вправе отклоняться от данных значений: скидок на покупку ОСАГО нет даже у сотрудников. Поэтому реальная стоимость полиса ОСАГО на конкретный автомобиль будет примерно одинаковой у всех страховщиков.

2. Покупайте полис непосредственно в офисе страховой компании

Да, добраться до офиса страховщика, как правило, труднее, нежели обратиться к страховому брокеру, однако компенсацией в данном случае будет полная уверенность в том, что вам не вручат поддельный бланк. Кроме того, у крупнейших страховых компаний уже давно работает услуга по выездному оформлению полиса ОСАГО. Это не менее удобно, чем связаться с брокером, и уж точно куда надёжнее.

3. Если всё же решили обратиться к страховому агенту или брокеру, выбирайте проверенного

Лучше всего отдавать предпочтение страховым посредникам, к которым вы уже обращались ранее и которые вас не разочаровали. Или же к брокерам, которых вам порекомендовали знакомые. В таком случае шанс нарваться на недобросовестного агента будет приближен к нулю.

Если вы всё же решили начать сотрудничество с новым страховым агентом, заранее убедитесь в его надёжности: прочитайте отзывы, а также убедитесь, что данное лицо действительно является аффилированным представителем страховой компании. Как вариант, можно позвонить в кол-центр организации, представителем которой якобы является брокер, и убедиться, так ли это на самом деле.

4. Всегда проверяйте бланк полиса ОСАГО в базе РСА

На основе Российского союза автостраховщиков (РСА) создан специальный сайт, который позволяет получить полезную информацию о предложенном вам бланке полиса.

Выбрав специальную вкладку сайта, вы сможете ввести ваш номер бланка и убедиться, что он является действующим и ранее никем не использовался.

А вот если система укажет, что данный бланк ОСАГО числится как украденный, утраченный или и вовсе в базе не числится, бегите от такого брокера со всех ног.

5. Пользуйтесь услугой по оформлению электронного полиса ОСАГО (е-ОСАГО)

В РФ уже несколько лет функционирует институт электронного ОСАГО, который позволяет водителям приобрести полис не выходя из дома. Оформить е-ОСАГО можно на сайте любого из крупнейших страховщиков.

Такая процедура не займёт у вас много времени, и при этом вы будете абсолютно уверены в том, что выданный вам бланк является действующим и на сто процентов законным.

Стоимость е-ОСАГО будет абсолютно такой же, как и стоимость бумажного полиса (а возможно, и чуть дешевле — с учётом акций).

Следуя этим простым советам, вы сможете быть уверенными, что потраченные на ОСАГО кровные не пойдут впустую, а может, и окупят себя в будущем.

Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис

Способы проверить подлинность полиса ОСАГО и избежать покупки поддельного.

Как проверить ОСАГО

Многие водители сомневаются в подлинности имеющегося у них страхового полиса. Неудивительно. Этот документ способен защитить от множества проблем и дополнительных расходов при попадании в ДТП. Поэтому следует проверить ОСАГО сразу при его получении, визуально оценив полис, а затем дополнительно уточнить информацию в базе «Российского союза автостраховщиков».

Проверка подлинности при получении полиса

Чтобы проверить полис ОСАГО, достаточно внимательно осмотреть его при получении. Это документ строгой отчетности, соответствующий определенным требованиям, в том числе:

• размеры. При проверке ОСАГО просто приложите бланк к листу A4. Полис должен быть длиннее примерно на 10 мм;
• лицевая сторона. Спереди на полисе видна зеленовато-голубая микросетка, которая наносится по всей площади;
• обратная сторона. Подлинность ОСАГО легко определяется по небольшой полоске, шириной всего в 2 мм, справа;
• бумага. При производстве бумаги используются красные ворсинки, которые видны вкраплениями по всей площади бланка;
• защитные знаки. Чтобы убедиться в подлинности полиса ОСАГО, посмотрите его на просвет. Вы должны увидеть водяные знаки с изображением эмблемы «Российского союза автостраховщиков»;
• качество краски. Посмотрите на руки, после того как подержали полис. На них не должно остаться цветных разводов или других следов;
• выпуклый номер. Потрогайте номер полиса, расположенный в верхнем правом углу, он должен быть выпуклым на ощупь.

По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.

Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.

Как проверить полисы по базе данных «РСА»

Вся информация о выданных полисах заносится в базу «Российского союза автостраховщиков». Каждый водитель может воспользоваться ей, чтобы проверить подлинность своей страховки. Для этого достаточно знать следующую информацию:

• серию полиса. Сейчас существуют серии ССС, ЕЕЕ и ВВВ. Одна из них напечатана рядом с номером на вашем полисе;
• номер бланка. Нужно ввести точно так, как он выглядит на вашем бланке.

Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.

Что показывает проверка

В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:

• статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
• страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
• дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
• дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
• дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.

Важно помнить, что если вы проверяете подлинность страхового полиса ОСАГО, который только планируете купить, то поля «дата продажи», «дата старта действия» и «дата окончания» должны быть пустыми. Если они заполнены, значит полис уже используется кем-то или был украден. Поэтому стоит отказаться от покупки такой страховки, верояность, что полис пооддельный очень высока.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА». При отсутствии доступа к интернету под рукой, стоит придерживаться следующих рекомендаций, чтобы не купить поддельный полис:

• не берите незаполненный бланк полиса;
• обратите внимание на цену. Она не должна быть слишком низкой или отличаться от той, что указана в бланке и чеке;
• откажитесь от покупки, если полис не имеет всех необходимых систем защиты.

Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя. В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.

Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.

Если вы планируете заказать полис по интернету или телефону, то подлинность страховки ОСАГО можно проверить следующим образом:

• спросите у агента номер бланка, на котором будет заключен договор, и название его страховой компании;
• воспользуйтесь базой «РСА», введите номер и посмотрите, какому страховщику был отгружен полис;
• если названия компаний совпадают, то посмотрите на поля «дата продажи» и «начало действия». Они должны быть пустыми.

При покупке полиса через посредника стоит проверить и его чистоту. Для этого воспользуйтесь поисковой системой, укажите название контрагента и посмотрите отзывы о нем. Стоит отказаться от покупки полиса, если на посредника обнаружено много отрицательной или компрометирующей информации и вы не уверены, что он не выдает поддельные полисы.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Полис ОСАГО. Чем грозит его подделка

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ФАЛЬШИВЫХ ПОЛИСОВ

Увеличению оборота поддельных бланков страховки способствовал недавний подъём тарифов на страхование гражданской ответственности владельцев транспорта.

Фальшивки же реализуются по заниженным ценам, поэтому водители, покупая поддельный полис ОСАГО, экономят определённую сумму денег. Неразумная жадность толкает автовладельцев на поиски дешёвых путей, а спрос рождает предложение.

Но встречаются также случаи, когда владельцы автотранспорта приобретают подделку, не подозревая этого, т.е. не намеренно.

В редких случаях поддельные бланки страховых полисов изготавливаются небольшими партиями и кустарным способом. Чаще всего фальшивые бланки делают за границей (Китай, Польша, Румыния) на типографиях, а затем завозят в страну.

Однако бывает и так, что попадаются настоящие оригинальные бланки, выпущенные на предприятиях Гознака, но по каким-либо причинам отозванные обратно и являющиеся недействительными. Они также должны быть изъяты из обращения.

КАК БЫТЬ В СЛУЧАЕ ПОКУПКИ ФАЛЬШИВОГО ПОЛИСА

Проверить действительность своего полиса любой автовладелец может на портале Союза автостраховщиков. При выяснении неприятного факта, что Ваш полис недействительный,  следует предпринять определённые действия, чтобы избежать грозящих последствий за пользование поддельным полисом ОСАГО. По российским законам за использование поддельных документов предусмотрена уголовная ответственность.

Несмотря на то, что жалко зря потраченных средств, придётся вновь заключать новый договор по ОСАГО, но уже с новым честным страховщиком, а на старого продавца фальшивых полисов нужно подать заявление в полицию по факту мошенничества. В случае, когда афериста смогут «вычислить» и призвать к ответу, обманутый водитель имеет все шансы вернуть себе ранее затраченные на страхование деньги.

Ещё худшая ситуация может возникнуть, если водитель с поддельным полисом ОСАГО попадёт в ДТП. Кроме возбуждения дела по использованию поддельных документов, виновнику придётся выплачивать пострадавшему компенсацию на восстановление причинённого ущерба полностью из своего кармана.

• ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСТРАДАВШЕМУ, ЕСЛИ У ВИНОВНИКА ДТП ФАЛЬШИВЫЙ ПОЛИС?
• В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
• -подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
• -получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
• -в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
• -подать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
• Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
• МЕРЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ «ЛЕВОГО» ПОЛИСА

В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование по статья 327 УК РФ (Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков). Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.

Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет административная ответственность по ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств) в виде штрафа в размере от 500 до 800 рублей.

Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато привлечением   к уголовной ответственности. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что   подделка приобретена умышленно.

 Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.

Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.

Фальшивым признаётся полис в тех случаях, когда на данный номер документа оформлено два и более владельца транспорта независимо от остального его содержания. Двойная продажа полиса возможна в случае, когда после окончания его действия в каком-либо регионе он продаётся мошенниками повторно в другом регионе.

Точно установить, что вы покупаете неиспользованный ранее или не поддельный полис ОСАГО можно на портале Российского Союза Автовладельцев, где в разделе проверки статуса страховых полисов можно ввести номер и серию документа и получить ответ о том, кем и когда выдавался ранее этот полис, не отзывался ли он или признавался ли недействительным. Мошенники постоянно разрабатывают новые способы и совершенствуют старые приёмы реализации фальшивок.

1. Поэтому чтобы не оказаться жертвой аферистов нужно соблюдать следующие рекомендации специалистов:
2. -не пользоваться услугами телефонных и уличных распространителей страховых полисов ОСАГО;
3. -подозрение покупателя должна вызывать низкая цена полиса (на начало 2017 года средняя цена поддельного полиса около 2 000 рублей);
4. -при настойчивости страхового агента предложите позвонить в офис компании по телефону, указанному в документе для уточнения его статуса. Если это аферист, то он потеряет к вам интерес;
5. -оформлять страховку только в официальных отделениях известных страховых фирм, ознакомившись предварительно с лицензией компании на право заключения договоров по ОСАГО.

В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.

В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи.  

Начальник отделения ГИБДД Отдела МВД России по Пластовскому району майор полиции А. М. Талышев