Закрытие счета в банке

Причины закрытия расчетного счета бывают разными. В большинстве случаев это происходит по инициативе клиента, реже – по требованию государственных структур или желанию самого финансового учреждения.

Необходимость закрыть РС обычно возникает при:

• появлении предложения с более выгодными условиями в другом финансовом учреждении;
• нежелании продолжать сотрудничество из-за возникающих конфликтных ситуаций;
• необходимости получения услуг, которые не предоставляет банк либо предоставляет, но не в полной мере/слишком дорого;
• внутренних организационных изменениях у представителя бизнеса (предпринимателя или организации);
• появлении опасений в надежности финансового учреждения, сохранении им лицензии в ближайшем будущем.

Закрытие РС по инициативе государственных структур проводится в случае банкротства организации или ее ликвидации. При этом закрываются не какие-то определенные, а все счета фирмы. Процедура проводится с участием временно назначенных на эту должность управляющих.

Возможен вариант, когда счет закрывает сам банк. Но такое случается очень редко, ведь финансовому учреждению невыгодно терять получаемую от клиента прибыль в виде комиссий за обслуживание и т. д.

Банки закрывают активные счета только при наличии веских причин:

• предприниматель является гражданином США и уклоняется от уплаты налогов (нарушение соглашения FATCA);
• появления подозрений, что представитель бизнеса «отмывает деньги» или финансирует терроризм;
• движения средств по РС не наблюдаются в течение как минимум двух лет.

Закрытие счета по инициативе банка может занимать достаточно много времени.

Предварительно финансовое учреждение запрашивает у клиента объяснения и документы для подтверждения законности проводимых операций, выставляет предупреждения, блокирует счета.

Согласно действующему законодательству, банку разрешено закрывать РС только если он в течение года смог остановить не менее 2 случаев совершения подозрительных операций.

Кредитование малого и среднего бизнеса

После закрытия счета по инициативе банка клиенту будет сложнее открыть новый РС или взять кредит в другом финансовом учреждении. Это не относится к закрытию неработающего РС, принадлежащего прекратившим работу предпринимателю или компании.

Процедура закрытия РС

То, как быстро финансовое учреждение закроет ненужный расчетный счет, зависит от нескольких факторов. В первую очередь это условия договора и тип сотрудничества.

Сложнее всего закрыть РС предпринимателям и компаниям, у которых есть открытый займ в этом же банке. Предварительно нужно еще раз ознакомиться с условиями кредитного договора, так как иногда там присутствует пункт о необходимости досрочного возврата оставшейся задолженности при закрытии РС по инициативе клиента.

Немного быстрее процесс происходит, если клиент решил прекратить все отношения с финансовым учреждением. Банк может потребовать плату за расторжение договора, заняться проверками с целью найти как можно больше оснований для дополнительного взыскания средств.

Проще всего РС смогут закрыть клиенты, которые не хотят прекращать сотрудничество с финансовым учреждением, а планируют реорганизовать бизнес, открыть новую компанию. В такой ситуации менеджеры отнесутся к ликвидации счета, как к формальности, и помогут в совершении всех необходимых операций: переводе остатка средств на новые реквизиты и так далее.

Как ИП или ООО закрыть расчетный счет в банке

Порядок закрытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и организаций примерно одинаковый. 

Часто для совершения процедуры достаточно просто написать заявление, хотя некоторые банки могут потребовать совершение и других действий.

Общий алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Подать заявление на закрытие расчетного счета в банке. Сделать это можно в отделении или отправить в электронном виде.
2. Сдать финансовому учреждению чековые книжки и аннулировать привязанные к счету карты.
3. Уплатить сумму, начисленную за обслуживание счета на день обращения.
4. Обналичить или перевести на другой счет оставшиеся на РС средства.
5. Забрать документ, подтверждающий закрытие РС.

При отсутствии претензий РС аннулируют в течение 7 дней.

Несмотря на то, что во время регистрации РС ИП или ООО подавали все необходимые документы, банк может потребовать:

• паспорт человека, который подает заявление;
• изменения в уставных документах;
• выписку из реестра юридических лиц (срок действия документа – 30 дней);
• приказ по организации о закрытии счета с указанием исполнителя.

Допускается закрытие РС доверенным лицом, но в таком случае финансовое учреждение скрупулезно проверит и самого человека, и все обстоятельства.

Как написать заявление на закрытие расчетного счета, каким способом его подавать и какие документы понадобятся лучше узнать в самом финансовом учреждении.

Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей

Если банк лишен лицензии

Наличие лишнего счету усложняет отчетность, поэтому стоит попытаться избавиться от него. Для этого нужно:

1. Узнать сумму остатка.
2. Получить подтверждение с размером остатка. Сделать это можно обратившись ко временной администрации банка или другим доступным способом.
3. Отправить письменное заявление о закрытии РС действующему руководству финансового учреждения (ликвидатору, временной администрации).

Если на счете оставались средства, обязанность банка вернуть их не исчезнет.

Что происходит после закрытия РС

После закрытия РС отправленные на него деньги будут возвращаться адресату. Поэтому если предприниматель или организация продолжают вести деятельность, они должны сообщить партнерам новые реквизиты. 

Уведомлять налоговую, страховую компанию или другие государственные структуры не нужно. Это сделает банк.

Для будущих проверок и собственного учета лучше сразу заказать выписку по закрытому РС. Восстановить данные можно будет и позже, но для этого понадобится больше времени и усилий, в особенности, если банк или фирма будут ликвидированы.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности

Согласно существующему законодательству, индивидуальный предприниматель не обязан открывать и закрывать расчетный счет (р/с). Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации.

Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена.

На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Зачем закрывать счет при закрытии ИП

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться.

Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес.

Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.

Во-вторых, в банковском договоре могут быть оговорены условия, обязывающие расторгнуть его в случае прекращения ведения бизнеса.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса. Естественно, что они не бесплатны. Следовательно, физическому лицу не имеет смысла их оплачивать.

Процедура закрытия счета в банке для ИП

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

1. Подготовка документов.
2. Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
3. Вывод оставшихся средств.
4. Подача заявления на закрытие.
5. Получение уведомления о расторжении договора с банком.
6. Оформление справки о расторжении договора.

Перед тем как приступать к процедуре расторжения договора с банком, следует уведомить контрагентов и клиентов о том, что в скором времени реквизиты утратят свою актуальность.

Такая мера не закреплена в законодательных актах, но во избежание различных недоразумений стоит к ней прибегнуть. Хотя, согласно пункту 8.2 главы 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, средства, поступившие на р/с после его закрытия, возвращаются отправителю.

Уведомление составляется в произвольной форме, поскольку унифицированной формы не существует.

Подготовка документов и погашение долгов

Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.

После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.

Подача заявления

Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств.

Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью.

Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.

После принятия заявления банковская организация проводит проверку на предмет выявления каких-либо задолженностей физического лица. В случае если никакие задолженности не выявлены, банк направляет бывшему клиенту соответствующее уведомление. Затем лицо получает справку о том, что р/с закрыт.

Подчеркнем, что предприниматель не должен уведомлять государственные органы о прекращении использования р/с, поскольку банки самостоятельно передают эту информацию. Поскольку подпункт 1 пункта 2 статьи 23 НК РФ утратил силу, согласно Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Скачать образец заявления на закрытие счета для ИП

Как закрыть счет в банке

Открытие банковского счета сопровождается заключением договора с кредитной организацией. Клиент имеет право на досрочное прекращение сотрудничества с банком в любой момент, независимо от оснований принятия подобного решения. Как правильно закрыть счет в банке — расскажет сервис Brobank.ru.

Основания закрытия банковского счета

Ключевое основание — прекращение договора банковского счета. Договор прекращается в случае окончания сроков действия, либо по инициативе одной из сторон — банка или клиента. Право на отказ клиента от обслуживания в банке закреплено в Инструкции Банка России 153-И (ст. 8 Инструкции).

После прекращения договора расходные и приходные операции по счету не совершаются. Если после закрытия счета на него поступают денежные средства, банк возвращает их отправителю. Комиссии за операцию при этом не взимаются. Банк вправе отказать в обслуживании или досрочно расторгнуть договор банковского счета по следующим основаниям:

• Подозрения в том, что клиент пользуется счетом с целью занятия запрещенной на территории РФ деятельностью, в том числе и с целью легализации доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.
• Отказ в совершении распоряжения клиента на проведение операции по счету, поступивший дважды в течение одного календарного года.
• Вероятность того, что клиент (физическое лицо) состоит в организации или сообществе, признанных экстремистскими в соответствии с законодательством РФ.

Действующий банковский счет (вклад, депозит) — доход кредитной организации, от которого она отказывается в крайних случаях. По инициативе банков счета клиентов закрываются при условии обнаружения серьезных нарушений. Это правило установлено действующим законодательством по противодействию отмыванию доходов, полученных незаконным путем.

Как закрыть счет в банке по инициативе клиента

Досрочное прекращение договора предполагает заявительный порядок. Заявление подается клиентом в той форме, на которую указывает банк.

Заявление составляется на специальном бланке, который выдается в отделении кредитной организации, обслуживающем клиента. Также банк заявления скачивается на официальном сайте банка.

Крупные кредитные организации размещают на своих сайтах ссылки на скачивание бланка. К примеру, в Сбербанке России заполненное заявление направляется следующими способами:

• Через сервис «Письмо в банк».
• В системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
• Лично клиентом в офис, в котором был открыт счет.

В электронной версии бланка, как правило, указываются правила его заполнения. Это документ официального характера, поэтому свободная форма заполнения — не допускается. Причины, побудившие клиента закрыть счет в банке, в заявлении не указываются.

Сроки рассмотрения заявления на закрытие счета

В Инструкции Банка России 153-И указано, что кредитная организация обязана рассмотреть поступившее в ее адрес заявление в течение семи банковских дней. То есть, счет закрывается не сразу, но операции и получения по нему прекращаются в день поступления заявления от клиента.

Если на счете имеется остаток денежных средств, банк информирует об этом клиента. Остаток выдается клиенту в наличном виде, либо переводится на указанный счет, открытый в другой кредитной организации. О закрытии счета банк клиенту направляет уведомление.

Клиент обязан в течение 60 дней после получения уведомления явиться в офис за получением остатка денежных средств, либо указать счет, на которые этот остаток следует перевести. Если ни того, ни другого не произойдет, банк направляет деньги на специальный счет, открытый в Банке России. Дальнейшие вопросы по возврату денежных средств клиент решает непосредственно с главным регулятором.

Также после прекращения обслуживания, клиент обязан сдать в банк все неиспользованные денежные чековые книжки с чистыми чеками и корешками. Сдавать документы целесообразно одновременно с подачей заявления на закрытие банковского счета. Наличие не исполненных поручений не влияет на срок закрытия счета в банке.

Как закрыть счет кредитной карты

Помимо номера, у каждой банковской карты есть счет. Его принято называть карточным. Отказ от пользования кредитной картой оформляется официально. Просроченные и заблокированные карты перестают действовать, а карточный счет — продолжает работать. Закрытие счета производится в заявительном порядке. Клиенту необходимо:

1. Обратиться в отделение банка — в том же регионе, в котором оформлялась карта.
2. Заполнить заявление на закрытие карты и счета.
3. Указать, каким образом будет выведен остаток денежных средств на карте — переводом или в наличном виде.

После получения заявления от клиента, счет закрывается в течение 30 рабочих (банковских) дней. Исключение — если срок действия вышел более 30 дней, и после этого карта не перевыпускалась банком.

В этом случае счет закрывается в течение 1-2 рабочих дней. Если клиент выбирает вывод остатка средств наличными, то получение денег станет доступным после закрытия счета.

Клиенту необходимо явиться в отделение банка спустя 30 дней после подачи заявления.

Можно ли не закрывать неиспользуемый счет по карте

При принятии решения о прекращении сотрудничества с банком, рекомендуется придерживаться правил полного закрытия счета. Карту можно заблокировать, но после этого счет будет продолжать действовать. Условие касается дебетовых и кредитных карт.

Если клиенту придется подавать отчетность в налоговые органы, то в декларации должен указываться и счет заблокированной карты. При наличии на счете денежных средств, по ним необходимо отчитываться. Поэтому счет следует закрывать полностью.

При закрытии счета по карте одновременно блокируются все дополнительные карты, выпущенные в рамках банковского обслуживания. После закрытия счета восстановить или разблокировать все привязанные к нему карты не получится.

Почему счета закрываются не сразу

30 рабочих (банковских) дней — срок, отраженный в законе. Таким образом, не закрывая счета сразу, банки не нарушают действующее законодательство. Этот срок необходим для того, чтобы платежная система проверила и завершила все расчеты с торгово-сервисными точками.

В течение этого срока банк проверяет клиента на наличие задолженности по оплате тех или иных услуг. Счета дебетовых и кредитных карт закрываются одинаковым образом — путем подачи заявления со стороны клиента.

Отказ в прекращении договора поступает в том случае, если по счету клиента обнаруживается задолженность: отрицательный баланс, не восстановленный кредитный лимит, не оплаченные дополнительные услуги. Также счет не закрывается, если на него наложены аресты и ограничения.

Источники информации:

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено — Лайфхакер

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных.

Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков.

Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

• первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
• второй — отдать в отделение, где вы заключали договор;
• третий — оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.

Закрытие счетов: заявление и порядок

Сравнительно несложная процедура закрытия расчетного счета в банке предполагает прохождение клиентом коммерческого учреждения ряда последовательных этапов, а также рассматривается как юридический факт, у которого имеются определенные следствия и основания в соответствии с действующим законодательством.

1. Закрытие счетов
2. Закрытие расчетного счета
3. Заявление на закрытие счета
4. Порядок закрытия счетов
5. Закрытие счета ИП
6. Закрытие счета юридического лица

Закрытие счетов

Расчетный счет – это комбинация цифр, которая выполняет функции учетной записи, а также применяется организацией кредитором для регистрации операций, которые проводит клиент и фиксации остатков по его счету. В понятие расчетного счета не заключен никакой юридический смысл, а сам реквизит – не более чем юридическое приложение к банковскому договору на обслуживание клиентов.

В связи с этим основание для закрытия ДБС (договор банковского счета) определяется ст. 859 ГК РФ, а также Инструкцией Центробанка № 153-И, в частности пунктом 8.1. Основанием для расторжения договора служит односторонний отказ от договора, требование уполномоченных лиц, а также инициатива одной или согласие обеих сторон.

Статья 859 ГК РФ определяет дифференцированный подход к урегулированию прекращения договора по инициативе одной или обеих сторон.

Законодательство направлено в первую очередь на защиту интересов клиента, как более слабого участника в ходе процедуры расчетно-кассового обслуживания. Расторгнуть договор можно посредством подачи письменного заявления в любое удобное время.

В соответствии с указанной нормой эта возможность не зависит от каких-то конкретных обстоятельств.

К примеру, банковское учреждение изначально находится в более жестких условиях, поскольку имеет право разорвать договор, только если на расчетном счете клиента не фиксируется движение денежных средств и их остаток в течение двух лет, а также если владелец р/с не реагирует на уведомление о закрытии на протяжении двух месяцев.

Заявление на закрытие счета

Если при подаче заявления на закрытие счета с инициативой выступает клиент, причины подачи документа не имеют правового значения, ровно как и не подлежат обязательному выяснению, в том числе и указанию в поданном заявлении. Желание руководителя отделения знать причину закрытия счета вполне объяснимо.

По этой причине в заявлении предусмотрена соответствующая графа.

Ее заполнение не имеет юридических последствий для клиента банка, поэтому юристы не рекомендуют вкладчикам и заемщикам идти на конфликт и с пониманием отнестись к предоставлению нужной информации, которая представляет определенную ценность только для менеджеров коммерческого учреждения.

Порядок закрытия счетов

Основные реальные причины, которые служат основанием для прекращения сотрудничества, не многочисленны:

1. Ликвидация учреждения или индивидуального предпринимателя.
2. Неоправданно высокая цена банковских продуктов.
3. Низкое качество обслуживания.
4. Отсутствие необходимых сервисов.
5. Территориальный фактор.
6. Желание перейти на банковское обслуживание в учреждение, услугами которого пользуются большинство партнеров и клиентов.

Вопрос об указании причины расторжения ДБС актуален, прежде всего, для бизнесменов, работающих в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Закрытие счета ИП

Чтобы начать процедуру закрытия расчетного счета в банке, оформленного на ИП, потребуется выполнить определенную последовательность действий:

• Заявление установленного образца (как правило, документ составляется вручную).
• Помимо заявления требуется предоставить информацию о средствах и остатке, имеющихся на счете.
• В обязательном порядке также указывается лимит, утвержденный по кассовым остаткам.

Чтобы своевременно предоставить информацию о лимите и остатке средств, рекомендуется заранее запросить выписку по счету. Более подробное описание процедуры закрытия расчетного счета ИП приводится в федеральных законах и некоторых подзаконных актах.

Закрытие счета юридического лица

Закрытие счета юридического лица в банке начинается с визита в отделение, где обслуживается компания. О принятом решении требуется сообщить специалисту, который несет ответственность за обслуживание юридических клиентов.

В рамках полученной консультации станет понятно, через какие процедуры предстоит пройти и какие документы требуется подготовить для максимально быстрого решения вопроса.

В первую очередь речь идет о заполнении бланка заявления установленного образца, которое заполняется в соответствии с правилами конкретного банка. Как правило, бланки для заполнения предоставляются банковскими клерками.

Составление заявления рекомендуется поручить лицу, которое уполномочено распоряжаться финансовыми потоками предприятия. Предъявление паспорта при составлении заявления – обязательное условие.

Совет от Сравни.ру: Закрытие банковского счета сравнительно несложная процедура как для юридического лица, так и для индивидуального предпринимателя. Благодаря особенностям законодательства при подаче заявления клиент банка становится более защищенной стороной. Но изучить некоторые особенности проведения процедуры все же рекомендуется, чтобы не тратить лишнее время на сбор и оформление документов.

Закрытие расчетного счета ИП, юридического лица (ООО) в банке

Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать.

Причины закрытия расчётного счёта

Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:

• Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
• Принято решение сменить банк.
• В компании сменился владелец.
• У компании сменился фактический адрес регистрации.
• В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.

Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.

Документы для закрытия счёта

• Заявление о закрытии счёта.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
• Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
• Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.
• Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
• Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
• Чековая книжка и карта.

Заявление о закрытии расчётного счёта

Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:

• Название организации или данные ИП.
• Реквизиты счёта, который будет закрыт.
• Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
• Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
• Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
• Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

1. Подайте заявление о закрытии счёта.
2. Погасите долги за услуги банка, если они есть.
3. Сдайте банковские карты и чековые книжки.
4. Выведите остаток средств.
5. Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.

Может ли банк отказать в закрытии расчётного счёта?

Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов.

Обычно это происходит из-за долгов организации. Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт.

Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.

Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт.

Статья актуальна на 08.02.2021

Как закрыть банковскую карту во время самоизоляции

Ограничения, связанные с пандемией коронавируса, предписывают как можно меньше находиться в местах скопления людей. Разбираемся, можно ли закрыть ненужную банковскую карту, если в отделение идти рискованно, а платить комиссии за ее обслуживание и прочие сервисы не хочется.

Поводов для закрытия банковской карты может быть предостаточно: например, вы перестали ею пользоваться и не хотите платить комиссию за обслуживание и прочие сервисы.

Или потеряли работу, и требуется побыстрее закрыть зарплатную карту, ибо ее тариф сменится с зарплатного на общий тариф для физлиц и за нее опять-таки придется платить.

Однако в условиях самоизоляции рекомендуется как можно реже покидать дом и выходить только по серьезной необходимости. Как быть?

Подготовительные процедуры

Перед закрытием любой дебетовой карты необходимо обнулить ее счет. Если на счете есть ваши собственные деньги, их нужно снять в банкомате, перевести на другую карту или оплатить ими какую-либо услугу — например, услуги сотовой связи.

Если это кредитная карта, необходимо полностью погасить задолженность. Также не забудьте отключить все платные сервисы: СМС-уведомления, страховки и так далее. Важно быть уверенным в том, что никто никому не должен: ни банк клиенту, ни клиент банку. Следует помнить, что банк не закроет счет одномоментно.

Обычно между подачей заявления и фактическим закрытием счета карты может пройти до 60 дней — в зависимости от банка. Это время нужно для того, чтобы исключить возможность прихода отложенных комиссий или платежей. Если такие комиссии появятся, их тоже нужно будет оплатить.

Самый привычный способ закрыть карту — это прийти в отделении кредитной организации. Там нужно написать заявление на закрытие карты и счета и сдать саму карту. Как правило, операционист в присутствии клиента должен ее разрезать ножницами. Это формальность, которую далеко не все банки соблюдают.

Но надо помнить, что карта является собственностью банка и лучше ее в банк вернуть.

Могут ли банки закрывать карточные счета физлиц удаленно?

Такая возможность у кредитных организаций есть. Банк России требует от банков проводить полную обязательную идентификацию новых клиентов — например, при открытии вклада или оформлении карты.

В каких-то финансовых учреждениях для этого необходимо прийти с документами в отделение, в каких-то представитель банка приедет на встречу с будущим клиентом и проведет его идентификацию самостоятельно.

«Проще говоря, ЦБ предписывает банкам идентифицировать клиента один раз.

А дальше кредитные организации вольны в выборе способов контакта с ним, — объясняет глава юридического департамента СДМ-Банка Александр Голубев. — Они могут открывать ему дистанционно счета или любые другие банковские продукты.

Соответственно, и возможность (юридическая) дистанционного закрытия счетов уже идентифицированному клиенту по его заявлению тоже у банков есть. Каким образом? Все зависит от функционала и правил в каждой отдельно взятой кредитной организации».

То есть право и возможность закрыть дистанционно карту и счет у банков есть. Но насколько это реализуемо в настоящий момент?

Закрытие счета онлайн

В некоторых кредитных организациях, действительно, есть возможность закрыть свою карту дистанционно. Например, о такой возможности рассказывают в Сбербанке: подать заявление на закрытие карты можно как в отделении, так и в чате мобильного приложения или веб-версии «Сбербанк Онлайн».

Безусловно, есть такая возможность и у клиентов онлайнового Тинькофф Банка. «Чтобы закрыть счет, нужно вывести остаток денег и обратиться в поддержку банка (в чате, по электронной почте или по телефону), чтобы расторгнуть договор, — сообщили в кредитной организации.

— Схожую процедуру по закрытию счета производит и держатель кредитной карты, но только после полного погашения задолженности».

Однако такую возможность предлагают далеко не все банки: у многих по-прежнему для того, чтобы закрыть счет, клиент должен прийти с паспортом в отделение.

Объясняется это несколькими причинами. «У части банков пока просто отсутствует техническая возможность для этого, то есть не реализован процесс удаленного закрытия счетов, — отмечает директор по развитию розничного бизнеса РГС Банка Марина Дембицкая.

— При этом часть банков, несомненно, всегда использует посещение клиентом офиса при закрытии продукта в качестве еще одной возможности его «удержать».

Если вы клиент такого банка и, несмотря на самоизоляцию, вам придется идти в банковский офис — уточните перед визитом режим работы и время, когда в этом конкретном отделении бывает меньше всего посетителей. В некоторых банках на прием к операционисту можно записаться на определенный час.

Кстати, многие банки предоставляют возможность дистанционного закрытия счетов виртуальных карт, у которых нет физического пластикового носителя.

Зарплатные карты: читайте условия договора

К сожалению, сейчас многие люди теряют работу. При этом у них на руках остаются банковские карты, полученные в рамках зарплатного проекта. Это могут быть довольно дорогие в обслуживании карты, которые «зарплатникам» обходятся бесплатно.

Но если человек лишился работы, он будет переведен с корпоративного тарифа на тариф для физлиц, и ему придется платить за такую карту по полной программе.

Всегда ли это так? И следует ли спешно бежать в отделение ее закрывать?

Не стоит торопиться, необходимо уточнить условия, на которых выдавалась эта карта.

Как объяснила Марина Дембицкая из РГС Банка, кредитная организация вправе перевести клиента на другой тарифный план, но только при наличии соответствующего пункта в его заявлении на открытие продукта. У некоторых банков подобный пункт включен в анкету — заявление на оформление зарплатной карты.

Поэтому клиенту, увольняясь из организации, следует внимательно изучить свой тариф и условия анкеты-заявления, уточнить у сотрудника банка в офисе или контакт-центре, будет ли изменен тариф по карте.

При необходимости человек может отключить дополнительные услуги, позвонив в контакт-центр или через дистанционное банковское обслуживание, а карту заблокировать и закрыть счет в отделении банка.

«Также стоит отметить, что на практике далеко не все банки отслеживают уход сотрудников из той или иной компании и имеют возможность вовремя и оперативно перевести клиента дистанционно на другой тариф, поэтому многие клиенты спокойно пользуются зарплатными картами на тех же условиях и до истечения срока действия зарплатного пластика», — указала она.

Блокировка карты — выход ли это?

Вне зависимости от того, может банк дистанционно закрыть карту и ее счет или нет, у любой уважающей себя розничной кредитной организации есть возможность заблокировать карту удаленно — по телефону, а также в интернет- или мобильном банке.

Может ли это быть выходом для тех, кто хочет избавиться от своей карты, но не может пойти в отделение, а удаленной возможности сделать это банк не предоставляет?

Прежде всего необходимо уточнить, что при блокировке карты банк ее именно блокирует, но при этом ее счет не закрывается и остается активным.

То есть блокировка и закрытие — это далеко не одно и то же.

Также надо понимать, что условия блокировки у каждого банка свои собственные. Некоторые кредитные организации при осуществлении блокировки приостанавливают взимание комиссии за обслуживание (допустим, если она помесячная) и прочие платные сервисы (например, за СМС-уведомления).

Некоторые — только частично. Есть и такие, которые, невзирая на блокировку, продолжают начислять все комиссии.

Поэтому блокировка карты может стать неким временным решением до возможности пойти в отделение и закрыть ее совсем, но только при условии, что при этом не придется тратить на нее деньги.