При подписании договора о страховании для каждого водителя рассчитывается стоимость ОСАГО. При этом на формирование цены влияют различные факторы, множители и коэффициенты.

Одним из наиболее важных параметров является коэффициент бонус-малус, позволяющий уменьшить цену на страховку для аккуратных водителей. Чтобы узнать цену на полис, стоит проверить текущее значение КБМ.

Проверить коэффициент можно в отделении страховщика, на странице в Интернете онлайн, а также в единой базе РСА.

Что нужно для проверки КБМ владельца автомобиля

Собственники автомобиля имеют право на получение информации относительно текущего значения множителя в базе РСА.

Для получения доступа к сведениям собственникам необходимо предоставить следующие данные о себе:

• ФИО и дата рождения собственника ТС.
• Персональные данные удостоверения (необходимо вписать серию и номер документа).

Проверка в системе осуществляется бесплатно. Не следует выполнять проверку на подозрительных сайтах, где требуется оплатить процедуру установления КБМ.

Дополнительные данные для определения КБМ по неограниченному полису

Нередко при оформлении договора со страховщиком собственники ТС выбирают полис без ограничений. Подобный формат позволяет управлять автомобилем различным водителям по доверенности.

При заключении неограниченного полиса для получения данных о текущем коэффициенте нужно внести следующие сведения:

1. ФИО и дата рождения человека, являющегося собственником.
2. Документ, удостоверяющий личность водителя.
3. VIN или знак регистрации, номер кузова и шасси автомобиля.
4. Период, когда был заключён договор.

Проверка коэффициента для юридических лиц, перечень данных

Если договор о страховании был подписан с указанием юридического лица, для проверки текущего значения коэффициента бонус-малус потребуются дополнительные сведения:

• ИНН человека, который был указан в качестве собственника машины.
• VIN или документ, подтверждающий наличие регистрации автомобиля.
• Регистрационный номер кузова и шасси ТС.
• Дата начала действия текущего договора о страховании.

При внесении сведений об автомобиле используются только цифры и буквы.

Процедура проверки в базе РСА пошагово

Для проверки следует выполнить представленные ниже манипуляции:

1. Перейти на сайт, зайти в раздел «Проверка ОСАГО» или «Расчёт стоимости страховки».
2. В открывшемся диалоговом окне выбрать пункт «Проверить КБМ».
3. В появившейся форме необходимо заполнить все пустые поля для физических или юридических лиц.
4. Нажать на кнопку «Проверить» для получения информации.

Для чего нужно знать свой КБМ?

Коэффициент бонус-малус был разработан специально для аккуратных водителей с целью их поощрения. За безаварийное управление ТС водитель может получить скидку на ОСАГО в размере 50%. Если же водитель попадал в аварии, а также обращался в агентство за выплатами, стоимость страховки может увеличиться.

Перед продлением договора со страховщиком требуется выполнять проверку всех действующих множителей. Водители нередко сталкиваются с ситуацией, когда КБМ удалили или увеличили.

Чтобы узнать причину обнуления, а также восстановить множитель, необходимо выполнять проверку в базе данных РСА.

Вывод

Своевременная проверка коэффициента бонус-малус позволяет водителям получать заслуженную скидку при оформлении, а также продлении договора со страховщиком. Для проверки показателя можно зайти в офис компании, обратиться за помощью к консультанту онлайн, а также самостоятельно выполнить процедуру в базе данных РСА при помощи специального сервиса.

Техподдержка РСА: как обратиться на горячую линию организации

РСА — это некоммерческая организация, профессиональное объединение страховщиков. Основной своей задачей оно ставит решение вопросов, связанных с обязательным страхованием авто.

Какие задачи решает РСА

Российский Союз Автостраховщиков ведет единый реестр заключенных договоров ОСАГО, все СК после продажи полиса передают сведения о них в РСА. Подлежит фиксации и направлению информация, связанная с компенсационными выплатами. В зависимости от их наличия и количества каждый год 1 апреля меняется показатель безубыточности водителей.

На РСА возложена задача по ведению базы КБМ, актуализации сведений, содержащихся в ней. Свой показатель безаварийности можно проверить по ссылке на сайте РСА.

РСА обладает властным механизмом воздействия на входящие в организацию СК, поэтому при разногласии с компанией по вопросам ОСАГО есть возможность обратиться с обоснованной жалобой на незаконные действия непосредственно в саму организацию.

Как обратиться в Российский Союз Автостраховщиков

Обращение в РСА позволит решить ряд вопросов, связанных с обязательным страхованием:

1. Уточнить показатель КБМ и восстановить его в случае некорректности отражения.
2. Проверить действительность полиса ОСАГО.
3. Решить вопрос по выплате компенсации в случае банкротства страховщика или отзыва лицензии.
4. Узнать актуальный тариф на страхование по системе «Зеленая карта», а также страховщиков, у которых возможно приобрести такой полис для зарубежных поездок.
5. Задать вопрос, касающийся технического осмотра автомобилей и уточнить стоимость отдельных элементов машины.

Адрес для направления корреспонденции: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.

Связь с Российским Союзом Автостраховщиков по телефону

• Оперативно решить вопрос позволит обращение в РСА по телефону горячей линии.
• Для Москвы и области — (495) 641-27-85.
• Для жителей других субъектов России — 8-800-200-22-75.

Время работы колл-центра — круглосуточно, то есть совпадает с общим режимом работы РСА. Общение по телефону с оператором не ограничено временными рамками.

Связь с использованием электронной почты

С жалобой или заявлением можно обратиться на адрес электронной почты — [email protected] или [email protected].

Это официальный адрес, поэтому вся поступившая корреспонденция регистрируется и обрабатывается быстрее, нежели на бумажном носителе. А это значит, что ответ на обращение пользователь получит быстрее.

Очное обращение в РСА

Пакет документов можно направить почтовым отправлением или обратиться лично в офис РСА по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3 (м. Добрынинская).

Контрактный номер телефона офиса РСА в г. Москва — 8 (495) 771-69-44.

1. Факс: 8 (495) 771-69-43.
2. По вопросам, связанным с «Зеленой картой», интересующую информацию можно уточнить по номеру 8 (495) 771-69-47.
3. Обращение, поступившее на бумажном носителе или в электронном виде регистрируется и ответ на него дается в течение 10 дней с даты получения.
4. Обязательно указывайте свои контактные данные.

Обращение через сервис электронной приемной

Обращение возможно отправить через электронную приемную на сайте РСА. Заполните форму заявления и загрузите файлы, на которых основывается ваша позиция.

Решение вопросов с использованием личного кабинета

При наличии кабинета, авторизуйтесь на ресурсе РСА и отправьте обращение, тогда его статус позже можно будет отследить на сайте.
Вопросы технического характера решаются путем формирования запроса в техподдержку РСА.

Вопросы, которые не решает Российский Союз Автостраховщиков

РСА разрешает вопросы только в рамках обязательного страхования гражданской ответственности водителей перед третьими лицами. Иные виды страхования не курируются союзом автостраховщиков.
Компенсационные выплаты потерпевшим осуществляются из фонда некоммерческой организации в случае причинения вреда здоровью только если:

• страховщик обанкротился;
• у СК отозвана лицензия;
• виновник дорожного происшествия неизвестен;
• виновное лицо не имеет полиса ОСАГО.

• Если нанесен ущерб имуществу, то компенсационные выплаты потерпевшие получают из бюджета некоммерческой организации в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика.
• В иных случаях компенсация пострадавшим выплачивается страховщиком или виновниками аварийных ситуаций.
• При обращении на горячую линию необходимо помнить о вежливости и предоставлять всю необходимую информацию, иначе оператор не сможет помочь.

Режим работы офиса РСА в Москве

С понедельника по четверг РСА работает с 9.00 до 18.00.

В пятницу рабочий день сокращен с 9.00 до 16.45.

Суббота и воскресенье — выходные дни.

Вне времени работы РСА пользователь всегда может обратиться к ресурсу организации в интернете и направить обращение в электронном виде или воспользоваться сервисами проверки.

Представительства Российского Союза Автостраховщиков в субъектах РФ

На территории РФ действуют восемь федеральных округов и в каждом из них Российский Союз Автостраховщиков имеет обособленное представительство, которое оперативно решает стоящие перед организацией задачи на местах.

Центральный федеральный округ

В указанном округе нет отдельного представительства, поскольку на территории г. Москвы действует головной офис организации. Адрес РСА в Москве 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.

Южный федеральный округ

Адрес: 344000 г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, дом 200/1, офис 29.

Адрес электронной почты: [email protected]

Уральский федеральный округ

Адрес: 620075 г. Екатеринубург, ул. К. Либкнехта, 22, офис 304.

Адрес электронной почты: [email protected]

Сибирский федеральный округ

Адрес: 630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, д. 5 офис 432.

Адрес электронной почты: [email protected]

Дальневосточный федеральный округ

Адрес: 680000 г. Хабаровск, ул. Дьяченко, 3а, офис 106.

Адрес электронной почты: [email protected]

Приволжский федеральный округ

Адрес: 603905 г. Н.Новогород, ул. Рождественская, 36.

Адрес электронной почты: [email protected]

Северо-западный федеральный округ

Адрес: 197376 г. Санкт-Петербург, ул. Попова, 23, литера К, офис 2.

Адрес электронной почты: [email protected]

Крым

Адрес: 295006 г. Симферополь, ул. Казанская, 26.

Адрес электронной почты: [email protected]

РСА — некоммерческая организация, ставящая целью своего существования объединения страховых компаний по вопросам обязательного страхования ответственности водителей перед третьими лицами. Российский Союз Автостраховщиков ведет единый реестр полисов ОСАГО и показателей КБМ. Проверить корректность отраженного коэффициента безаварийности можно на безвозмездной основе.

1. Основная сфера деятельности РСА — обязательное страхование ответственности водителей перед третьими лицами.
2. Российский Союз Автостраховщиков ведет базу договоров страхования и показателей КБМ.
3. На сайте организации доступна проверка цены поврежденных после аварии элементов автомобиля и работ по их замене или восстановлению.
4. Для решения вопроса пользователь может обратиться на горячую линию РСА — 8 (800) 200-22-75.
5. Официальную документацию можно отправить и традиционным способом — почтой России по адресу Российского Союза Автостраховщиков: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.

Проверить кбм

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте. Обработка данных производится в соответствии с Политикой конфиденциальности.

При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.

Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.

К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков.

Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно.

Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».

Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.

Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:

• ИНН собственника автомобиля;
• VIN или знак государственной регистрации ТС;
• Номер кузова и шасси;
• Дату начала действия договора или допсоглашения.

При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.

При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:

• Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
• Дата рождения;
• Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
• VIN или знак государственной регистрации ТС;
• Номер шасси и кузова;
• Дата начала действия договора или допсоглашения.

Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:

• Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
• Дату рождения (полностью);
• Данные водительского удостоверения (серия и номер);
• Дату начала действия договора или допсоглашения.

Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.

Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:

• Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
• Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
• Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.

Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением.

С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор.

Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний.

Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения.

При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:

• Фамилия, имя и отчество (полностью);
•  Дата рождения (полностью);
•  Номер водительского удостоверения.

При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.

После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.

Проверка КБМ ОСАГО водителя онлайн по базе РСА

КБМ для указанных данных равен:

Коэффициент бонус-малус, он же КБМ – одна из ключевых переменных формулы расчета стоимости автогражданки. Перед заключением нового договора страховщик в обязательном порядке должен произвести проверку КБМ водителей по базе АИС РСА (для каждого из автолюбителей, которые будут иметь доступ к управлению автомобилем).

Задуман бонус-малус как государственная скидка, мотивирующая аккуратно водить автомобиль. Присваивается каждому автовладельцу отдельно. Для нового участника дорожного движения устанавливается на уровне 1. В дальнейшем может:

• снижаться ежегодно (минимум, который выдает проверка КБМ водителя для ОСАГО, составляет 0,5);
• повышаться после выплат по ДТП (максимум 2,45).

База понижающих/повышающих коэффициентов формируется каждым страховщиком отдельно, а затем данные о бонус-малус передаются в информационную систему РСА (АИС). Учитывая огромные потоки данных, направляемых страховщиками, и человеческий фактор внутри самих страховых компаний, проверка КБМ – это способ защиты своих финансовых интересов и зона ответственности самого страхователя.

В зависимости от аварийной истории, стажа водителя и опыта сотрудничества со страховщиками разных регионов причины для контроля коэффициента могут отличаться. Чаще всего проверка КБМ по базе РСА проводится:

• для получения скидки у нового страховщика (если он умышленно или случайно забыл свериться с АИС);
• отслеживания восстановления коэффициента после его увеличения (при безаварийной истории даже максимальный бонус-малус можно привести к минимальному);
• проверки переноса данных о безубыточной истории после смены реквизитов (проверка КБМ водителя после замены паспорта, покупки новой машины, заключения очередного договора ОСАГО).

Существует несколько способов проконтролировать правильность отображаемого коэффициента. Во всех случаях услуга предоставляется бесплатно. Специально для удобства наших клиентов мы создали форму проверки КБМ по базе АИС у нас на сайте. Для расчета показателя нужно:

• ввести полное имя (в предвкушении хорошей скидки пальцы могут перескочить нужную букву – обязательно проверьте правильность заполнения, чтобы не переплатить за полис ОСАГО);
• указать дату рождения водителя;
• задать номер и серию гражданского паспорта;
• ввести дату запроса.

Проверка КБМ онлайн займет меньше минуты. В отображаемых результатах вы увидите данные из внутренней базы АИС. Если они по каким-либо причинам не совпали с вашими ожиданиями, перепроверьте еще раз свои реквизиты, убедитесь, что ваш страховщик своевременно внес все изменения информации о страхователе, если они были, и подайте запрос повторно.

История повторилась? Тогда нужно восстанавливать заслуженную скидку в порядке, расписанном на сайте Союза автостраховщиков.

Согласно правилам, утвержденным весной 2019-го, обновление данных о безаварийной езде застрахованных водителей осуществляется 1 раз в год, в апреле. Соответственно, проверку КБМ для ОСАГО (чтобы убедиться в его изменении по итогам отчетного периода) следует проводить со 2 апреля каждого года.

Онлайн сервис проверки и восстановления значения КБМ

Не редко возникает ситуация, когда у безаварийных водителей с большим стажем при оформлении полиса ОСАГО выходит значение КБМ равное «1.17» (показатель для начинающих водителей) или оно ниже, чем должно быть. Это приводит к потере скидки и значительному удорожанию полиса ОСАГО, что, конечно, не радует автомобилистов.

Причин потери КБМ может быть множество. Среди основных:

• ошибки в расчете КБМ по базе РСА;
• замена водительских прав по истечению срока действия или смены фамилии;
• потеря скидки из-за перерыва в заключении договоров страхования более чем на год;
• водитель вписан в 2 и более полисов ОСАГО одновременно;
• страховая компания не предоставила вовремя данные о КБМ в РСА;
• водитель обратился к недобросовестному страховому агенту и т.д.

Чтобы не попасть в такую ситуацию и не потерять скидку на полис, рекомендуем заранее узнать свой КБМ с помощью нашего сервиса, или на официальном сайте РСА, и при несоответствии результата реальному показателю воспользоваться сервисом восстановления коэффициента бонус-малус.

Как проверить КБМ

Для проверки КБМ с помощью нашего сайта нажмите выше кнопку «узнать свой кбм онлайн», введите данные водителя, и дату начала действия страховки проверяемого водителя, далее нажмите кнопку «поиск». Проверка КБМ водителя выполняется бесплатно.

На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков проверить коэффициент бонус-малус можно аналогичным способом. Сервис проверки также предоставляется бесплатно.

Как восстановить КБМ

В случае если при проверке вы обнаружили, что ваш КБМ ниже чем должен быть, вы можете:

1. Попробовать восстановить КБМ самостоятельно.

Для этого вам нужно будет найти в каком периоде произошла ошибка, сохранить запросы, подтверждающие обнуление коэффициента бонус-малус, написать заявление в РСА и ЦБ РФ (дополнительно можно подать жалобы в Центр по Защите прав потребителей, ФАС и другие контролирующие органы), в течение месяца ждать ответа на претензию, и в случае отказа в пересчете коэффициента обращаться в суд. Этот метод требует много сил и времени, а также затрат на юристов в случае ведения судебных разбирательств.

2. Воспользоваться нашим онлайн сервисом восстановления КБМ. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, оплатить стоимость услуги (1000 руб.), и уже на следующий день* получить пересчет КБМ (в случае не выполнения снижения КБМ Вам будут возвращены деньги в полном объеме). Как видите, это очень просто!

* — редко процедура восстановления занимает до 10 дней.

В случае возникновения вопросов, обращайтесь к менеджерам компании по телефонам, и другим средствам связи, указанным на странице. Мы будем рады вам помочь!