В 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения и дополнения, благодаря которым с тех пор не только юридические лица, но и физлица могут подавать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
Важную роль в деле о банкротстве гражданина играет финансовый управляющий. Это сотрудник саморегулируемой организации (СРО), который осуществляет посредничество между судом и должником и участвует в процедуре банкротства.
Поэтому стоит выяснить, кто такой арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, как найти опытного специалиста, какие обязанности и полномочия он имеет.
Как найти опытного специалиста в арбитражных делах
Процедура несостоятельности – это признание должника неспособным погасить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами.
При процессе банкротства в первую очередь следует найти официального представителя, который будет старательно и исправно выполнять возложенные на него обязанности.
В Федеральном Законе № 127-ФЗ указано, что выбор конкурсного управляющего является обязательным условием при прохождении процедуры несостоятельности гражданина.
В первую очередь стоит начать поиск конкурсного управляющего по делам о банкротстве физлиц. Достойную кандидатуру можно найти через портал реестров субъектов саморегулирования.
На сайте Федреестра есть перечень грамотных специалистов, которые могут помочь в решении вопросов по несостоятельности. При рассмотрении дела о банкротстве физического лица важен опыт такого управляющего.
Нужно, чтобы он помог решить все возникшие проблемы, при необходимости помог заключить мировое соглашение между участниками процесса, свел к минимуму последствия банкротства.
При выборе специалиста особое внимание нужно обратить на такие нюансы:
- Чем опытнее профессионал, тем большее вознаграждение ему придется выплатить.
- Такие управляющие имеют узкую специализацию, поэтому нужно искать профи, который специализируется по делам о банкротстве именно физических лиц.
- Перед тем его нанимать, следует изучить его прошлые делами, ознакомиться с отзывами бывших клиентов. Таким образом, вы обезопасите себя и не столкнетесь с лицом, который на данный момент лишен своих полномочий.
Читайте так же: Подача заявления кредитором и банкротстве должника
Для чего нужен управляющий
Управляющий в делах о банкротстве физических лиц нужен не только для того чтобы вести все дела потенциального банкрота – он должен также контролировать начало разбирательства со стороны суда. При подаче в суд заявления о банкротстве гражданин предоставляет пакет документов, где будет список из СРО, из которого он должен выбрать специалиста.
После принятия документов суд направляет запросы в указанный СРО и просит предоставить на судебное заседание кандидатуру конкурсного управляющего, который и будет представлять интересы должника.
В этой ситуации возможны такие варианты:
- Не удается выбрать нужного специалиста, так как никто из кандидатов не хочет вести дело потенциального банкрота. В этом случае, если в течение 3 месяцев кандидатура не будет найдена, дела в суде рассматриваться не будет.
- Будет выбран управляющий, на которого будут возложены определенные функции и через некоторое время будет назначено первое заседание.
Юристы советуют заранее найти подходящую кандидатуру и официально ее утвердить. На специализированных судебных сайтах вы всегда сможете задать интересующий вопрос и получить бесплатную консультацию по вопросу, как правильно выбрать нужного специалиста.
Обязанности управляющего
Найти грамотных, ответственных и добросовестных управляющих в процедуре банкротства совсем непросто.
Чтобы иметь соответствующую лицензию, престижную работу и быть востребованным специалистом в своей отрасли, нужно знать все нормы действующего законодательства, постоянно развиваться и периодически подтверждать аккредитацию.
Деятельность такого специалиста должна хорошо оплачиваться, поэтому стоимость вознаграждения управляющих достаточно велика.
Потенциальный банкрот должен оплатить такие обязанности финансового управляющего при прохождении процедуры несостоятельности:
- Размещение публикации о банкротстве в специализированных изданиях.
- Составление и отправку запросов в различные кредитные организации, которые имеют необходимую суду информацию о должнике, а также передачу таких сведений в суд.
- Открытие специального банковского счета для должника.
- Проверку сделок, которые были совершены гражданином за последние три года. Проверяются договора купли-продажи, дарения, брачный договор, добровольные соглашения на предмет фиктивности.
- Составление отчета по всем осуществляемым финансовым операциям, право выдачи денежных средств на погашение обязательных платежей, к примеру, алиментных выплат.
- Составление реестра требований кредиторов, оформление отчетности по выдвинутым претензиям, подготовка к собранию кредиторов.
- Подготовка данных для реструктуризации долгов перед финансовыми учреждениями.
- Формирование конкурсной массы из имущества должника, опись и оценка его собственности, обязанность проведения электронных торгов по реализации имущества банкрота, распределение вырученных средств для погашения имеющейся задолженности перед кредиторами.
Читайте так же: Банкротство граждан: актуальные проблемы
В случае если финансовый управляющий во время процедуры несостоятельности пренебрегает своими прямыми обязанностями или допускает нарушения при ведении дела, на него налагается штраф и грозит дисквалификация.
Полномочия арбитражного управляющего
Рассмотрим, какие права финансового управляющего при банкротстве физических лиц предусмотрены актуальным правовым полем. Услуги, которые предоставляют данные специалисты, охватывают все операции финансового плана, которые может проводить физлицо.
Нужно искать специалиста, который сможет помочь в таких направлениях:
- Управление финансами должника – контроль за его доходами, расходами, банковскими счетами, оплата первоочередных платежей.
- Исполнение всех прав и обязанностей, которые ранее были возложены на потенциального банкрота.
- Исполнение роли взыскателя задолженности, если выяснилось, что гражданин одолжил кому-то деньги, но не получил их обратно.
- Проведение описи, оценки собственность банкрота, проведение торгов, продажа имущества, расчет с кредиторами.
- Во время процесса банкротства составление и передача в арбитраж необходимых для процедуры отчетов.
- Пресечение мошеннических действий со стороны должника при получении статуса несостоятельности.
- Информирование кредиторов о ходе разбирательства.
Финансовый управляющий может всегда дать дельные советы в процессе рассмотрения дела, а гражданин всегда может узнать, на каком этапе находится его заявление.
Возможна ли замена ранее назначенного управляющего
Смена финансового управляющего во время проведения процедуры банкротства случается нередко. Причина – выбранные ранее профессионалы не выполняют свои обязанности, не желают брать на себя ответственность, проявляют халатность.
Такое поведение управляющего может привести к административным нарушениям, а гражданин может понести неоправданные убытки.
Если вы замечаете, что выбранный вами специалист ведет себя неподобающе, а ваши судебные дела так и стоят на месте, нужно поменять управляющего.
Осуществляется замена следующими способами:
- Назначенный управляющий сам отказывается от ведения дел.
- Смена происходит по требованию одного из участников – судьи, кредитора или должника.
- Для замены нужно ходатайство из СРО.
Читайте так же: Подать заявление о банкротстве
Вознаграждение финансовому специалисту при банкротстве физических лиц
Когда происходит банкротство физлиц, финансовый управляющий играет в это процессе немаловажную роль. Оплата его услуг осуществляется согласно статье 213.9 Федерального Закона № 127-ФЗ. Установленная сумма составляет 25 000 рублей за проведение одной процедуры несостоятельности. Дополнительно должник оплачивает средства в размере 7% от вырученной за реализацию имущества суммы.
Согласно законодательству, вознаграждение управляющему может быть уплачено одним банкротом несколько раз за разные процедуры:
- За подготовку реструктуризации долга.
- За реализацию имущества на электронных торгах.
- За подписание мирового соглашения.
Первоначальный взнос в сумме 25 000 рублей оплачивается во время подачи заявления в судебную инстанцию. Денежные средства попадают на депозитный счет суда. Остальные 7% должны быть выплачены первой очередью после реализации имущества должника на электронной площадке.
отзывы оценка последствия суд
Вам также может понравиться
Познакомьтесь с человеком, который управляет имуществом должников во время банкротства
В этом выпуске — арбитражная управляющая. Это тот человек, что во время процедуры банкротства по назначению суда управляет деньгами должника, распродает его имущество и следит, чтобы он расплатился с кредиторами. Она рассказала, как проходит этот процесс и сколько можно на нем заработать, какие люди обычно становятся банкротами в России и почему их число растет.
Это история читателя из Сообщества Т—Ж. Редакция задала наводящие вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала.
У меня два высших образования. Первое — юридическое, училась в Саратовской государственной академии права, окончила ее в 2002 году. Потом захотела поменять сферу — поступила в Финансовую академию (сейчас это университет) при правительстве РФ на специальность «бухучет, финансовый анализ, аудит».
Юристом работала с 2002 по 2019 год. Сначала в Саратове, в юридическом отделе строительной компании. Это была работа для начального уровня, я получала 3000 Р в месяц. Через два года прошла собеседование на должность главного юрисконсульта крупной консалтинговой компании в Москве.
Через четыре года зарабатывала там 4000 $ и иногда, на усмотрение руководителя, получала премии в конверте. В 2007 году устроилась в юридический отдел очень крупного банка: мне нужен был белый доход, чтобы оформить ипотеку, сбережений на квартиру не хватало.
Дослужилась до начальника отдела.
В 2014 году получила дополнительное образование в сфере антикризисного управления — это деятельность арбитражных управляющих, которых назначают в делах о банкротстве.
Востребованность этой специальности начала расти после кризисов 2008 и 2014 годов.
Такие курсы организовывают большинство крупных вузов, у которых есть соглашение с Росреестром. Обучение длится 780 часов, 6 месяцев. Я дистанционно училась в Высшей школе экономики, заплатила 56 000 Р.
В конце сдала сложный квалификационный экзамен. Его принимает Росреестр, он проводится в очной форме — по билетам, в присутствии комиссии.
В каждом билете — три вопроса по разным темам законодательства о банкротстве.
Каждый арбитражный управляющий должен состоять в СРО, организация распределяет между нами работу. Всего в России примерно 50 СРО, в них состоят почти 20 тысяч арбитражных управляющих. Реально из них работают примерно 10 тысяч: остальные, по данным Росреестра, дисквалифицированы за нарушения в работе.
Я начала брать дела по банкротствам в ноябре 2016 года. Сначала совмещала: с 9:00 до 18:00 работала в банке, с 20:00 до полуночи занималась банкротствами. Чувствовала нестабильность своего положения на основной работе — и оказалась права: у банка отобрали лицензию, а всех сотрудников уволили.
Тогда мне повезло: довольно скоро бывший коллега предложил работу в многопрофильном холдинге. До марта 2019 года я руководила там корпоративной службой и получала 275 000 Р плюс годовой бонус в размере шести месячных окладов. По иронии судьбы холдинг обанкротился. После этого я переключилась на работу арбитражным управляющим, хотя всегда рассматривала это занятие как подработку.
Чтобы начать работать, нужно соответствовать большому количеству критериев: высшее образование, повышение квалификации, двухлетняя стажировка в СРО, двухлетний стаж работы на управленческой должности.
Нельзя иметь судимости и числиться в реестре дисквалифицированных лиц налоговой службы — туда попадают люди, которые совершили административные правонарушения. Еще нужно вложить немало денег.
На некоторые взносы СРО предоставила мне беспроцентную рассрочку на четыре года.
???? Курсы повышения квалификации и экзамен
около 50 000 Р
???? Стажировка в СРО
10 000 Р
???? Вступительный взнос в СРО
от 10 000 Р. Организация определяет сумму исходя из операционного бюджета
???? Взнос в компенсационный фонд
200 000 Р. Они компенсируют убытки пострадавшим от неправомерных действий арбитражного управляющего
???? Членские взносы в СРО
50 000 Р в моем случае. Они покрывают зарплату сотрудников, а излишки идут в страховой фонд
⚠️ Обязательное страхование ответственности на сумму не менее 10 млн рублей
от 40 000 Р. Например, не оспорил сделку с квартирой в Москве — считай, что причинил кредиторам вред в размере стоимости такой квартиры. Без страховки его пришлось бы возмещать
???? Подписка на программу «Помощник арбитражного управляющего»
30 000 Р
???? Электронная подпись
5000 Р
Регулярные взносы за назначение на дело — от 1300 Р
???? По банкротству физического лица
от 1300 Р
???? По банкротству организации
от 7000 Р
Во время процедуры банкрот не распоряжается своим имуществом и деньгами. Его банковские счета блокируются — каждый месяц я снимаю деньги и выдаю ему прожиточный минимум. Имущество тоже на время переходит в управление к арбитражному управляющему — в том числе то, что купили во время брака. Новые сделки с имуществом не регистрируются.
Моя задача — организовать продажу имущества банкротов, которое вошло в так называемую конкурсную массу, и рассчитаться с кредиторами.
Подать в суд заявление о признании должника банкротом может любой кредитор при просрочке более трех месяцев. Банкротят граждан при крупной задолженности: от полумиллиона рублей в сумме.
Потом клиент — сам или через юриста — обращается в СРО, просит дать для банкрота управляющего и вносит на депозит арбитражного суда вознаграждение за его работу, 25 000 Р. Если должника банкротит государство или компания, платят они.
СРО анализирует, чьи компетенции подойдут в этом деле, и предлагает работу — нам несколько раз в неделю приходят письма со списком вариантов. Я их просматриваю и пишу, на что согласна.
Вознаграждение управляющего по закону небольшое, а рисков, в том числе имущественных, много.
Я сама определяю объем работы и решаю, сколько банкротов в какой месяц мне брать на сопровождение. Спрос на услуги управляющего превышает предложение, поэтому работа есть.
После того как арбитражный суд признает должника банкротом, управляющий начинает свою работу. Суд может ввести две процедуры: реструктуризацию долга или реализацию имущества.
Реализация имущества. Если суд отказывается принять план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества. Тут задача финансового управляющего — найти имущество банкрота в реестре и продать, чтобы погасить долг. Еще он проводит финансовый анализ деятельности гражданина за три года, проверяет подозрительные сделки.
Иногда должники перед банкротством пытаются вывести имущество из владения, чтобы сохранить его, — например дарят родственнику.
Это плохая идея: информация обо всех сделках должника будет отражена в выписке из ЕГРН, которую обязательно запросит финансовый управляющий.
Закон о банкротстве позволяет нам оспорить сделку и вернуть имущество в конкурсную массу. Еще управляющий может сделать вывод о признаках преднамеренного или фиктивного банкротства.
Фиктивное банкротство — это когда должник подает на банкротство, желая освободиться от долгов, но при этом у него есть имущество, которого достаточно для удовлетворения требований кредиторов. Арбитражный управляющий обязан сообщить об этом суду, а если есть основания — и в правоохранительные органы. Должнику это грозит административной или уголовной ответственностью.
Долги при этом, понятно, суд не спишет.
Для поиска имущества мы пишем запросы в банки и органы, которые регистрируют квартиры, дачи, земельные участки, плавательные средства, самоходную и авиатехнику, патенты. На эти запросы нам должны ответить в течение семи дней.
Продавать для погашения долга нельзя единственное жилье, вещи индивидуального пользования вроде одежды и обуви, имущество, которое нужно для профессиональной деятельности, продукты, призы и государственные награды.
Но, например, если квартира в ипотеке, то ее могут выставить на продажу.
Бывают сложные случаи: если старая стиральная машинка стоит меньше 10 тысяч рублей, то продавать ее смысла нет, потому что расходы на продажу превысят сумму дохода. А если речь идет о дизайнерской мебели стоимостью выше 10 тысяч рублей, финансовый управляющий обязан ее продать.
Оценку имущества проводит финансовый управляющий, а если оно залоговое, цену и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Имущество стоимостью до 100 тысяч рублей можно продавать напрямую: публиковать объявления в едином федеральном реестре сведений о банкротстве или на «Авито» и заключать договор купли-продажи. Все остальное выставляется на торги.
После продажи имущества и завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд подробный отчет. Это важный этап: там содержатся сведения о конкурсной массе, реализации имущества должника, требованиях кредиторов и проценте их удовлетворения. Обычно этот процент невысок. Бывает, что кредиторы получают 70—100%, но редко.
Довольно часто у должника вообще нет имущества, которое можно продать, — тогда кредиторы не получают ничего.
Самое большое требование кредиторов в моей практике — 12 млн рублей. Погашения не было, дело завершилось освобождением должника от кредитных обязательств.
Но есть обязательства, на которые банкротство не распространяется: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, выплата зарплаты или выходного пособия, возмещение морального вреда или алименты. Их банкроту все равно придется выплачивать.
Я планирую свой график примерно на месяц вперед, отталкиваясь от назначенных судебных заседаний. Хожу в суд только на важные: финальные отчеты, оспаривание сделок. По всем остальным судебным спорам заранее пишу в суд свою позицию и прошу рассмотреть в мое отсутствие. В среднем хожу на 7—10 заседаний в месяц.
В эти дни не планирую других дел: заседания в арбитражных судах задерживаются, приходится долго ждать своей очереди в коридоре. Мой рекорд — пять часов. В среднем на одно дело отводится 3—5 минут.
Этого не хватает, но суды перегружены, особенно в Москве и Московской области. В день у судьи может быть более 50 заседаний. Понятно, что по факту судьи рассматривают дела дольше — и график съезжает.
Самая острая проблема — относительная нестабильность законодательства. Есть закон о банкротстве, по которому мы все работаем. Но есть еще и Верховный суд, который дает разъяснения о применении судами норм закона. Порой эти разъяснения в корне меняют трактовку закона. Нужно постоянно быть в тонусе, отслеживать судебную практику и все изменения.
Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте
Принято считать, что к процедуре банкротства прибегают люди из так называемой низкой социальной категории или просто мошенники. Но вы удивитесь, когда узнаете, сколько образованных и интеллигентных людей попадают в сложную жизненную ситуацию, где банкротство — единственный выход.
В 2016 году, когда я только начинала работать в этой сфере, чаще всего банкротились пенсионеры. Но сейчас контингент меняется: на личное банкротство подают люди с относительно хорошим для своего региона доходом. У некоторых предпринимателей после кризиса 2014 года не восстановился бизнес, а они брали на его развитие кредиты под личное поручительство.
Бывает, что человек всю жизнь жил скромно, от зарплаты до зарплаты, на дорогое имущество не заработал, не шиковал. Но потом что-то резко меняется: например, заболел он сам или кто-то из членов семьи. Или жена ушла в декрет, в семье осталась одна зарплата.
Долговая история начинается с микрозаймов «до зарплаты».
По ним бешеный процент, как правило 600—750% годовых. Особенно большой был раньше, когда государство еще не регулировало верхний предел процентной нагрузки по таким займам. Но люди их брали: когда ребенок болен, другого выхода может и не быть, пойдешь и займешь, чтобы купить лекарства.
В интернете много рекламы юридических фирм из серии «Спишу долги законно или выплачу их за вас». Подавляющее большинство из них — просто мошенники.
Они берут действительно большие деньги — 150—200 тысяч, заманивают обещаниями, уверяют, что контролируют процедуру банкротства, что финансовый управляющий сделает все как надо, что у них есть «связи» чуть ли не в суде и имущество должника никто продавать не будет.
Не верьте им.
Финансовый управляющий несет личную материальную ответственность за беспристрастное проведение процедуры банкротства. Любое нарушение грозит штрафом от 25 тысяч рублей, и даже за незначительные могут отстранить от работы.
А если он не оспорит подозрительную сделку должника, с него взыщут убытки по процедуре, которые даже страховка не покроет.
Так что ни один вменяемый финансовый управляющий не будет закрывать глаза на спрятанное имущество или «угнанные» авто.
Если смотреть на практику развитых стран, то, например, в США, Канаде, Евросоюзе для юридической практики необходима лицензии. Это отсекает от профессии малоквалифицированных специалистов и просто мошенников. У нас пока достаточно просто зарегистрировать фирму, снять офис, посадить сотрудника у телефона и дать рекламу.
Каждое банкротство — отдельная история. Например, у меня было дело женщины из богемной тусовки.
После развода она осталась одна с детьми и многомиллионными долгами бывшего супруга, тоже из артистической сферы.
Дело было довольно сложное, приходилось собирать доказательства того, что кредитные обязательства у нее возникли из-за профессиональной деятельности бывшего мужа: она была поручителем по его кредитам.
Мы с должницей в суде доказывали, что дом и земля — это единый объект, который является единственным жильем для нее и детей. Я заказала выезд кадастрового инженера и геодезиста — за счет должницы.
Привлекла опеку для участия в суде, потому что спор затрагивал интересы несовершеннолетних детей. Мы смогли отстоять дом. Как единственное жилье, он не вошел в конкурсную массу и не подлежал продаже для расчетов с кредиторами.
Семья до сих пор живет там.
Вознаграждение управляющего составляет 25 000 Р и 7% от суммы реализованного имущества должника. Оно выплачивается после расчета с кредиторами. Это небольшая сумма за такой объем работы. В моей практике самые короткие процедуры длятся полгода, а длинные — больше года. Поэтому арбитражные управляющие ведут одновременно по несколько банкротств, чтобы иметь более-менее нормальный доход.
Я в среднем веду где-то 40 дел по физлицам и несколько дел о банкротстве юрлиц. Был период, когда в производстве моей команды — это два юриста и курьер — было около 100 дел одновременно. Это очень много и сложно.
Доходы разные от месяца к месяцу и зависят от количества завершенных процедур. Я в месяц завершаю около 10, иногда больше, иногда меньше. В среднем получается зарабатывать порядка 200—250 тысяч рублей. Всегда есть возможность заработать дополнительно, например консультациями.
Знаю, что мои коллеги тоже зарабатывают по-разному: кто-то значительно больше, есть те, кто меньше. Но в среде арбитражных управляющих делиться этим не принято.
Как и зачем выбирать арбитражного управляющего для личного банкротства
Финансовый или арбитражный управляющий – фигура, без которой процедура банкротства физического лица невозможна по закону. Он выполняет роль «арбитра» между банкротом, судом и кредиторами.
Его главная задача – сделать так, чтобы соблюдались интересы и кредиторов (банков, МФО), и должника – провести процедуру так, чтобы закон был полностью соблюден.
Финансовый управляющий: когда он появляется
По закону процедура выбора финансового управляющего выглядит так. Вы подаете в суд заявление с просьбой признать вас банкротом, и сразу указываете наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), которую выбрали.
Суд делает запрос в СРО, и она предоставляет независимого финансового управляющего из числа своих участников. При этом абсолютно неважно, где живет должник и где находится СРО: это могут быть разные регионы.
Все выглядит гладко, но на практике такие запросы часто заканчиваются отказом со стороны организации.
На практике СРО не обязана предоставлять финансового управляющего. Например, свободных управляющих сейчас нет или они не хотят брать дело, детали которого им непонятны. Если у банкрота нет дорогостоящего имущества, от суммы реализации которого управляющий получит процент, вероятность, что дело никто не возьмет, велика.
Читайте: Акции 2 компаний для инвестиций на 20 лет
При этом, если в течение трех месяцев управляющий не будет утвержден, суд прекратит производство по делу.
Вот почему на практике граждане предпочитают заранее, до подачи заявления в суд, обращаться к конкретному финансовому управляющему.
Это нормально, ведь каждая процедура уникальна, имеет много нюансов, и хороший специалист заинтересован в том, чтобы провести ее качественно и с нужным результатом.
Где искать
Информация обо всех финансовых управляющих хранится на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Там можно найти информацию о том, в какой СРО финансовый управляющий состоит, как давно работает.
Можно увидеть количество дел в работе, публикации и результаты по каждому из них, а в финальных отчетах – данные о том, были ли жалобы на управляющего.
Проблема в том, что для выбора специалиста этот сайт неудобен: например, нельзя сформировать список всех управляющих, которые работают в конкретном регионе.
Как понять, что управляющий хороший
Формула поиска хорошего управляющего проста: рекомендации + проверка информации + личный выбор.
Выбирать финансового управляющего – все равно что выбирать хирурга. В этой профессии репутационная составляющая очень велика. Хороший специалист заботится о своей репутации и может подкрепить ее делами, рекомендациями, отзывами. Поэтому спрашивайте рекомендации у знакомых, ищите информацию о финансовом управляющем в интернете и проверяйте ее.
В разговоре с финансовым управляющим или его представителем.
· Попросите показать вам отзывы клиентов, поищите их сами на сайтах с отзывами.
· Спросите, сколько дел провел управляющий, сколько из них он завершил списанием долга, и какой была средняя продолжительность процедур. Попросите привести примеры коротких и длинных процедур – узнайте причины таких сроков.
· Попросите ссылки на конкретные дела, которые он вел, и которые, как он считает, похожи на вашу ситуацию. Узнайте, были ли процедуры, из которых финансовый управляющий вышел и спросите, по каким причинам это происходило.
Для проверки всего, что вам расскажут, как раз может быть полезен сайт ЕФРСБ. С его помощью можно узнать, действительно ли человек, которому вы собираетесь доверить свою процедуру, является финансовым управляющим. Можно увидеть, в какой СРО он состоит, не дисквалифицирован ли он, как давно работает и сколько дел за это время ввел и завершил.
Обратите внимание на то, не нарушает ли финансовый управляющий сроки публикаций. Если это происходит регулярно, велика вероятность, что этот специалист подходит к делу не очень ответственно, либо просто перегружен работой.
Можно поискать заявления об отстранении финансового управляющего в делах о банкротстве физических лиц: если такие есть, стоит задуматься.
Дорого или дешево
Бывает, что люди путают работу финансового управляющего и работу юристов. Например, часто, когда говорят о высокой стоимости процедуры банкротства для граждан, думают, что именно финансовый управляющий «дорого берет».
Стоимость услуг управляющего установлена законом: 25 или 50 тысяч рублей он получает за 6-10 или больше месяцев работы – в зависимости от специфики конкретного дела.
За эти деньги финансовый управляющий должен выполнить огромный объем работ.
Читайте: Топ-3 акций компаний c огромным потенциалом роста
Он размещает публикации, делает запросы о банкроте, его долгах и имуществе в разные инстанции, проверяет всю историю сделок за 3 года, анализирует финансовое состояние банкрота, в течение всего срока процедуры ведет его бухгалтерию, собирает кредиторов и ведет учет их требований, ведет торги в случае наличия имущества, готовит отчеты о своей деятельности.
Кроме того, финансовый управляющий несет финансовую ответственность за результат, а еще регулярно платит членские взносы в СРО и налоги. Работать при таких расценках могут только те финансовые управляющие, которые оптимизировали процесс и поставили его на поток, чтобы зарабатывать на большом количестве клиентов одновременно.
Когда говорят о дороговизне банкротства для гражданина, речь идет скорее о стоимости юридических услуг, которые также ложатся на плечи банкрота. Стоимость сейчас определяет рынок и конкуренция, и, надо сказать, она постепенно падает. Именно поэтому на повестке дня так остро стоит вопрос о введении упрощенной процедуры банкротства, которую все уже давно ждут.
Если она будет принята в том числе с учетом интересов финансовых управляющих, ответственность и объем работы которых уменьшится, можно будет говорить о том, что для граждан банкротство станет доступнее.
Финансовый управляющий
По закону участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц через суд обязательно. Многие должники часто слышат о таких специалистах, но не понимают, кто это и какие у них функции. На самом деле, все просто. Финансовый или арбитражный управляющий — посредник между судом, потенциальным банкротом и кредиторами.
Кто может быть финансовым управляющим
Суд назначает управляющего из представителей саморегулируемой организации (СРО), выбранной заявителем (должником либо кредитором — тем, кто инициировал процедуру банкротства). Управляющий вправе отказаться или официально согласиться на участие.
Как узнать кто ваш арбитражный управляющий?
Информацию о том, кто является арбитражным управляющим по конкретному делу можно получить в ЕФРСБ — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Для этого достаточно ввести фамилию и имя должника в специальное поле поиска.
Все поля формы заполнять не обязательно. Из результатов поиска выбираем нужный вариант и открываем карточку должника
В карточке должника указана информация о финансовом управляющем по делу
Требования к финансовым управляющим
Прежде чем поговорить о функциях финансового управляющего, ознакомимся с условиями для вступления в СРО:
- документ об окончании любого высшего учебного заведения;
- стаж работы от 1 года на руководящем посту в госорганах и как минимум двухлетний опыт в качестве помощника арбитражного управляющего;
- результаты теста по программе подготовки управляющих, подтвержденные комиссией из Росреестра и учебного центра; экзаменаторы проверяют знания кандидатов по праву, экономике, законодательным актам о банкротстве и оценке активов;
- отсутствие судимостей и запретов занимать какие-либо должности;
- отсутствие в биографии исключений из СРО в трехлетний период до нового вступления.
Процедура банкротства, при которой назначается финансовый управляющий, предусматривает дополнительные условия. К делу не допустят того, кто сам проходит банкротство. Также под запретом заинтересованные лица со стороны кредиторов или потенциального банкрота.
Что делает арбитражный управляющий в деле о банкротстве физ. лица?
Финансовый управляющий обязан:
- Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
- Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
- Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
- Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
- Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
- Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
- Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
- Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
- Передавать кредиторам квартальные отчеты.
Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.
В рамках процедуры банкротства физлиц управляющий также вправе:
- Оспаривать сделки, совершенные в течение трех лет до старта процедуры банкротства, подавать в суд заявление от имени должника о признании их недействительными.
- Возражать требованиям кредиторов. Например, если в список включены сомнительные физические лица — заинтересованные граждане со стороны должника, с целью возврата части денег после продажи имущества.
- Распоряжаться имуществом: выставлять его на продажу или на торги, получать информацию в Росреестре.
- Запрашивать сведения о должнике в разных структурах.
- Требовать исполнения плана реструктуризации на соответствующей стадии банкротства, направлять сведения кредиторам и в арбитражный суд.
- Ходатайствовать об обеспечении сохранности имущества (чтобы должник не смог продать его в ходе процесса банкротства).
- Получать информацию о кредитной истории гражданина.
Арбитражный управляющий может дополнительно заявлять о других правах, но решение будет принимать суд. Расширенные полномочия вступают в силу при введении процедур реструктуризации и реализации.
Чем занимается фин. управляющий в процедуре реструктуризации
Реструктуризация вводится, если есть шанс восстановить платежеспособность должника.
Этот процесс доступен банкротам, имеющим доход, достаточный для содержания семьи, выплат по текущим платежам и оплаты долгов. Управляющий контролирует, как соблюдаются новые условия.
Поступления на счета должника идут в счет погашения требований. Потенциальному банкроту остается необходимая для жизни сумма.
То же самое касается сделок — должник может самостоятельно продать имущество стоимостью до 50 тысяч рублей. Остальные операции правомерно совершать только с согласия финансового управляющего.
Если доходов недостаточно, и план реструктуризации не соблюдается, вводится процедура реализации активов.
Финуправляющий и реализация имущества
Конкурсный управляющий (тот же финансовый) распоряжается имуществом должника следующим образом:
- Формирует конкурсную массу активов, которые подлежат реализации на торгах.
- Выявляет имущество, оценивает его и выставляет на электронные торги.
- Распределяет вырученные средства между кредиторами.
Даже если денег с продажи собственности не хватило на покрытие всех долгов, гражданина все равно признают банкротом и спишут оставшиеся обязательства.
Сколько стоит финансовый управляющий
Официальная фиксированная стоимость услуг — 25 тысяч рублей за процедуру банкротства физлиц. Должник вносит эту сумму на депозит суда при подаче заявления. Кроме того, управляющий получит 7% от суммы погашенных долгов при реструктуризации, либо от выручки после продажи активов.
Расходы на публикацию сведений в Единый реестр, услуги оценщика и почты оплачивает инициатор банкротства.
Наши услуги и цены
Как найти финансового управляющего
Информация об арбитражных управляющих содержится на сайте ЕФРСБ. Там есть списки СРО и самих управляющих.
ЕФРСБ включает всех действующих управляющих в РФ
Нажав на карточку управляющего, можно узнать, в какой СРО состоит специалист, как давно работает, сколько провел дел и сделал публикаций. Также в открытом доступе есть отчеты, где отражены жалобы и нарушения.
Сложность в том, что на ресурсе нет поиска по региону. Поэтому оптимально воспользоваться рекомендациями знакомых либо профильных юристов и уже после этого узнавать о конкретном финуправляющем.
Если вы хотите получить полную информацию о процедуре банкротства и выбрать надежного финансового управляющего в Москве или области — позвоните или напишите в онлайн-чат.
Списание долгов и консультации по сохранению имущества
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Наша команда
- Старший юрист по банкротству физ. лиц
- Юрист по банкротству физ. лиц
- Младший юрист по банкротству физ. лиц
Видео по теме
О роли финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица — читайте от финэксперт
jpg» alt=»ekonomiy_bankov2″ width=»280″>С 2015-го года в России действует Закон, который предусматривает банкротство не только юридических, но и физических лиц.
При этом любому гражданину, получившему либо пока лишь претендующему на статус банкрота, придется взаимодействовать с человеком, который будет контролировать имущество должника. Речь идет о финансовом управляющем.
Возможен ли выбор финансового управляющего, и каким образом это можно осуществить? Какими правами и обязанностями он обладает, а на что он права не имеет? И наконец, какая же сумма будет получена финансовым управляющим по итогам процедуры банкротства? Все эти вопросы будут отражены в данной статье.
Кто такой финансовый управляющий?
Это физическое лицо, которое утверждает арбитражный суд, вынесший положительное решение по заявлению физического лица о банкротстве. Оно призвано заниматься обеспечением соблюдения законных интересов и должника, и его кредиторов.
Исходя из положений пункта первого статьи 213.9 Федерального закона №127-ФЗ, в деле о банкротстве физического лица – гражданина в обязательном порядке должен участвовать финансовый управляющий.
О выборе финансового управляющего
Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.
Стоит отметить, что он должен быть членом этой саморегулируемой организации и отвечать всем требованиям к арбитражным управляющим. Есть еще один обязательный фактор – финансовый управляющий не может быть лично заинтересован в помощи должнику либо кредитору (также он не может зависеть от любой из сторон дела).
Итак, должником в самостоятельном порядке выбирается саморегулируемая организация и (может быть в теоретическом смысле) может быть заключен с ней договор об определенном арбитражном управляющем. Судебная инстанция после этого утверждает предложенную кандидатуру – если она отвечает установленным требованиям.
Деятельность финансового управляющего, его полномочия и обязанности касаются погашения задолженности перед кредитором. Например, он:
Кроме вышеперечисленного, к полномочиям арбитражного управляющего также относится следующее – установление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства (если они есть), контроль хода реструктуризации долга.
Также он должен заниматься представлением интересов физического лица – банкрота в суде – осуществлять оспаривание сделок, стремясь признать их недействительными, возражать против требований кредиторов, направлять ходатайства о мерах сохранения имущества должника и многое другое.
Какое вознаграждение получает арбитражный управляющий?
Вышеупомянутый федеральный закон, а именно статья 20.6, говорит о том, что арбитражный управляющий получает вознаграждение – фиксированную сумму плюс сумму процентов. Выплатить его должен должник (если другое не предусмотрено все тем же законодательством).
[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]Проценты зависят от того, какая сумма была выручена при реализации имущества физического лица – банкрота, а также при оспаривании сделок.
Выплата же фиксированной суммы банкротом является единовременной – в этом ее отличие от ежемесячного вознаграждения всем категориям управляющих, занимающихся банкротством юридических лиц, – и составляет ровно двадцать пять тысяч рублей.
Стоит также обратить внимание на тот немаловажный факт, что данную сумму не отдают в руки арбитражному управляющему – ее вносят на счет судебной инстанции.
К правам арбитражного управляющего относится право на привлечение иных лиц с целью обеспечения осуществления своих полномочий. Но только на основании определения арбитражного суда, которое может быть вынесено в следующих случаях (это примеры):
Подводя итоги всего вышесказанного, стоит также заметить, что именно банкротство физического лица – это законный способ избавления от долговой кабалы, списания долгов по кредитам, которые не могут быть погашены физическим либо юридическим лицом.
При этом важную роль в проведении это трудной и малоприятной процедуры играет именно финансовый управляющий – независимое и незаинтересованное лицо для каждой из участвующих в деле сторон.
Все сведения данной статьи помогут Вам избежать нарушения своих прав и интересов при проведении данной процедуры.
Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица и информация о назначении и работе финансового управляющего или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Имеющие многолетний опыт юристы проведут анализ Вашей ситуации и подскажут пути ее решения .