Получение госсубсидии на погашение ипотеки

Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

Правительством Российской Федерации было создано несколько программ, цель которых – возместить часть процентов по ипотеке определенной категории граждан.

Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.

Оговариваются также следующие моменты:

• Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
• Сроки погашения долга;
• Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

• Рекомендуем к просмотру:
• Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

• Молодой семье;
• Многодетным родителям.

1. Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.
2. К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.
3. Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

• Участники боевых действий;
• Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
• Инвалиды определенных групп;
• Неполные семьи;
• Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.Государственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

1. Приобретение жилья;
2. Покупка земельного участка;
3. Ремонт в квартире или доме;
4. Погашение части ипотеки.

Видео по теме:

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.

Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который функционирует на муниципальном уровне.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

• Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
• Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
• Копия свидетельства о браке;
• Детские свидетельства о рождении;
• Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
• Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

Свидетельство о браке Справки 2-НДФЛ Договоры ГПХ Свидетельство о рождении детей Паспорт Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать.

К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья.

В 2020 году программы субсидирования, в частности субсидия на погашение ипотеки, дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Субсидия на погашение ипотеки предоставляется только определенным категориям населения. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

• Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.
• Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.
• Можно обратиться в любую социальную службу.
• Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

Дом.рф (АИЖК)

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Документы

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

1. Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.
2. Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.
3. Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами.

Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей.

Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

Государственная программаподдержки семей с детьми

• О рынке ипотеки
• Где получить
• Обслуживание кредита

Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ предусмотрена возможность возникновения у граждан — заемщиков (поручителей) по ипотечным жилищным кредитам (займам) при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующих детей права на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей. Подробнее о мерах поддержки в  юридической справке.

информация для заемщиков Проверить статус заявления

ДОМ.РФ — надежный операторгосударственной программы

В соответствии с федеральным законом АО «ДОМ.РФ» как единый институт развития в жилищной сфере выступает агентом Правительства Российской Федерации по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Размер поддержки для заемщика

Не более 450 тыс. рублей. Денежные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

Категории граждан, которые могут получить государственную поддержку

Право на получение государственной поддержки может возникнуть у матери или отца, являющихся заемщиками либо поручителями (при условии заключения договора поручительства не позднее 29.04.

2021) по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

Для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации, при этом не учитываются дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

Для получения государственной поддержки заемщику (поручителю) при рождении у него в период после 01.01.2019 третьего ребенка или последующих детей необходимо, начиная с 25.09.2019, либо начиная с 10.07.2021 в случае обращения после внесения изменений в условия реализации программы, обратиться с заявлением и комплектом подтверждающих документов в адрес текущего кредитора (займодавца).

Обязательно предоставление согласия на обработку персональных данных по форме ДОМ.РФ.

Кредитором осуществляется проверка предоставленных заемщиком заявления и документов на предмет соответствия установленным требованиям.

При установлении кредитором соответствия заявления заемщика предъявляемым требованиям, комплект документов направляется в адрес АО «ДОМ.РФ» для проведения необходимого анализа в целях принятия АО «ДОМ.РФ» решения о направлении средств на погашение кредита (займа).

АО «ДОМ.

РФ» осуществляет последующую проверку представленных кредитором (займодавцем) документов (информации, содержащейся в указанных документах), включая получение сведений о государственной регистрации рождения, содержащихся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, а также сведений из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, и принимает решение о возможности направления и средств на погашение кредита (займа) или об отказе в направлении средств государственной поддержки.

При положительном завершении необходимых проверок АО «ДОМ.РФ» осуществляет перечисление денежных средств в счет погашения части задолженности по кредиту (займу) по платежным реквизитам кредитора (займодавца), указанным в заявлении кредитора на выплату средств господдержки.

Кредитор (займодавец) при поступлении денежных средств осуществляет погашение части задолженности заемщика по кредиту (займу) и информирует АО «ДОМ.РФ» о результатах погашения указанной задолженности.

Функции АО «ДОМ.РФ»

Определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170

Взаимодействие с кредиторами в целях погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) граждан, в отношении которых установлено соответствие предъявляемым требованиям.

Операционное сопровождение направления средств в целях погашения указанных обязательств за счет собственных средств общества с последующим возмещением фактически понесенных затрат из федерального бюджета.

Обеспечение контроля за соблюдением кредиторами условий реализации мер государственной поддержки.

• Перечень документов pdf, 312,4 кб
• Порядок взаимодействия кредиторов (займодавцев) и ДОМ.РФ pdf, 592,48 кб
• Руководство пользователя-кредитора (заимодавца) pdf, 4,89 мб
• Согласие на обработку персональных данных rar, 167,4 кб
• Форма заявки docx, 68,19 кб
• Соглашение о сотрудничестве pdf, 201,57 кб

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Кому положены субсидии

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

• военнослужащие, ветераны боевых действий;
• работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
• работники бюджетной сферы;
• молодые семьи (включительно с детьми);
• многодетные семьи;
• семьи, усыновившие детей;
• неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

• возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
• срок – 362 месяца;
• сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
• ставка до 12% годовых;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок кредита – 30 лет;
• страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%.

За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство.

Программа субсидирования действует до 2021 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Что представляет собой субсидирование

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=wLFfzfmn3lk

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне.

К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи.

Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2021 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

• 1. «Жилище».
  2. «Жилье для российской семьи».
  3. «Молодая семья».
  4. «Военная ипотека».
  5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Жилище

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

Жилье молодым семьям

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

Военная ипотека

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

Работникам бюджетной сферы

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социально значимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

На практике данная программа не работает, и полностью провались, т.к.

не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а  также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы, т.к.

она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Куда обратится

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связанные с приобретением объекта.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды.

Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий).

При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

• молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
• если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
• наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

• • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
  • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
  • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Ждем ваши вопросы в х. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

Многодетные семьи смогут через Госуслуги получать господдержку на погашение ипотеки

До конца года «Дом.рф» реализует возможность подачи заявок на выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки для многодетных семей через портал Госуслуги. Эту идею уже поддержали в Минфине. Об этом в эфире радио «Комсомольская правда» рассказал директор подразделения «Государственные программы в жилищной сфере» госкомпании Виталий Насонов.

grouper.mk

Соответствующее уведомление уже опубликовано на официальном сайте для размещения информации о подготовке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных актов. «Сейчас для получения господдержки многодетные семьи обращаются с заявлением в свой банк.

Дальше информация поступает в компанию, и мы после проверки перечисляем средства кредитору. Средний срок от подачи заявки до получения выплаты составляет 13 дней.

Мы не стоим на месте, совместно с Минфином нашли способ сократить время, прорабатываем возможность подачи заявок напрямую к нам через портал Госуслуг», — отметил Виталий Насонов.

С завтрашнего дня вступает в силу постановление Правительства РФ, изменяющее условия реализации программы поддержки многодетных семей. Начиная с указанной даты, граждане могут обращаться в адрес кредиторов с заявлениями на получение выплаты с учетом расширенного перечня допустимых целей кредитования.

После внесения изменений выплата может быть направлена на погашение задолженности по кредиту, выданному для приобретения земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства, на строительство объекта ИЖС или покупку незавершенного индивидуального дома, покупку жилья в рамках льготных программ регионов и последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, а также участок для ИЖС. Также возможно получение поддержки по кредитам, предоставленным на оплату паевого взноса участника ЖСК, ремонт жилья или уплату страховых взносов.

Подробности также можно узнать на сервисе спроси.дом.рф – федеральном информационном портале для граждан, которые хотели бы улучшить свои жилищные условия. На портале собрана полная информация по федеральным ипотечным программам с господдержкой, структурированы ответы на самые частые вопросы граждан о жилищном кредитовании.

Программа господдержки многодетных семей начала действовать в сентябре 2019 года. Государственная поддержка оказана более 186 тыс. многодетных семей в размере свыше 83 млрд рублей, из них более 9,6 тыс. семей смогли целиком погасить ипотечный кредит.

Куда обращаться за субсидией на погашение ипотеки — 2020

Сегодня мы подготовили статью на тему: «Куда обращаться за субсидией на погашение ипотеки». Мы постарались полностью раскрыть тему. Но, каждый случай индивидуален.

Поэтому, если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным.

Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

• молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
• брак должен быть официально зарегистрирован;
• стабильный доход у обоих супругов;
• ипотечная недвижимость является единственным жильем;
• нет просрочек по ежемесячным выплатам;
• супружеский «стаж» минимум 3 года;
• наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:

• кредитный договор;
• выписка из банка о размере оставшемся долге;
• документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.

Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.

В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.

Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.