Существует масса причин, по которым возникают арендные отношения. Основа правовой базы – это заключённый договор аренды авто, в котором часто прописано требование внесение залога. Он является своеобразной гарантией безопасности для владельца автомобиля: внося определённую сумму денег, арендатор тем самым показывает свои намерения аккуратно и грамотно распоряжаться чужим имуществом.

В статье мы рассмотрим, на что обратить внимание в процессе передачи залога, какие существуют форс-мажорные обстоятельства, на какие ухищрения идут фирмы-проката, а также как отстоять свои права и вернуть внесенные денежные средства.

Зачем нужен залог

На сайте любой компании проката указывается главная причина внесения залога за аренду авто: он рассматривается как гарантия нормального обращения с автомобилем.

Если будут обнаружены какие-либо дефекты на кузове или в работе транспортного средства после его эксплуатации, то средства на ремонт будут браться именно из залога.

Размер ущерба определяется на основании проведения специализированной экспертизы, после чего выставляется счёт.

Как избежать проблем с залогом

Зная народную мудрость, лучше всего предотвратить чрезвычайные ситуации, чем затем с ними разбираться. В случае аренды авто вполне реально избежать проблем с залогом – нужно только лишь следовать приведённым ниже правилам:

• Внимательно изучите договор аренды, правила страхования до подписания документа и внесения залога. Придирчивое изучение позволит узнать, какие штрафы предусмотрела компания за неаккуратное пользование автомобилем.
• Некоторые прокатные фирмы на срок аренды блокируют определённую сумму на счету клиента. Обязательно уточните условия снятия блокировки.
• Не спешите отправляться в поездку на полученном в аренду автомобиле сразу же после передачи ключей и документов. Внимательно осмотрите кузов и салон в присутствии сотрудника фирмы, после чего внесите информацию о дефектах в специальный акт приёма. Она заполняется в двух экземплярах и обязательно подписывается представителем компании.
• Зафиксируйте объём топлива, залитого в бак, поскольку автомобиль должен возвращаться обратно в фирму с тем же самым уровнем топлива в баке, как и при выдаче.
• В случае возникновения ДТП или прочего происшествия, обязательно действуйте в соответствии с законодательством. При возможности сфотографируйте повреждения.
• При возврате автомобиля обратно, получите соответствующий документ, в котором бы было указано о сдаче без повреждений. Документ должен содержать подпись сотрудника фирмы проката.
• Сохраняйте документы и чеки, которые вы получили при аренде авто, не менее месяца.

Способы обмана клиентов фирмами проката

Найти ответственную и надёжную прокатную фирму – это счастье. В противном случае вы натолкнётесь на массу подводных камней в сотрудничестве с компанией и не вернёте залог за аренду автомобилей. Ниже мы представим наиболее распространённые варианты обмана клиентов.

Сложно составленный договор

Договор с большим количеством замаскированных важных пунктов – это неприятная «классика» жанра фирм проката. Подобный способ существует давно, однако клиенты попадаются на такую уловку. Пункты, содержащие информацию о дополнительных сборах и необоснованных штрафах скрываются в массе второстепенной информации.

Отметка о заполнении бака

Подавляющее большинство прокатных компаний требует от клиента вернуть машину с таким же количеством топлива, как и в начале аренды. Однако приёмщик намеренно может забыть указать в акте приема-сдачи количество топлива в баке. Если его окажется недостаточно, то клиента ждёт штраф.

Страховка

Страховка ОСАГО обязательна, а вот КАСКО оформляется на добровольных началах. Это еще один повод для обмана: клиент отказавшийся от КАСКО, пытаясь сэкономить, становится мишенью для недобросовестных автопрокатчиков.

Любая вмятина или старая царапина, которая не была вовремя зафиксирована в акте, может привести к большому штрафу. Иногда прокатчики включают страховку в стоимость аренды. К этому тоже нужно отнестись внимательно.

В таких случаях в КАСКО включаются только лишь риски от угона или ДТП.

Аренда авто без залога

Как было сказано выше, залог – это гарантия сохранности автомобиля. Ни одна приличная компания не сдаст в аренду автомобиль без внесения некоторой суммы денежных средств. Если вам предлагают аренду авто без залога, будьте уверены – вам передадут «еле живой» автомобиль, по возвращении которого вы обязательно заплатите штраф.

Отсутствие информации о точной стоимости авто

Если цена транспортного средства будет завышена, то в случае ДТП вы, как арендатор, заплатите куда более значительный штраф. Необходимо обязательно проверять наличие точной информации о стоимости автомобиля.

Ограничение суточного пробега

Очередной известный способ обмана клиентов недобросовестными компаниями. Зачастую суточный пробег ограничивается настолько, что нарушить требование не представляется возможным. При этом, штраф за один лишний километр пробега может сопоставляться с суммой суточной аренды.

Время возврата автомобиля

Простой, но не менее действенный способ оштрафовать клиента. Время возврата должно обязательно быть прописано в договоре. При этом, даже за 10-минутную просрочку может быть начислен значительный штраф, сумма которого может превышать размер суточной аренды.

Что делать, если отказывают в возврате залога

Нередки неприятные ситуации, когда залог за аренду авто не возвращают. В таком случае вам необходимо поступить следующим образом:

• Проанализируйте договор. После этого подайте претензию в двух экземплярах для того, чтобы на вашем экземпляре была поставлена отметка о принятии. В случае отказа стоит направить претензию заказным письмом с описью и уведомлением.
• Если ваши требования не выполняются, то обратитесь со всеми имеющимися у вас документами (квитанциями, актами приёмки-сдачи) в суд. Это можно сделать как лично, так и через своих законных представителей.
• Заявление должно подаваться истцом в полном соответствии с принципами подведомственности и подсудности, которые раскрыты в статье 22 ГПК РФ. Истец вправе обратиться с написанным заявлением как по месту нахождения имущества ответчика, так и по последнему месту жительства.
• Если сторонами заранее был оговорен вопрос подсудности в рамках договора, то нужно ориентироваться на нормы территориальной подсудности.
• Необходимо помнить, что бумаги, которые удостоверяют обстоятельства, описанные в исковом заявлении, должны представляться в суд в нескольких экземплярах. Также стоит подать расчёт стоимости иска в нескольких экземплярах.

Заключение

Возвращение залога полностью зависит от вашей бдительности. Проблему вполне реально предотвратить в самом начале отношений с компанией, предоставляющей услуги по аренде авто. Главная рекомендация – следуйте простым советам для арендаторов, внимательно ознакомьтесь с договором и помните о тех ухищрениях, на которые могут пойти недобросовестные арендодатели.

В случае невозвращения залога необходимо действовать. Сначала направьте претензию в компанию, в случае её отклонения – обращайтесь в суд и отстаивайте свои права.

Удачной аренды!

Что такое залог или депозит, необходимый при аренде автомобиля

Одним из основных параметров, который влияет на принятие решения, является величина залога (депозита). Все ведущие прокатные компании и локальные игроки, представленные на нашем сайте, предоставляют услугу по аренде автомобиля только с блокировкой депозита (залога). Мы настоятельно не рекомендуем пользоваться услугами компаний, которые заявляют, что они предоставляют в аренду (прокат) автомобили без залога (депозита).

Сумма залога (депозита) блокируется на вашей кредитной карте. Если арендовать автомобиль среднего класса, то залог составит от 150 до 1200 евро, в зависимости от правил выбранной вами прокатной компании. Обратите внимание на то, что залог (депозит) именно блокируется, а не списывается.

Важно знать, что служба СМС-оповещения вашего или любого другого банка не различает списание средств от заморозки и всегда отправляет вам сообщение о списании средств с вашего счета. В то же время вы можете проверить состояние вашего счета и увидеть, что средства не списаны, а заморожены.

Сотрудники нашей компании работают на рынке аренды и проката автомобилей более 12 лет и готовы ответить на любые возникшие вопросы. Наш телефон всегда к вашим услугам.

Позвольте нам в данной статье ответить на самые часто встречающиеся вопросы:

1. Вы сдали автомобиль неделю назад, а у вас до сих пор заблокирован депозит (залог). Если вы сдали автомобиль вовремя с тем количеством топлива, которое требовалось, и без повреждений, то прокатная компания оставляет ваш депозит нетронутым. Ваши средства автоматически разблокируются через 30 дней с момента первоначальной блокировки. Для того чтобы данный процесс занимал меньше времени, позвоните в ваш банк и попросите отправить запрос на разблокировку средств. Куда отправлять запрос и как это сделать, знает ваш банк.
2. По вашему запросу банк сообщает вам, что средства не разблокированы прокатной компанией. Если вы сдали автомобиль вовремя с тем количеством топлива, которое требовалось, и без повреждений, то прокатная компания оставляет ваш депозит нетронутым. Согласно принятым правилам, замороженные средства не могут быть заблокированы более 30 суток. Соответственно, заморозка автоматически снимается через 30 суток. Потребуйте у сотрудников своего банка отправить запрос о снятии блокировки средств с вашей карты.
3. Вам разблокировали депозит, но сумма оказалась меньше, чем вы ожидали. Если вы сдали автомобиль вовремя с тем количеством топлива, которое требовалось, и без повреждений, то прокатная компания оставляет ваш депозит (залог) нетронутым. Если сумма оказалась меньше и вы уверены в том, что это — ошибка и средства списаны неправомерно, мы рекомендуем вам обратится в ваш банк с претензией на неправомерное списание средств. Согласно правилам, ваш банк имеет право запросить документы, подтверждающие правомерность списания средств и, если документы не будут предоставлены, либо не будет доказана правомерность списания средств, то списанная сумма будет возвращена на ваш счет. Если еще останутся вопросы, смело звоните нам, присылайте сканированный договор и акт возврата авто, чеки и вообще все документы, которые у вас остались после аренды автомобиля. Мы оперативно свяжемся с прокатной компанией и выясним все детали.

Если у вас все ещё остались сомнения, звоните нам, мы всегда вам рады.

Статья понравилась? Поделиться в соцсетях:

Как вернуть залог за автомобиль в салоне в 2021 году?

Автосалоны с целью удержания покупателей используют практику предоплаты за автомобиль.

Если клиент пришел в магазин с твердым намерением купить машину, а в этот день не оказалось авто требуемого цвета или комплектации, сотрудники салона предлагают внести залог.

Оформляют договор купли-продажи, в котором указывают внесенную сумму денег. Сделка выгодна обеим сторонам – магазин нашел покупателя, а тот может спокойно жить, зная, что в определенный срок он получит автомобиль.

Нюансы предоплаты

Участники сделки несут обязательства и обретают определенные права.

По закону № 2300 «О защите прав потребителей» покупатель имеет право потребовать возврат задатка за автомобиль в двойном размере при невыполнении обязательств со стороны автосалона. Не всегда удается вернуть задаток.

Исход дела зависит от обстоятельств. При покупке необходимо обращать внимание на точность указания терминов: аванс, задаток, залог. От того, какое слово указано в договоре или соглашении зависит исход дела:

• аванс – это выплата денег до передачи товара. Передается без заключения договора купли-продажи. Чаще всего сумма указывается в соглашении о передаче товара;
• задаток – выплата сумму в счет будущих платежей, являющаяся подтверждением выполнения условий договора;
• залог – подтверждает право кредитора реализовать заложенный предмет при неисполнении обязанностей второй стороной.

Условия возврата залога

Возврат аванса за автомобиль возможен при отказе от покупки, если у машины обнаружены недостатки. За расторжением сделки необходимо обратиться в салон в течение 15 дней. За это время необходимо доказать обнаруженные дефекты. По прошествии 15 дней вернуть средства можно только лишь при наличии существенных недостатков, препятствующих вождению автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=d6y6Yj8gpbc

Вернуть аванс можно также, если продавец нарушил обязательства по своевременной передаче товара. Дилер обязан возместить убытки покупателю и выплатить неустойку за каждый день просрочки.

Предоплата за автомобиль возвращается покупателю при следующих условиях:

• продавец не выполнил обязательства – не поставил в срок автомобиль, авто неполной комплектации или ненадлежащего качества;
• покупатель имеет право отказаться от покупки в любое время, уплатив при этом расходы на исполнение договорных обязательств.

Что предпринять, чтобы вернуть предоплату

Чтобы вернуть предоплату, следует обратиться к продавцу в письменной форме. Образец заявления на возврат предоплаты за автомобиль можно взять в интернете. Заявление пишут на имя руководителя салона.

В претензии указывают причину расторжения договора. При отказе продавца жалобу отправляют заказным письмом с уведомлением.

В течение 10 дней продавец должен рассмотреть претензию и вернуть предоплату покупателю.

Если салон отказывается вернуть авансовый платеж, следует обратиться в суд или Роспотребнадзор. Для этого требуется собрать перечень документов для доказательства неправомерности действий продавца. При отсутствии договора потребуется освидетельствование с приглашением не менее 2-х свидетелей.

Также стоит отметить,что иметь дело нужно с проверенными автосалонами. На нашем сайте представлены отзывы про АЦ Армада, Югра и иных. и иных российских городов. Информация публикуется только достоверная.

Андрей Кривцов

Как арендатору не потерять обеспечительный платёж (депозит)

Обеспечительный платёж — это деньги, из которых арендодатель получит своё, если арендатор не заплатит или испортит помещение. Для арендатора идеально, когда в конце аренды платёж засчитывают за последний месяц или возвращают. Но на деле платёж легко потерять — это зависит от условий договора аренды.

Как работает обеспечительный платёж

Арендатор вносит обеспечительный платёж, если в договоре аренды есть пункт об этом. По закону такой обязанности у арендатора нет. Довод «так делают все, когда снимают недвижимость» не работает без записи на бумаге.

В договорах обеспечительный платёж называют по-разному — депозит, страховой платёж, гарантийный платёж. Суть от этого не меняется.

Обеспечительный платеж работает по правилам из ст. 381.1 ГК РФ. Если арендатор задерживает арендную плату или портит помещение, арендодатель удерживает нужную сумму без писем и судов.

Если нарушений не было или от платежа что-то осталось, в конце аренды арендатор получает деньги назад. Проценты за пользование деньгами арендодатель не платит. По сумме платежа договариваются.

Обычно она равна ставке за один-два месяца.

В договоре аренды стороны могут изменить и уточнить правила из закона:

✍ Записать больше ситуаций, когда арендодатель списывает деньги. Например, платёж идёт в счёт штрафов за нарушение арендатором режима работы торгового центра. Или платёж покрывает убытки арендодателя при досрочном выезде арендатора;

• ✍ Сделать обеспечительный платёж невозвратным;
• ✍ Установить, что платёж списывают в счет арендной платы за последний месяц;
• ✍ Обязать арендатора пополнять платёж в определенный срок, если арендодатель делает списание;
• ✍ Записать, в какой срок арендодатель возвращает арендатору деньги после окончания аренды.

Тут важно следующее. В споре по поводу обеспечительного платежа будут работать условия из договора аренды. Даже если арендатор лишается этих денег, ничего не получая взамен. Стороны видели, что подписывают, отказаться теперь нельзя. Это принцип свободы договора из ст. 421 ГК РФ. 

Если арендодатель не отдаёт возвратный платёж после окончания аренды, у него возникает неосновательное обогащение по ст. 1102 ГК РФ. На сумму платежа можно насчитать проценты за каждый день задержки. Но, скорее всего, за долгом и неустойкой арендатору придётся идти в суд.

Бывает другая ситуация. Арендатор заплатил, но что-то пошло не так, и в помещение он так и не въехал. В итоге договор разорвали, аренда не состоялась. Тут арендодатель обязан вернуть даже невозвратный депозит — ст. 453 ГК РФ. 

Когда обеспечительный платёж остаётся арендодателю

Арендодатель списывает деньги, если арендатор нарушает условия аренды. Получается, для арендатора главное — внимательно прочитать договор и не нарушать обязанности.

Вот самые частые причины потери обеспечительного платежа.

Досрочный выезд из помещения

Если записано, что депозит остаётся как штраф за односторонний отказ арендатора от договора, так оно и будет. Арендатор теряет платёж, даже когда ничего не ломал, а просто нашёл помещение с лучшей проходимостью. Предприниматели могут так договариваться по п. 3 ст. 310 ГК РФ. Верховный Суд подтверждал, что это законно в п. 16 Постановления № 54.

Ещё арендодатель может не возвращать депозит, если попросил арендатора съехать по его вине. Например, за просрочку арендной платы или пожар в помещении.

Однако арендодатель обязан вернуть деньги, если сам выгнал арендатора. Суды поддерживают, вот пример — дело № А41-85970/2019.

Забыли вернуть помещение по акту

Когда аренда заканчивается, арендатор обязан съехать и вернуть помещение по акту. Пока акт не оформили, за каждый день начисляется арендная плата, даже если арендатор уже вывез мебель и отдал ключи — ст. 622 ГК РФ. Арендодатель спишет долг из депозита. 

Ущерб помещению

Сломанную дверь или разбитую люстру арендатор чинит за свои деньги. Это его обязанность делать текущий ремонт из ст. 616 ГК РФ. Иначе арендодатель запишет поломки в акт возврата, посчитает сумму ремонта и вычтет из депозита. Для арендодателя депозит — это чужие деньги, и он вряд ли будет искать подрядчика подешевле. 

Но арендатор отвечает только за ремонт в границах своего помещения. За общие лестницы, санузлы и коридоры — нет. Ремонтировать и мыть общее имущество в здании обязан собственник — ст. 210 ГК РФ. 

???? Статья: как не потерять деньги на ремонте арендованного помещения

Просрочка арендной платы и другие нарушения 

Арендатор обязан платить за помещение в срок, который записан в договоре — ст. 614 ГК РФ. За просрочку арендодатель может насчитать пени и вычесть из платежа.

Торговые и офисные центры часто прописывают в договорах правила внутреннего режима и штраф за нарушения. Если сотрудники арендатора в разгар дня закрывают магазин на жалюзи или вносят товар через центральный вход, администрация выписывает штраф. Это тоже минус из депозита.

Что записать в договор, чтобы обеспечительный платёж вернули

Арендатору принципиально проследить, чтобы по условиям договора арендодатель всегда возвращал платёж или засчитывал его в последний месяц аренды. Не все арендодатели согласны переписывать договор не в свою пользу. Но вести переговоры стоит.

Хороший набор пунктов для арендатора выглядит примерно так:

В качестве обеспечения исполнения обязательств Арендатор в течение 3 дней после подписания договора перечисляет на расчётный счёт Арендодателя обеспечительный платёж. Сумма обеспечительного платежа устанавливается в размере одной ежемесячной арендной платы.

1. Арендодатель обязан вернуть обеспечительный платёж на расчётный счёт Арендатора в течение 3 дней после окончания срока договора аренды или его досрочного расторжения по инициативе любой из сторон. 
2. По требованию Арендатора Арендодатель обязан зачесть обеспечительный платёж в счёт арендной платы за последний месяц.
3. При удержании из обеспечительного платежа Арендодатель направляет Арендатору письмо с расчётом и обоснованием удержанных сумм. 

Что поменялось из-за коронавируса

В 2020 году арендаторы из особо пострадавших отраслей бизнеса могли съехать из помещений досрочно без штрафов, если не договорились с владельцами недвижимости о скидке. Это мера господдержки из ст. 19 Закона № 98-ФЗ от 01.04.2020 г.

Но об интересах владельцев недвижимости тоже подумали. При досрочном съезде пострадавшему арендатору депозит не возвращают. И неважно, что было в договоре аренды. Искать нарушения на стороне арендатора тоже не придётся. Арендатор утрачивает право на обеспечительный платёж полностью. Здесь суды поддерживают арендодателей, пример — дело № А13-7469/2020.

P. S. «Особенно пострадавшие» арендаторы получили право на отсрочку арендной платы. Отсрочка распространяется на платежи с даты введения режима повышенной готовности до даты отмены. Если режим повышенной готовности сняли раньше 1 октября, то ещё на 50% от даты отмены до 1 октября. Выплачивать долг арендаторы должны с 1 января 2021 до 1 января 2023. 

Статья актуальна на 08.02.2021

Как вернуть деньги за автомобиль, который был в залоге у банка?

Когда в собственность оформляется автомобиль с пробегом, то существует риск его нахождения в залоге у банка. Причем, продавец зачастую об этом может и не знать. Например, заемщик банка в обход договора залога продает машину.

И вот к нынешнему владельцу приходит судебный пристав и забирает авто за долги по кредиту первого хозяина.

Возникает вполне закономерный вопрос: как вернуть деньги за автомобиль, который был в залоге у банка? Вот с какой проблемой столкнулся один из наших клиентов.

Я купил в автосалоне подержанный автомобиль марки Skoda Octavia. Через полгода после покупки, у меня машину забрали судебные приставы. Как выяснилось, первый владелец приобретал автомобиль в кредит с последующим залогом приобретенного авто.

А поскольку долг не был погашен, банк обратил на машину взыскание. Оставшись без транспорта и денег, я обратился в автосалон с просьбой вернуть потраченные средства, однако получил отказ.

Подскажите, пожалуйста, как дальше действовать в сложившейся ситуации? Николай, г. Ижевск.

Действительно, описанный случай не является редкостью. Поэтому, перед покупкой рекомендуется проверить авто на наличие залога. Однако когда неприятность уже произошла и машину забрали, практика (в том числе, и судебная) показывает, что у последнего обладателя авто есть все шансы получить назад потраченные деньги. Но обо всем по порядку.

Правовые аргументы для возврата средств

Они могут зависеть от того, с кем был заключен договор. Если продавцом выступали юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то покупатель машины дополнительно вправе воспользоваться нормами законодательства о защите прав потребителей. При приобретении машины у простого человека, следует руководствоваться только нормами ГК РФ.

Итак, передавая вам автомобиль, продавец должен сообщить всю информацию о машине, в том числе, и касательно нахождения ее в залоге. Данное требование согласуется как со ст. 460 ГК РФ, так и со ст. 10 и 12 закона “О Защите прав потребителей”. Причем, здесь не имеет значения, знал ли продавец о наличии залога или нет.

И вот машину забирает пристав в пользу банка. Нарушив тем самым свои обязательства в части сокрытия информации о залоге, продавец причиняет покупателю убытки в виде стоимости приобретенного автомобиля (ст. 461 ГК РФ).

После этого возникает вопрос, необходимо ли признать сделку недействительной? В данной ситуации достаточно заявить о расторжении договора купли-продажи, поскольку если бы покупатель знал о залоге, соглашение не было бы заключено (ст. 450, 451 ГК РФ).

Последовательность дальнейших действий

Прежде всего, стоит подготовить претензию именно к продавцу о расторжении договора и возврате средств. В обращении к фирме или предпринимателю можно дополнительно ссылаться на ст.ст.

12, 18 Закона “О защите прав потребителей”.

К самому документу стоит также не забыть приложить копию договора купли – продажи, доказательства оплаты за приобретенную машину, а также копию документа об ее изъятии.

По законодательству о правах потребителей на рассмотрение претензии отводится 10 дней. Если в этот срок она не будет удовлетворена, то покупатель машины вправе обратиться в суд.

Предметом иска будет: расторжение договора купли-продажи, взыскание убытков в виде стоимости машины, а также начисление неустойки продавцу. На последней стоит остановиться подробнее.

Дело в том, что если продавец (предприятие или предприниматель) отказался удовлетворять претензию о возврате средств в отведенные сроки, то дальше начинает насчитываться пеня в размере одного процента от стоимости авто.

Если продавцом выступали компания или предприниматель, то независимо от суммы иска, он не подлежит оплате госпошлиной, поскольку напрямую связан с защитой прав потребителей. Кроме того, иск может быть рассмотрен как по месту проживания истца, так и на территории нахождения продавца. При продаже автомобиля обычным человеком, пошлина уплачивается в процентах от его стоимости.

Сам текст документа рекомендуется построить следующим образом. Вначале стоит описать факт приобретения машины, сделав акцент на том, что продавец не предупредил покупателя о залоге.

После этого следует остановиться на обстоятельствах изъятия автомобиля. Далее, следует написать о досудебных мерах по погашению долга (т.е. сослаться на претензию и полученный ответ).

В завершении основной части иска следует сделать ссылку на соответствующие положения законодательства.

Иск должен содержать в себе такие приложения: доказательства покупки и оплаты машины, копию документа об ее изъятии, а также переписку с продавцом. В суд необходимо подавать два комплекта исковых материалов, один из которых будет отправлен ответчику.

И вот решение вынесено в вашу пользу, но продавец все равно отказывается возмещать расходы. Тогда следует получить в суде исполнительный лист и обратиться к судебным приставам.

Как видим, вернуть деньги за машину, которая находилась в залоге можно. Процесс может ускорить помощь специалистов.

Юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» имеют положительный опыт в ведении подобной категории дел.

Поэтому вы можете заказать претензию продавцу и исковое заявление о расторжении договора купли-продажи автомобиля в нашем интернет-магазине юридических услуг.

взыскание долгов
защита прав потребителя

Как снять залог с автомобиля

Приобретение автомобиля в кредит — популярная форма покупки транспортного средства, менее выгодная в финансовом плане, но более доступная для определенной категории населения. До погашения кредитных обязательств машина находится под обременением. Как снимается залог с авто после выплаты кредита, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
2. По заявке выносится положительное решение.
3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
4. Автомобиль оформляется на клиента.
5. Владелец передает ТС в залог банку.

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

• Погашение задолженности перед кредитором.
• Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
• Полная утрата транспортного средства.
• Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
• В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Снятие обременения с машины после выплаты кредита

Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.

Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.

По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:

• Направить в адрес банка письменное уведомление о погашении кредитной задолженности.
• Устно уведомить банк о прекращении залога.

Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.

Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно.

Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев.

Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

• Смерть залогодержателя — если таковым является физическое лицо.
• Ликвидация кредитной организации — банкротство, отзыв лицензии, иные причины.
• Уклонение залогодержателя от выполнения обязательств.

В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.

Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Залог при прокате авто: зачем он нужен и можно ли обойтись без него?

Главная / Новости / Залог при прокате авто: зачем он нужен и можно ли обойтись без него?

Профессиональное вождение — самая частая и самая опасная ошибка, которую совершают любители.

«Ридерз дайджест»

Автор этих строк, несомненно, понимает, что любая поездка на автомобиле – потенциальная опасность. Это как нельзя лучше объясняет, почему прокатные фирмы не уходят от такого явления, как обязательное внесение залоговой суммы при аренде машины. Да, выражаясь простым языком, компания – владелец транспортного средства страхует себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Необходимо сказать, что блокировка залога на карте клиента не является особенностью российского сервиса. Все заграничные и международные компании работают по единой схеме, которая предполагает покрытие их убытков в тех ситуациях, когда заказчик при возврате авто не имеет средств для возмещения ущерба.

Блокировка залоговой суммы: как это работает?

При подписании договора на прокат машины любого класса и вместительности арендатор попросит вас предоставить реквизиты кредитной карты и заблокирует на ней депозит согласно действующим тарифам.

Для совершения этой операции подходит исключительно такой вид платежного документа.

Дебетовые карты и счета в виртуальных системах не обладают необходимыми функциями, поэтому позаботьтесь о наличии доступной суммы заранее.

Размер залога формируется исходя из многих факторов, детальнее о них будет написано ниже. Пока стоит сказать, что сумма депозита зачастую зависит от:

• марки;
• модели;
• комплектации транспортного средства.

Чем респектабельнее желаемая машина, тем больше денег «заморозит» компания, предоставляющая в аренду автомобиль.

Ограничения по операциям с кредитной картой накладываются на 30 дней. Отсчет начинается с даты, когда машина поступила во временное распоряжение клиента.

Если вы вернули автомобиль в указанный в договоре срок, а по прошествии месяца средства так и не стали доступны, обратитесь в отделение банка или другого финансового учреждения, выдавшего вам карту.

Его работники отправят запрос в прокатную компанию и после подтверждения возврата ТС разблокируют депозит. Такой же порядок действий необходим для того, чтобы досрочно снять ограничения.

В случаях отсутствия кредитной карты арендатор и клиент составляют дополнительное соглашение. Однако стоит учесть, что согласно законодательству РФ право на наложение запретов на операции по дебетовым счетам имеют только финансовые организации с банковской лицензией. Для заказчика это означает лишнюю потерю времени на оформление бумаг.

Что входит в сумму депозита?

Водитель – самый опасный узел машины.
Лео Кампьон

К этому изречению стоит добавить лишь одно: недобросовестный клиент – наказание для прокатной компании. Именно поэтому фирмы-арендаторы вынуждены «замораживать» депозит, который по истечении срока договора покроет такие непредвиденные расходы:

• ремонт кузова и замену комплектующих после ДТП;
• компенсацию издержек при нарушении условий проката;
• доплату при продлении аренды.

Будьте уверены, если вы вернете машину вовремя, с полным баком топлива и в надлежащем виде – депозит останется нетронутым.

Многих клиентов интересует вопрос, в чем разница между страхованием и залоговой суммой? Невнимательность при прочтении документов дает почву для следующих выводов: от расходов вследствие аварий должен «уберечь» предоставленный прокатной компанией полис. Это не совсем верно. «Автогражданка» предусматривает далеко не все виды рисков. Часть финансовых потерь владельца ТС она, безусловно, покроет, остальные расходы по ремонту машины будут оплачены из депозита заказчика.

Как исчисляется залог? Это второй по популярности вопрос, озвучиваемый клиентами прокатных организаций. Сумма «замороженных» арендатором средств определяется путем сопоставления таких значений:

• расходы по франшизе (если компания работает под лицензией более крупного прокатчика или сдает в аренду машины партнера);
• налоги (НДС или платежи по упрощенной системе налогообложения);
• страховые взносы;
• затраты на топливо.

Как обойти залог и взять в аренду авто?

Получить ключи от заветного автомобиля без блокировки депозита возможно. Сегодня все больше компаний предлагают просто купить у арендатора «суперстраховку».  Это обойдется заказчику в разы дешевле внесения залога, единственным «но» является тот факт, что деньги уже никто не вернет по истечении срока проката.

Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис.

Остап Бендер

Предложение приобрести «суперстраховку» актуально для лиц, которые:

• не имеют на руках оформленной на их имя кредитной карты;
• располагают недостаточной для формирования депозита суммой на счету;
• берут в аренду автомобиль на длительный срок;
• рискуют попасть в ДТП или повредить машину в связи с небольшим стажем вождения.

Других способов избежать внесения залога в мировой практике не существует. Поэтому даже если вы найдете во Всемирной сети предложения взять в аренду авто без залога, будьте осторожны. Компания, которая не дорожит своим имуществом, скорее всего, не сможет предоставить вам прозрачные условия аренды и безопасный для поездок автомобиль.

«LINKПрокат»: минимальный депозит и максимальный комфорт за рулем

Компания «LINKПрокат» ­– лидер в сфере аренды машин в Сочи. Мы сформировали для вас самые лояльные условия блокировки депозита и установили фиксированную сумму, вне зависимости от уровня комфортабельности автомобиля. Кроме того, наши ТС – это всегда ухоженные салоны, отсутствие неисправностей, полис ОСАГО и полный бак бензина.

Все подробности оформления проката в курортном регионе можно узнать по номеру телефона 8-918-653-22-23. Чтобы быстро забронировать машину из любого города России воспользуйтесь электронной почтой zakaz@asp-sochi.ru.

Мы гарантируем прозрачность сделки и готовы обсуждать условия аренды в каждом конкретном случае!