Возврат страховой премии по автокредиту

Многие люди интересуются вопросом, как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите. Дело в том, что такая услуга часто предлагается или навязывается банками, страховыми компании при оформлении договора кредитования.

Поскольку такие сделки неразрывно связаны с рисками, то именно кредиторы пытаются обезопасить себя, а поэтому страховку делают обязательным условием. Иногда она может быть не нужна, например, когда человек досрочно погасил всю сумму кредита.

Как же вернуть уплаченные средства, ведь услуга больше не требуется? Или вообще, как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Возврат страховой премии по автокредиту

Оформить автокредит без страховки, скорее всего, не получится, однако вернуть часть денег все же можно. Что касается стоимости услуги, то на нее влияют различные факторы. Во-первых, каждая страховая компания устанавливает свои цены. Во-вторых, на стоимость страховки влияет:

  • возраст;
  • уровень доходов;
  • срок действия;
  • вид трудовой деятельности;
  • состояние здоровья (наличие серьезных болезней).

В большинстве случаев стоимость страховки жизни составляет от 1 до 1.5 % от общей стоимости кредита. Внесение суммы может осуществляться как одним платежом, так и постепенно в течение срока кредитования.

Условия оформления страховки

Возврат страховой премии по автокредитуОформление кредита на автомобиль предусматривает довольно серьезные финансовые затраты. Именно по этой причине необходимо во всех деталях изучить договор и получить информацию обо всех дополнительных платежах. Нередко к таким платежам относится страховка. Приобретение автомобиля в кредит связано со следующими видами страхования:

  • жизни;
  • трудоспособности;
  • от утраты машины;
  • риска неоплаты долга.

Согласно закону РФ, обязательно оформлять только страховку автомобиля от утраты, которая предусматривает нанесение ему повреждений или полного уничтожения. Что касается всех остальных видов страхования, то они не обязательны и заставить платить за такие услуги человека не может никто.

Такие понятия как автокредит и страхование жизни могут существовать отдельно друг от друга, а поэтому получать страховку необязательно. Встречаются ситуации, когда банк отказывает в выдаче кредита без страхования жизни. В таком случае лучшим решением будет обратиться в другое финансовое учреждение, которое не выдвигает подобных требований к своим клиентам.

Отметим, что любой клиент имеет право обратиться в Роспотребнадор с жалобой в том случае, если банк отказывает от выдачи кредита по причине отсутствия страхования жизни. Это является прямым несоблюдением закона и нарушением прав покупателя. Специалисты этой организации помогут в получении займа, а в дальнейшем выяснить, как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите.

Возврат денег при автокредите

Возврат страховой премии по автокредитуЕсли заглянуть в действующее законодательство, то можно узнать, что каждый покупатель имеет право на получение денег за услугу обратно в том случае, если она уже не нужна. Что касается автокредитования, то здесь также возможен возврат средств, если соблюдаются следующие условия: вся сумма выплачена быстрее установленного периода, а страховка жизни была оформлена на весь срок кредитования. После погашения кредита страховка становиться не нужна, а поэтому покупатель может потребовать вернуть часть денег.

В целом предусмотрено две ситуации, когда возможен возврат денег за страхование жизни по автокредиту:

  • при расторжении соглашения о предоставлении услуги;
  • при навязывании страховки как дополнительного условия для получения кредита.

Порядок действий при разрыве договора страхования зависит от изначальных условий соглашения. К примеру, если человек хочет отказаться от страховки до момента завершения срока действия, то банк может потребовать немедленной выплаты всей оставшейся суммы за автомобиль. Как показывает практика, вернуть деньги можно только после того, как погашена задолженность по кредиту в полном размере.

Чтобы вернуть деньги за страховку жизни при автокредитовании, необходимо расторгнуть договор. Это обязательное условие. Прекратить предоставление услуги можно через банк или страховую компанию. Для этого потребуется предъявить определенные бумаги:

  • копию кредитного договора на машину;
  • заявление о разрыве страховки;
  • бумагу, которая подтверждает выплату всей суммы кредита.

  Перечень документов для получения автокредита

Если говорить в целом, то процедура возвращения средств за страховку происходит в несколько этапов, которые выглядят следующим образом:

  • полная выплата долга за автомобиль банку;
  • оформление выписки из банка, подтверждающей погашение кредита до срока, предусмотренного договором;
  • заявление страховщику с требованием расторгнуть соглашение и вернуть деньги, уплаченные за страховку.

После этого страховая компания будет иметь 10 дней на то, чтобы принять решение по делу.

Если в выдаче средств выдан отказ, то необходимо обращаться в высшие инстанции, в том числе в суд и требовать возмещения определенной суммы.

Этот и другие способы возврата средств мы обсудим более детально в следующем разделе статьи. Главное помните, что правильное оформление документов помогает существенно увеличить шансы на успешный возврат денег.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как вернуть деньги за страховку по кредиту” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Возврат средств за навязанную страховку

Возврат страховой премии по автокредитуКак можно вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту, если ее оформление было навязано сотрудниками банка? В первую очередь нужно понимать, что возврат средств возможен, причем сделать это можно несколькими способами:

  • через страховую компанию;
  • через банк;
  • через Центральный банк.

Еще до момента подписания договора о кредитовании, необходимо выяснить, кто предоставляет страховку: банк или другая организация.

Если в сделке участвует страхования компания, то потребовать средства можно именно у нее. При этом нужно оформить обращение и указать основания, на которых вам будет выполнен возврат уплаченных средств.

В случае, когда страховка предоставляется банком, необходимо обращаться к их сотрудникам.

Вернуть деньги за страховку через банк можно, но для этого нужно оформить официальную жалобу и предъявить доказательства того, что услуга была оформлена не по собственному желанию. Документ должен быть грамотно заполнен, при этом нужно указать четкие аргументы своей позиции.

  Процедура проверки автомобиля на залог, кредит или угон

В некоторых ситуациях обращение в банк не помогает, а поэтому необходимо отстаивать свои права в других инстанциях. Помочь с возвращением средств за страховку по автокредитованию может Центральный банк. Для этого нужно оформить жалобу и приложить все имеющиеся материалы: жалобу в банк, договор кредитования, ответы сотрудников банка и прочее.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Cтрахование жизни при автокредите. Как вернуть деньги” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Справедливости ради отметим, что все эти действия могут не дать нужного результата. Далее остается один вариант – оформление иска в суд с требованием выплатить средства за навязанную услугу. Подобные дела рассматриваются часто, причем клиенты выигрывают в большинстве случаев. Конечно же, для этого нужно правильно оформить иск, а поэтому может потребоваться помощь юриста.

Важно! Если вы планируете вернуть деньги за навязанную услугу, то платить за страховку все равно нужно. В противном случае вас ждут штрафы за просрочку и другие проблемы, которые только усложнят ситуацию.

Страховка может быть возвращена, и это доказанный многими покупателями факт. Главное не нарушать условий кредитного договора, вовремя вносить страховые платежи и правильно оформить дальнейшие жалобы. Возврат средств может выполнить как страховая компания, так и банк или суд.

Как вернуть часть страховой премии после досрочного погашения кредита ?! – Правовед Плюс

Возврат страховой премии по автокредиту

04.06.2020

При оформлении кредита также и оформляется страховка.

Есть страховка обязательная, например, при ипотеке и это регламентировано нормами гражданского законодательства России и необязательная при потребительских кредитах.

Конечно, можно отказаться от страховки, но тогда банковская организация может пересмотреть условия договора и предложить более высокую ставку и тогда платить ежемесячные платежи будет совсем невыгодно.

Многих заемщиков волнует вопрос о том, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредитных обязательств ?!

Да, это можно сделать и это вполне законная и регламентированная процедура. Если вы выплатили досрочно кредит и не обратились за возвратом страховки, то про вас могут успешно «забыть» и это на руку как банку, так и страховой компании. На самом деле на таких гражданах они зарабатывают колоссальные суммы денег.

В январе 2018 года в законодательстве нашего государства произошли некоторые перемены, связанные со смягчением условий для заемщиков по части страхования гражданской ответственности по кредитам. В частности, увеличен по срокам период охлаждения. Если он раньше был равен пяти календарным дням, то теперь он увеличился до двух недель.

На основании ряда Постановлений ВАС РФ заемщики могут вернуть страховку при досрочном погашении займовых обязательств

Правда есть условие, и оно заключается в том, что она обязана быть привязана к задолженности по имеющемуся кредитному договору у заемщика.

При досрочном погашении взятого кредита возврат неиспользованной части страховки банком должен делаться добровольно, а не принудительно.

Если у вас имеются на это законные основания и финансовая компания выносит немотивированный отказ, то тогда этот фактор выступает поводом для того, чтобы обратиться в судебные органы с целью защиты своих прав.

Какая страховка может быть возвращена ?!

В России банки выдают свои кредитные продукты гражданам при соблюдении условий обязательного страхования. Обычно это страхование жизни, здоровья, недвижимости. Вернуть деньги можно по следующим видам страхования:

  • Страхование жизни (страховым случаем для выплаты премии выступает потеря жизни, дееспособности, получение инвалидности гражданином в тот период, когда официально действует кредитный договор);
  • Страхование от финансовых рисков и потери прав (например, на владение движимым или недвижимым имуществом);
  • Страхование от увольнением работодателя на работе, если работник ушел не по своей собственной воле, а по инициативе руководства;
  • Страхование от порчи имущества и повреждений обозначенной в договоре собственности.
Читайте также:  Норма амортизации и методы начисления амортизации

В рекламе от банковских компаний можно заметить, что якобы финансовая организация предлагает гражданам займы без предоставления обязательного страхования, но на деле страховка просто включается в тело самого кредита, поэтому нужно следить за этим и читать внимательно условия договора.

В какой ситуации можно вернуть часть страховки при погашении кредита ?!

По новым правилам при возврате кредита, если он был осуществлен досрочно прекращается действие кредитного договора. Вместе с ним соответственно и заканчивается действие страхового договора.

Соответственно существование всех финансовых рисков заемщика также заканчивается.

Не может страхования возложить на гражданина обязанности производить выплаты и на основании этого можно сказать о том, что заемщик обладает вполне законным правом на возврат положенной ему неиспользованной части страховки.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Он может сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму своему заемщику. Если банковская компания по какой-то причине отказывается это сделать, то тогда такой сложный вопрос необходимо решать при помощи обращения в судебные органы.

Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховые продукты, а это не всегда легко осуществить.

Практика в судах обычно показывает, что финансовые организации неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредитных обязательств, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Методы возврата части страховой премии

Если вы досрочно погасили свой кредит, то тогда можно в течении четырнадцати календарных дней обратиться после получения кредита в страховую компанию и аннулировать с ней договор.

В эти пресловутые четырнадцать дней действует так называемый период охлаждения, когда отказаться от страховых продуктов можно добровольно.

Для этого нужно прийти в офис страховщика с квитанцией об оплате задолженности, справкой об отсутствии кредита в банке, страховым договором и паспортом и написать заявлении о возврате денежных средств.

В ситуации, когда нет возможности посетить офис страховой организации, например, если она находится в другом городе можно зайти на сайт фирмы, найти образец заявления о возврате страховки, распечатать его и отправить с копиями документов почтой заказным письмом с уведомлением. Чтобы не пропустить срок можно воспользоваться курьерской службой.

Более того, вернуть страховку вправе заемщик и после того, как прошел период охлаждения. В такой ситуации при досрочном погашении своих кредитных обязательств страховщику также подается заявление с пакетом документов, обозначенных выше и после проверки делается перерасчет и затем возвращается часть денежных средств клиенту страховой фирмы.

Обращаемся в банк

Обратиться в банк нужно в том случае, если вы досрочно выплатили кредит и при этом истек период охлаждения, равный четырнадцати календарным дням. После погашения займа обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности.

Далее нужно прийти в банк и подать заявление с документами с просьбой возврата части страховки. К заявлению прилагается копия паспорта гражданина РФ, справка об отсутствии долговых обязательств, кредитный договор, страховой договор.

Заявление нужно писать в двух письменных экземплярах

Один из них обязан принять сотрудник банковской организации, с которым вы будете вести беседу, чтобы затем передать его в ответственное подразделение страховой компании. Другой экземпляр остается на руках у заемщика.

Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер.

Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок, поэтому проследить следует обязательно, чтобы потом вам не отказали, мотивируя его пропуском.

Конечно можно не обращаться в банк лично и подать заявление через почту заказным письмом с уведомлением, но лучше все же самостоятельно обратиться к менеджерам финансовой компании

Если вам отказали, и страховка при досрочном погашении кредита в итоге не была возвращена, то тогда отстаивать свои права надо в судебном порядке. В первую очередь идти сразу в суд не следует. Нужно соблюдать допретензионный порядок рассмотрения гражданских дел. Подается претензия в банк с просьбой возврата части страховки.

Если вам отказали или проигнорировали, то тогда можно подать исковое заявление вместе с претензией, договором страхования, кредитным договором, заявление о возврате страховых средств, справкой об отсутствии задолженности в районный или мировой суд. В мировой суд заявление подается в том случае, если цена исковых требований меньше 50 тысяч рублей.

В остальных случаях действует юрисдикция районных судов.

Кроме судебного иска вы также можете подать заявления в Центральный банк РФ, Антимонопольную службу, Роскомнадзор и Роспотребнадзор

Есть случаи, когда страховка при досрочном погашении кредита была возвращена благодаря общественной поддержке после обращения в средства массовой информации.

В самом иске указывают данные истца (ФИО, место проживания), реквизиты банковской организации, страховой компании, номер кредитного договора с датой его непосредственного заключения, описание своих требований с ссылкой на нормы и положения федерального законодательства Российской Федерации.

К исковому заявлению истцу нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита

Примерная форма заявление об возврате страховой суммы по кредитному договору

Возврат страховой премии по автокредиту

Как вернуть страховку по автокредиту

Возврат страховой премии по автокредиту

Сегодня законодательно уже предусмотрено, что автомобилисты, которые покупали свое авто в кредит, вполне могут вернуть назад навязанную страховку. Точнее, именно те суммы, которые были внесены заемщиком по навязанному страховому соглашению, от которого он вправе отказаться посреди срока действия кредитного договора.

Также можно вернуть те страховые взносы, которые засчитались переплатой. Но какова процедура, и куда обращаться сразу по такому вопросу – все это нужно рассмотреть более детально.

Виды страхования

Во многом все виды страховок при подписании договора автокредитования попросту не нужны. Обязательным видом страхования является ОСАГО – страхуется автогражданская ответственность водителя и владельца машины.

Регламентируется такой вид страхования отдельно изданным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г., действующим до сегодняшнего дня.

Все остальные виды считаются добровольными и больше служат как дополнительная подстраховка для банков в виде финансовых гарантий, что заемные средства в любом случае будут возвращены с причитающимися процентами.

Финансовые учреждения любят подключать в дополнительные гарантии следующие виды страхования:

  • жизни, здоровья;
  • от несчастных случаев;
  • медицинское;
  • КАСКО – дополнительно дает возможность застраховать сам автомобиль от – ущерба, гибели, ДТП, угона;
  • ДСАГО – дополнительное страхование автогражданской ответственности – дает возможность получить страховку водителю тогда, когда виновником при ДТП был он.

Страховки по риску смерти в связи с возрастом редко применяются и то только для клиентов пенсионного возраста. Не часто именно по автокредиту можно встретить требование застраховать риск потери работы, финансовых рисков, либо титульного страхования.

Это связано с тем, что обычно срок автокредита не более 5 лет, что существенно сокращает риски утраты рабочего места по сравнению с ипотечным страхованием, где самыми длительными сроками являются десятки лет. А за десять (и более) лет есть больше риска потерять работу, чем за 3 или 5 лет.

В каких случаях требуется возврат

Основанием для возврата денег, что были ранее выплачены заемщиком по страховке, является ст. 958 Гражданского российского Кодекса.

Обосновывается это как отсутствие надобности в подобных услугах и является веской причиной для того, чтобы страховщик вернул вам деньги.

При этом все страховые компании прекрасно осведомлены в том, что через суд клиент все равно добьется своих денег, если будет опираться именно на такое основание.

  • Когда вы досрочно погасили автозайм и теперь не знаете, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то и для таких заемщиков законодательство предусматривает легальный возврат.
  • В этом случае остаток страховки, которой клиент так и не воспользовался, будет расцениваться как переплата.
  • Предпосылки для того, чтобы вернуть те страховые платежи, которые вносил заемщик, могут быть следующими:
  1. Возникшая переплата по страховке.
  2. Когда страхование было навязано клиенту.
  3. Если сумма страховки была включена в кредитные платежи. Тогда развитие сценария может происходить следующими двумя вариантами:
    • на счет заемщика будет возвращена только сумма страховки, комиссии и различные издержки туда входить не будут;
    • страховые суммы заемщику возвращают за вычетом процентов, плюс будут расходы по оплате за обслуживание возвратного дела.
  4. Если сумма страховки не была включена в кредитные платежи и оплачивалась отдельно.

Механизм возврата во многом будет зависеть от того, когда именно он осуществлялся – во время автокредитования или после того, как договор по автоссуде уже закрыт.

Это важные моменты, которые следует учесть каждому заемщику, который намеревается вернуть часть страховки.

Если вам просто нужно вернуть деньги, что вы заплатили за страховку после отказа от нее, тогда нужно успеть все сделать за 5 дней, начиная отсчет со дня подписания договора страхования. Если же вы досрочно погашаете заем, тогда сроки не имеют особого значения.

Читайте также:  Договор аренды автомобиля между физическими лицами в 2023 году

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Очень часто банки могут отказать в предоставлении кредита, если подающий заявку предполагаемый клиент не захотел дополнительно страховаться.

Тогда заемщикам ничего иного не остается, как только согласиться с банковскими требованиями. Только вот теперь, начиная с 25.11.15 г., согласно предписаниям Указания российского Центробанка №3854-У, если вы уже подписали договор ненужного вам страхования, то вы можете его расторгнуть, отказаться от него.

Правда, речь идет исключительно про договоры, которые были заключены после 25 ноября 2015 года.

Можно ли вернуть страховку каско по автокредиту

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Требования банков при покупке авто в кредит

  • При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.
  • Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.
  • Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:
  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Когда можно отказаться по закону?

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Что понадобится для возврата?

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копия кредитного договора на покупку авто;
  • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

Пример из судебной практики №1

Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

Пример из судебной практики №2

Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

После полной выплаты

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

При досрочном погашении

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Пример из судебной практики

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.

И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

Возврат КАСКО при досрочном погашении

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Когда избавится не получится?

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

  1. Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.
  2. Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.
  3. Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:
  • страховой договор;
  • договор кредитования;
  • заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Если при оформлении договора включили условие тайно

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Читайте также:  Плата за пользованием электричеством в СНТ

Отказ от страхования жизни при автокредите (Каско)

Чтобы воплотить в жизнь мечту о собственном автомобиле, необязательно копить нужную сумму годами. Огромное количество банковских организаций предлагают оформить займы с целью приобретения нового и даже поддержанного транспорта.

Получив право купить автомобиль по привлекательным ставкам, будущие владельцы не обращают внимания на часто навязанную услугу страхования, идущую совместно с автокредитованием. Причем, если автокредит и Каско практически всегда идут бок о бок, то страхование жизни и здоровья при автокредите может стать действительно сюрпризом для заемщика.

Любую добровольную защиту по закону навязывать нельзя. Но ссудополучатель порой вынужден подписывать договор страхования и условия, которые ему выдвинули, чтобы получить кредит по заниженной ставке. Следовательно, нужно разобраться как отказаться и вернуть деньги в 2020 году за страхование жизни и Каско при автокредите и в каких случаях нарушаются права потребителей.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать

Даже не сталкиваясь с жилищным займом, любой понимает, кредит – это тяжелое бремя, которое налагает на человека определенные обязательства. В случае с займом на автомобиль происходит точно также, хоть срок здесь не такой большой по сравнению с ипотекой.

Каждому банковскому учреждению, выдающему деньги в долг на покупку автомобилей и другие потребительские нужды, необходимо взять дополнительные гарантии, что заемщик своевременно исполнит обязательства и вернет деньги, взятые в долг.

Следовательно, банковские сотрудники часто выдвигают условие о защите жизни и имущества к ссудополучателям, желающих получить автокредит в их учреждении. Вообще, автокредитование и другие виды займов в банке, не предполагают страховку.

Значит, на вопрос обязательно ли Каско при автокредите, с уверенностью скажем нет. Поскольку, защита автомобиля от угона и хищения, а также жизни и здоровья – добровольное и осознанное решение страхователя. Значит навязывая подобную услугу, страховка лишается полезности.

Но в случае наступления страхового риска, автострахование Каско и страховка жизни при автокредите станет довольно полезной.

Поскольку процент по автокредиту часто не маленький и растягивается срок его выплаты на несколько лет, то никто не способен гарантировать трудовую способность и отличное здоровье на весь период кредитования.

А страховка поможет родственникам заемщика и ему избавиться от долгового бремени в самом худшем случае в жизни.

Можно ли не платить Каско при автокредите

Ни один кредитор не вправе заставить заемщика оформлять Каско, не обладая его согласием. Но порой, банки изначально включают подобный пункт в договор, а невнимательный ссудополучатель подписывается не глядя. Отказ от Каско в автокредите со стороны страхователя вполне обоснован, так как добровольное автострахование дорогое, а законами не регулируется конкретная его стоимость.

Значит, страховщики вольны сами устанавливать цены на полисы. В итоге стоимость страховки превышает возможности заемщика, и он вынужден отказаться от этой, довольно полезной услуги. Но здесь и страховщики не остаются в стороне. В случае отказа заемщика страховаться по автокредиту, компания вправе отказать в ссуде, поскольку у нее не будет никаких гарантий.

Обычно во время взятия ссуды для покупки автомобиля, страхование предусмотрено априори, поскольку так выгодно всем.

Значит, оформляя каско по автокредиту в плюсе останутся:

  • Банкиры. Выдав деньги в долг, они получают гарантии возврата выделенных средств;
  • Страховщики. Обеспечивая защиту, они получают страховую премию;
  • Заемщики. Застраховавшись, они получают гарантию на выплату за них части долга банку страховой компанией.

Можно ли отказаться от Каско при автокредите

По аналогии с ипотечным займом, автокредитование для банка сопровождается большими рисками потери средств, поскольку если с заемщиком произойдет несчастный случай и повредят залоговое имущество (автомобиль), он не сможет платить по кредиту.

Следовательно, не платить за полис разрешено, но только когда в договоре с банком нет иных условий. Помимо отказа в кредите, банкиры могут повысить ставку по автокредиту. В таком случае, переплата становится в разы больше, чем по тарифу вкупе с защитой имущества от хищения и повреждения.

С целью оформления ссуды по нормальному тарифу, но исключая страховку, заемщику придется доказать платежеспособность перед кредитором, предоставив залог и поручителя. В иных случаях, придется обращаться в компанию, выдающую деньги в долг без страховки.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

Взяв ссуду, но во время подписания договора не обратив внимание на включенную страховку, нужно найти способы вернуть деньги за последнюю и постараться сохранить соглашение на прежних условиях. Забрать выплаченные средства позволено в любое время и даже при досрочном погашении кредита.

Страхователю позволено вернуть свои деньги за страхование жизни и имущества:

  • Изначально защита по кредиту навязана и в ходе судебного разбирательства, заемщик способен это доказать;
  • Страховка потеряла актуальность и надобность, поскольку продлевать Каско не имеет смысла и весь долг выплачен раньше срока.

Обращаясь в компанию, занимающуюся защитой, следует помнить, вернуть деньги за Каско без финансовых потерь возможно исключительно после выплаты денег по долгу. То есть, вернуть деньги за страховку с долгом банку за плечами проблематично, так как кредитор вправе истребовать с ссудополучателя выплаты полной суммы по займу и расторгнуть кредитное соглашение.

Часто в сумму кредита включается стоимость договора страхования, но с обращением вернуть страховку по автокредиту необходимо связываться со страховой компанией, а не с кредитором.

В этих целях надо предоставить документ о преждевременном погашении займа, заявление на расторжение соглашения о защите и копию кредитного договора.

Если возврат страховки по автокредиту не одобрили, то страхователь вправе обратиться в высшие инстанции.

Обращение в Роспотребнадзор

В случае невозможности возместить страховку в течение одного месяца с момента подачи заявления в страховую компанию, то разрешено обратиться в организацию, занимающуюся защитой прав потребителей.

Здесь от вас потребуют те же документы что и в страховой компании, только еще надо приложить копию заявления с подписью компании о принятии, а также письмо с отказом в расторжении.

Обращение в суд

Более длительный способ – обращение в суд. Решив дальше не платить Каско по автокредиту, учтите, суд рассмотрит и примет во внимание обстоятельства подписания договора. Значит, если изначально вы знали про страховку, а теперь хотите расторгнуть соглашение не погасив задолженность, ответчик способен выиграть дело.

Следовательно, возврат полисов актуален лишь тогда, когда страхователь перестал нуждаться в защите, по причине погашения кредита досрочно. В иных ситуациях доказать правоту и вернуть оставшиеся по страховке деньги трудно.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Ситуации с отказом в страховании жизни аналогичны защите имущества от хищения и угона. То есть, никто не вправе навязывать вам подобную услугу, а в случае упоминания страхования в договоре кредитования, заемщик вправе просить исключить подобное условие.

Вообще, защищая жизнь и при оформлении Каско обязательно читайте условия договора, поскольку, в дальнейшем расторгая соглашение, могут возникнуть трудности. Чтобы отказаться от страховки жизни по автокредиту на момент подписания соглашения напишите заявление на имя руководителя страховой компании.

Порядок расторжения договора

Хоть вернуть страховку после погашения автокредита разрешено, изначально делать Каско и полис страхования жизни нужно добровольно, а не делая акцент на привлекательных условиях от банка.

Процедура расторжения соглашения о защите жизни, а также имущества (автомобиля) выглядит так:

  1. Пишем заявление в двух экземплярах с просьбой о расторжении и возвращении части уплаченной премии;
  2. Прилагаем справку о выплате по долгу с банком и кредитный договор;
  3. Указываем реквизиты лицевого счета с целью перевода части положенных средств;
  4. Ждем ответа от компании;
  5. В случае отказа пишем исковое заявление в суд или Роспотребнадзор.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Обычно, рассматривая полис добровольной защиты жизни и здоровья отдельно от кредита, на его цену влияет очень много параметров. В основе расчета таких страховок учитываются жизненные показатели страхователя и пакет услуг входящий в полис.

Но беря кредит в банке с целью покупки автомобиля, цена страхования жизни учитывается исключительно по одному параметру независимо от страхователя. Так в основу берется сумма, которая должна покрыть кредит полностью и по ней отсчитывается страховая премия.

Следовательно, чем больше сумма займа, тем дороже станет страховка. К примеру, страховая сумма равна 500 000, цена страховки в среднем 3 500 рублей, а 5 000 000, страховая премия 35 000 рублей.

Где можно получить займ без страхования жизни

Конечно защищать или инет жизнь решает каждый сам, но порой отказ от подобной услуги является экономически невыгодным. Многие банки стараясь предупредить риски потери вложенных средств, включают страховку в сумму кредита, тем самым, снижая стоимость займа.

Но заемщик вправе посетить компанию, предлагающую «чистые» займы исключая дополнительные условия и обязательства. Часто такими компаниями являются крупные банки, требующие поручительство, а также залог имущества. В любом случае прежде чем отказаться, сравните сколько стоит страховка жизни, включенная в кредитное соглашение и во сколько, обойдется займ исключая ее.

Adblock
detector