Взыскание долга по договору займа

Забрать одолженные деньги – трудно, хлопотно и долго. Придется собрать кипу бумаг, посетить несколько инстанций, попытаться решить спорный вопрос без обращения за государственной поддержкой. Взыскание долга по договору займа – непростая процедура, требующая сил, времени и юридических знаний.

Правовые аспекты договорных отношений

Законодательство (Российский ГК, статья №807) определяет заемные отношения, как возникающие по поводу передачи денег или других ценностей. В таком случае одна сторона передает, а вторая – обязуется возвратить либо оговоренную сумму денежных средств, либо количественно и качественно равные, переданным вещам, предметы того же рода.

Он обязательно оформляется путем составления письменного документа при сумме от одной тысячи рублей, но если одна сторона – коммерческое предприятие, то подписание бумаги обязательно в любом случае. Подтвердить соблюдение условий о форме сделки разрешается оформлением расписки заемщика, которая и подтвердит передачу денежных знаков или предметов.

Сторонами в заемных отношениях выступают граждане и организации. Если в тексте документа не определено условие о его безвозмездном характере, то кредитор вправе требовать выплату процентов по договору займа. В случае не указания на их размер, они рассчитываются, исходя из действующей в момент оформления бумаг, ставки рефинансирования Банка России.

На заемщика накладывается обязанность вернуть финансовые средства в срок, оговоренный в договоре. Если это время не определено, или оно прописано как возврат по первому требованию, то задолженность в полном объеме возвращается в месячный срок после получения должником уведомления о желании кредитора забрать свои деньги.

В случае отказа выполнить требование о возврате, или при просрочке исполнения договорных условий, кредитор вправе рассчитывать на выплату процентов за пользование чужими денежными средствами. Это законное условие действует только в ситуации, когда сделка не предусматривает иной ответственности за нарушение условий займа.

Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору

Законная процедура сбора денег при просрочке возврата

Ситуации, когда заемщик не желает по собственной воле возвращать одолженные финансовые средства — не редкость. Закон защищает права кредиторов, накладывает ответственность на недобросовестного должника.

Согласно правовым нормам кредитор вправе возвратить свои деньги тремя способами:

1. Заключение договора уступки права требования. В таком случае задолженность просто продается за сумму, покрывающую издержки первоначального кредитора. Этот вариант помогает без хлопот и с минимальными затратами восстановить финансовое положение.
2. Оформление бумаг для взыскания долга по договору займа специализированной компанией за определенную плату. Это дает кредитору право получить оговоренную сумму, отдав некоторую ее часть за совершение всех действий третьими лицами.
3. Самостоятельное решение всех вопросов, связанных с истребованием одолженных денежных знаков. Подобный способ предусматривает процедуру, при которой кредитор возвращает деньги без финансовых затрат, но для этого предстоит самому ходить в суд, к приставам, оформлять претензию и иск.

Пошаговая инструкция при желании истребования задолженности кредитором самостоятельно

При взыскании долга по договору займа предстоит поэтапно совершить ряд действий, направленных на возвращение одолженной денежной суммы.

Шаг первый — выяснение срока возврата и общей суммы задолженности

Для этого стоит внимательно изучить документы, выяснить точную дату окончания действия сделки, штрафные санкции за просрочку ее исполнения.

Шаг второй — написание претензии

С ее помощью следует мотивировать должника отдать долг добровольно. Она составляется в свободной форме, в ней указываются обстоятельства одалживания денег, срок возврата долга, штрафы за несвоевременное возвращение, сумма, подлежащая уплате, последствия судебного взыскания долга. Документ направляется заемщику заказным письмом с уведомлением.

Шаг третий — ожидание ответа на претензионное письмо

Ждать придется тридцать дней после возвращения уведомления о получении адресатом почтового отправления.

Особенности банкротства физических лиц в Санкт-Петербурге

Шаг четвертый — если время прошло, должник не ответил, или его ответ не устраивает кредитора, то стоит готовиться к судебному взысканию долга

Для начала разбирательства в суде нужно правильно оформить исковое заявление на возврат долга. Закон не устанавливает обязательной формы для иска, но указывает, какая информация обязательно прописывается в подобном документе:

• Название и адрес судебной инстанции, куда подается заявление.
• Личные сведения сторон (их ФИО, адрес
• Обстоятельства, которые свидетельствуют о нарушении прав истца.
• Общая сумма долга, которая выступает ценой иска.
• Информация о направлении претензии, если она отправлялась должнику.
• Список бумаг, приложенных к заявлению в суд.

Обращаться с исковым заявлением стоит к мировому судье если сумма иска меньше пятидесяти тысяч рублей, и к районному — если она начинается от пятидесяти одной тысячи. К заявлению следует приложить все доказательства нарушения законных интересов кредитора и причинения имущественного ущерба просрочкой исполнения обязательства.

В случае, когда заем подтверждается бесспорной документацией (распиской, договором с указанием точного срока возврата одолженной суммы), вместо возбуждения искового производства разрешается обратиться к суду за выдачей судебного приказа. Но если суд вынесет такой документ, а ответчик ходатайствует о его отмене, все равно предстоит инициировать судебное разбирательство.

Шаг пятый — получить решение суда и исполнительный лист

Судебный акт о взыскании долга по договору займа вступает в силу через месяц после оглашения полного текста.

Шаг шестой — обратиться к судебным приставам с исполнительным листом и ходатайством о начале исполнительного производства

Исполнители дадут должнику срок на добровольный возврат долга. Потом начнут устанавливать место его работы для наложения взыскания на заработок. Если должник не получает доходов, то они возьмутся за розыск имущества, которое по закону разрешено продать в публичном порядке, и из вырученных денег произвести взыскателю возврат суммы долга по договору займа.

Ипотека для сотрудников полиции

Вам не возвращают одолженные деньги, вы не знаете, как поступить, обращайтесь на сайт 33urista.ru. Здесь работают юристы с опытом досудебного и судебного урегулирования проблем с исполнением договора займа и возвращением долгов кредиторам. Они подскажут:

• Как правильно оформлять претензию и исковое заявление о возврате заемных денежных средств.
• Куда обратиться за судебной защитой нарушенных прав.
• Какие доказательства предоставить суду для благоприятного исхода дела.
• Куда и как правильно обратиться за принудительным исполнением вынесенного судом решения.

Опыт работы в области взыскания задолженностей позволяет сотрудникам портала 33urista.ru возвращать деньги клиентам в полном объеме за короткий срок.

Консультация поможет разрешить любые сложности возврата одолженных денег, восстановить нарушенные имущественные права. Мы работаем в онлайн-режиме, чтобы вам не пришлось тратить время на поиски юридической конторы. Наш сайт 33urista.

ru создан для вашего удобства. Не знаете кто вам может помочь составить иск на возврат долга? Мы это сделаем в самые короткие сроки!

Возврат долга по договору займа

Прежде всего, стоит разобраться с основными терминами, фигурирующими в процессе займа и возврата денежных средств.

Лицо, предоставляющее ресурсы во временное пользование, является займодателем. Человека, берущего в долг, называют заемщиком.

Под долгом подразумевается имущество или деньги, которое заемщик обязуется вернуть в указанный срок вместе с процентами или без них. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предметом займа могут быть финансы или определенное количество вещей одного рода (например, топливо, кирпич, 10 мешков риса и пр.). Человек, взявший деньги в долг, должен вернуть равную сумму через определенный период. Если речь идет об имущественном займе, возврат осуществляется равным количеством вещей того же рода и качества.

Что касается валютных займов, положения статьи 317 Гражданского кодекса РФ утверждают, что финансовые обязательства должны выражаться в рублях.

Если заем производится в иностранной валюте, возврат денежных средств может осуществляться в рублях. Сумма возврата должна быть эквивалентна сумме долга в выбранной валюте или в ECU – европейских денежных единицах.

В обеих ситуациях сумма долга определяется по официальному курсу иностранной валюты или ECU на момент платежа, если закон или участники гражданско-правовых отношений не установили другое значение курса или дату его определения.

Иностранная валюта в данном случае упоминается только в качестве эквивалента по курсу Центрального банка РФ. В день заключения сделки заемщик получает средства по актуальному курсу. Возврат денежных средств по договору займа осуществляется в соответствии с курсом на момент погашения долга.

Рекомендуемые статьи по данной теме:

Факт передачи денежных средств или имущества может быть зафиксирован в виде расписки или договора. Форма договора зависит от суммы займа. К примеру, если долг превышает МРОТ в 10 и более раз, необходимо составить письменный договор.

Текст расписки составляют произвольно и оформляют от руки. Расписка должна содержать следующие сведения:

• Дата оформления документа.
• Место заключения сделки.
• ФИО сторон.
• Паспортные данные сторон.
• Адреса регистрации и фактического проживания сторон.
• Сумма займа, указанная в рублях.
• Срок и условия возврата займа.
• Подписи сторон и их расшифровка.

• Дополнительное нотариальное заверение расписки не требуется, так как это не добавляет документу юридической силы.
• Материал для скачивания:Образец расписки
• Расширенной версией расписки является договор займа. Для документа обязательны следующие данные:

• дата заключения договора;
• время вступления договора в силу;
• ФИО участников договора;
• адреса регистрации участников договора;
• паспортные данные участников договора;
• сумма займа;
• срок возврата займа.

В отличие от расписки, договор подразумевает подробное изложение условий, таких как:

• гарантии;
• поручители;
• штрафы за невыполнение условий договора;
• проценты за пользование денежными средствами.

Договор займа составляется в двух экземплярах и выдается на руки обеим сторонам. Если оформлен всего один экземпляр документа, то его нахождение у заемщика подтверждает, что возврат денежных средств по договору займа осуществлен полностью. В противном случае долг остается невыплаченным.

Договор займа денежных средств не требует обязательного нотариального заверения. Однако каждый из участников сделки вправе обратиться к нотариусу для составления и удостоверения договора займа. Также специалист установит личность каждой из сторон и проверит соответствие требований, указанных в договоре, действующему законодательству РФ.

Когда участники сделки обращаются к нотариусу, договор составляется в трех экземплярах. Каждая из сторон получает свой экземпляр договора. Третья копия документа хранится у нотариуса.

Привлечение специалиста к оформлению договора займа имеет свои положительные стороны.

К примеру, если копия договора одной из сторон будет потеряна или украдена, существует возможность запросить дубликат у нотариуса.

Если договор займа не был оформлен письменно, это усложняет процесс разрешения спорных ситуаций. В данном случае обе стороны конфликта лишаются возможности подтвердить сделку свидетельскими показаниями, но сохраняют право предоставлять иные доказательства, в том числе и письменные.

Материал для скачивания:Образец договора займа

1. Сумма займа не превышает значение МРОТ более чем в 50 раз.
2. Договор займа заключен между физическими лицами.
3. Заемщик получает вещи, определенные родовыми признаками, а не денежные средства.

Если в договоре не указан размер процентной ставки за пользование финансами, заемщик должен вернуть ту сумму денег, которую занимал. В таком случае заем считается безвозмездным.

Однако даже при соблюдении всех условий займодатель вправе потребовать проценты за пользование денежными средствами. Если размер процентов не прописан в договоре, он определяется по банковской ставке рефинансирования, актуальной на день возврата долга или его части.

Если заемщик уклоняется от выплаты долга, займодатель вправе обратиться в суд для принудительного взыскания основной суммы займа и процентов за нарушение условий договора.

Договор с определенными процентными условиями считается возмездным. Размер и порядок уплаты процентов регулируется положениями договора займа.

Зачастую проценты выплачиваются ежемесячно вместе с основной суммой долга до полного его погашения. Также по договору займа проценты могут выплачиваться в определенном порядке, например, раз в пару месяцев или квартал.

Допустима единовременная выплата процентов вместе с окончательным возвратом денежных средств по договору займа.

Вас также может заинтересовать: Исковое заявление о взыскании долга по договору: правила составления

Перевод долга

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
   • информацию о размере долга;
   • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
   • указание длительности просрочки;
   • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная.

Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств.

Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

Если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Предлагаем ознакомиться:  Агентский договор с физическим лицом

(П. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)

Договор займа: как подать иск в суд?

5 августа 2020 в 11:51

• Договор займа — один из самых распространенных видов договоров, он может заключаться гражданами между собой, между компаниями, а также между компаниями и физическими лицами.
• В случае невозврата долга в срок кредитор вынужден идти в суд за его взысканием.
• Привлечение юриста на начальном этапе спора позволит правильно сформулировать исковые требования, рассчитать сумму долга, процентов и неустойки, собрать доказательства, направить иск по подсудности и получить положительное решение суда по договору займа.

Момент заключения договора

1. Если заемщик – физическое лицо, то договор заключен со дня передачи денег.
2. Юридические лица могут сами определить момент заключения договора:
3. — с даты подписания сторонами,
4. В этом случае заемщик может требовать передачи денег, так как договор уже ступил в силу, и займодавец обязан исполнить свои обязательства.
5. — с момента передачи денежных средств.
6. В этом случае заемщик требовать передачи денег не вправе, так как договор в силу не вступил, и обязательства передать сумму займа у займодавца не возникло.

Если стороны договора займа — граждане

Если одна из сторон договора займа — физическое лицо, не являющееся ИП, то иск в суд по договору займа подается мировому судье (если сумма задолженности менее 50 000 рублей) или в суд общей юрисдикции.

Расписка. Как составить правильно

Чтобы подать в суд по договору займа исковое заявление, нужно доказать, что между сторонами заключен договор в надлежащей форме. Письменная форма обязательна, если займодавец -компания, а для граждан – при сумме займа от 10 000 рублей.

Но физические лица редко заключают полноценные договоры, и ограничиваются распиской.

Поможет ли расписка доказать заключение договора займа?

Все зависит от ее содержания.

Составляя расписку, обязательно укажите:

• ФИО, адрес и паспортные данные сторон;
• суму займа цифрами и прописью;
• обязательство заемщика вернуть денежную сумму,
• подпись должника.

Внимание!

Взыскание долга по договору

В данной статье раскрывается тема о возврате долга, возникшего из договорных обязательств в ходе предпринимательской деятельности, если Вы ищите материал о взыскании долга по расписке, взыскании долга через суд или общий материал о взыскании долгов, то можете перейти по ссылкам на соответствующие статьи.

Долги между организациями чаще всего возникают не из-за нарушения выплат денежных средств по договору займа, а из-за нарушения других договоров, например, договора поставки. Приведенный в этой статье материал полезен для взыскания долгов с юридического лица или ИП по любым договорам, в том числе и договорам займа.

Проценты за просрочку в выплате долга по договору

Если иное не установлено договором лицо, просрочившее в выплате долга, должно уплатить кредитору дополнительные денежные средства в виде неустойки, указанной статье 395 ГК РФ.

Процент по данной неустойки привязывается к ставке рефинансирования за отдельный период просрочки.

Если причиненный вред кредитору превышает размер неустойки, он вправе требовать возмещения вреда в полном объеме.

Претензионный порядок взыскания долга по договор

С лета 2016 года претензионный порядок стал обязательным по исковым спорам подсудным арбитражным судам (ч.5 ст.4, п.5 ч.1 ст.129 АПК РФ).

На наше удивление, многие юристы об этом не знали, в связи с чем почти все второе полугодие 2016 года суды массово возвращали исковые заявления, в том числе и о взыскании долгов, без движения, поскольку истцы не соблюдали претензионный порядок взыскания долга.

Соблюдение претензионного порядка означает направление кредитором должнику претензионное письмо, где он просит выплатить денежные средства добровольно в отведенные сроки, в противном случае ему придется обратиться в суд. Рекомендуем отправлять претензионное письмо почтой, составив опись вложения и уведомление о вручении, на фактический и юридический адрес должника.

Законодательство не устанавливает четкие сроки для добровольной выплаты денежных средств, указывая лишь на то, что они должны быть разумными.

Документом, подтверждающим соблюдения претензионного порядка взыскания денежных средств выступает само претензионное письмо, опись вложения и уведомление о вручении.

Более подробно о претензионном порядке.

Возврат долга по договору через суд

После отправления претензии и получения отказа от должника в возврате долга, игнорирования требований или получения встречного предложения, кредитор может обратиться в арбитражный суд за взысканием денежных средств.

Срок возврата долга по договору через суд

Исковая давность по взысканию долга по договору имеет ограниченный срок и составляет три года с момента, когда обязательство должно было быть исполнено.

Кредитор может подать исковое заявление и спустя указанного срока, суд примет исковое заявление и начнет производство, но если должник или его представитель заявит о пропуске искового срока до удаления судьи первой инстанции в совещательную комнату для вынесения решения по делу, то суд откажет в удовлетворении иска. Поэтому кредитору крайне важно всегда помнить о сроке исковой давности.

Доказательства по делу о взыскании долга по договору

Приоритетным доказательствами при взыскании долга являются документы: договор (например, поставки), акт приема-передачи товара и т.д. Ссылаться на свидетельские показания при взыскании долга не получится.

Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые ссылаются, поэтому перед составлением иска о взыскании долга необходимо обзавестись доказательствами, на основании которых и будут составлены исковые требования.

Если собрать те или иные доказательства не получается, то истец может ходатайствовать перед судом о необходимости суду самому запросить данные доказательства, указав причины, по которым сторона не может их получить.

Исковое заявление о взыскании долга по договору

В исковом заявлении о взыскании долга указывается наименование сторон, требования, доказательства, прикладываются копии документов подтверждающие обстоятельства, оплату государственной пошлины, документы подтверждающие направление копии иска с приложенными документами ответчику и т.д. Само исковое заявление подписывается истцом или уполномоченным им лицом.

Исковое заявление может быть направлено в суд двумя способами: непосредственная передача заявления в канцелярию, в указанном случае мы рекомендуем на копии заявления попросить работника канцелярии проставить входящий и расписаться; второй вариант направление иска с приложенными документами в суд по почте, здесь необходимо составить опись вложения и уведомления о вручении, данные документы подтвердят, что был отправлен именно иск и суд его получил в дату, указанную в уведомлении.

Исковое заявление о взыскании долга.

• Подсудность дел о взыскании долга по договору
• Если стороны в договоре не поменяли подсудность, то исковое заявление необходимо направлять в арбитражный суд по месту регистрации ответчика, если у ответчика имеется филиал, то по месту регистрации филиала.
• В отдельной статье Вы можете более подробно прочитать о взыскании долга через суд.

Взыскания задолженности по исполнительному листу

После вынесения решения суда в пользу истца, необходимо дождаться вступления его в законную силу. Если решение суда первой инстанции не обжалуется в вышестоящем суде, то оно вступает в силу по истечения месяца с момента вынесения. В случае обжалования решения в апелляционной инстанции, решение суда вступает в силу в день отказа второй инстанции в апелляционной жалобе.

При наличии у кредитора исполнительного листа, позволяет использовать несколько вариантов получения денег от должника: списания денежных средств с его счета в банке; возбуждения исполнительного производства; возбуждения процедуры банкротства. Рассмотрим данные варианты подробнее.

Взыскание денежных средств непосредственно со счета должника в банке

Если взыскатель обладает информацией о наличие счета должника, на котором предположительно имеются денежные средства, то кредитор может передать в соответствующий банк исполнительный лист, чтобы кредитное учреждение произвело списание указанной в исполнительном листе суммы на счет предъявителя. При передаче исполнительного листа банку, рекомендуем попросить его сотрудника проставить входящий и расписаться на копии исполнительного листа.

1. После исполнения или неисполнения требования о списания денежных средств со счета должника, банк делает в исполнительном листе соответствующую отметку и возвращает его взыскателю. Если денежные средства были списаны не в полном объеме или вовсе не были списаны, то у взыскателя остаются еще несколько способов по взысканию долга, они перечислены ниже
2. Возбуждение исполнительного производства
3. Наиболее часто используемый, но к сожалению не самый эффективный способ взыскания долга по исполнительному производству, это передача исполнительного листа вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства судебному приставу для взыскания долга государственной структурой.

В ходе исполнительного производства взыскатель может знакомиться с материалами дела, запрашивать информацию у пристава, обжаловать его действия или бездействия и т.д.

• Возбуждение в отношение должника дела о банкротстве
• Если у юридического лица имеется задолженность от ста тысяч, то можно инициировать процедуру его банкротства.
• Данная процедура позволит обжаловать все сделки, которые были заключены за три года до возбуждения процесса, что приведет к притоку капитала, из которого можно взыскать долг.
• Для возбуждения процедуры банкротства в отношении должника необходимо направить в арбитражный суд по месту его регистрации заявление о признании должника банкротом
• В случае выявления руководством должника неоправданных трат, то можно попытаться инициировать возбуждение уголовного дела по статье 160 УК РФ “Присвоение или растрата”.

Юридические услуги юристов по взысканию долга по договору в Казани

В случае возникновения проблемы по взысканию задолженности контрагента Вы можете обратиться к нам за юридической помощью. Большой опыт ведения дел в арбитражном суде по взысканию долгов с юридических лиц и ИП, а также широкий пласт знаний в этой области позволит нам взыскать долги с Ваших контрагентов в кратчайшие сроки.

Взыскание долга по договору займа — с процентами, иск, претензия, судебная практика

Договор займа – документ, который является свидетельством передачи собственности одной стороны (займодавца) другой стороне (заемщику). В качестве предмета договора могут выступать денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

В оговоренные сроки заемщик обязуется вернуть указанную сумму или количество вещей, иначе по отношению к нему могут примениться санкции – штрафные, процентные и т.д.

Заключаться договор займа может в устной (если сумма займа небольшая) или письменной формах. Лучше всего выбирать письменную форму заключения, так как это является прямым свидетельством сделки.

• Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.
• Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.
• Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Кроме суммы займа и процентов может взыскаться штраф или пеня за прострочку, если это оговаривается в договоре займа.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Займодавцу, чтобы иметь гарантию получения займа обратно, следует серьезно отнестись к составлению договора займа и оговорке всех нюансов. Увеличить возможность возврата займа можно путем требования от заемщика предоставления залога или поручителя.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Как происходит взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа с физического лица может проходить в три этапа:

1. Внесудебный этап – взыскание займа в договорном порядке. Займодавцем составляется претензия по возврату займа, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности. Также на этом этапе можно прибегнуть к помощи коллекторных агентств, которые выйдут на переговоры с заемщиком.
2. Судебный этап – взыскание долга в законодательном порядке. Заемщик составляет исковое заявление, подкрепляемое всеми документами по займу, оплачивает госпошлину и ждет решения суда.
3. Послесудебный этап – непосредственное взыскание долга. В результате судебного слушанья, при вынесении приговора в пользу займодавца, выдается исполнительный документ, согласно которому долг по займу взыскивается принудительно исполнительной службой.

В судебном порядке

При превышении суммы займа в 10 раз установленному законодательством МРОТ, договор займа заключается только в письменной форме.

В случае несоблюдения этой формы сделки могут возникнуть проблемы со свидетельскими показаниями во время судебного слушанья.

Так как существует и устная форма займа между физическими лицами, если его сумма меньше 10 МРОТ, в этом случае должна присутствовать расписка или другой документ, который свидетельствует о передаче денег заемщику.

Взыскание долга по устному договору займа происходит точно так же, как и при заключении договора, но в случае, если заемщик написал расписку. Без наличия свидетельства о передачи предмета займа доказать в суде факт займа будет очень проблемно.

Если внесудебные способы взыскания долга не помогли, следует прибегнуть к принудительному способу взыскания – обратиться в суд, который рассмотрит дело и вынесет приказ о взыскании долга по договору займа. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев принимается решение в пользу истца.

Для этого необходимо составить исковое заявление о взыскании долга, не забывая о том, что подавать его нужно в суд по месту жительства должника.

Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

Если сумма займа больше 500 МРОТ, то иск подается в районный суд, если меньше – в мировой.

Любые неточности в иске, таки как неправильная сумма долга, отсутствие расчета процентов при процентном займе, неправильная уплата госпошлины, ошибки в заполнении данных истца и ответчика и т.д.

Когда суд принял исковое заявление, назначается дата судебного заседания, на котором будет рассматриваться выдвинутые требования о взыскании долга по расписке или договору займа.

Исковое требование должно подтверждаться документами, которые свидетельствуют о факте займа, а также ссылками на законодательство. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени.

Согласно законодательству, гражданские дела рассматриваются в районном суде в течение 2 месяцев со дня поступления искового объявления, а мировым – в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде.

Судебный процесс помогает быстрее получать займодавцу свои деньги, потому что в большинстве случаев должники быстро возвращают займ, так как длительные разбирательства требуют больших материальных затрат, что ему еще более невыгодно – штрафы, неустойки, пени и т.д.

После получения положительного решения о взыскании долга по договору займа и процентов, наступает последняя часть – получение исполнительного листа и передача его в службу судебных приставов, которая приступит к взысканию долга.

Ускорить процесс взыскания можно обеспечением иска, а именно арестом имущества должника.

Истец также имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката, которые он понес, обратившись в суд с заявлением. Все расходы должны быть подтверждены документально.

Получив в суде решение о взыскании долга по договору займа, а также постановление об аресте имущества должника эквивалентного сумме иска, вернуть сумму долга довольно реально.

По внесудебному порядку

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Также есть процедура экономического взыскания долга – продажа долга другой организации. Заключается договор переуступки прав требований, согласно которому займодавец получает нужную ему сумму, а новый владелец приступает к взысканию задолженности с заемщика.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Госпошлина

Принятие судом искового заявления возможно только при уплате им государственной пошлины. Ее размер рассчитывается из размера исковых требований.

Расчет госпошлины можно произвести в автоматическом режиме на сайтах районных судов в разделе справочной информации. Там в графе расчета государственной пошлины нужно ввести сумму займа и системы выдаст размер госпошлины.

Ручной расчет госпошлины можно сделать согласно нормам налогового законодательства (ст. 333.19 НК РФ). Согласно пп.1 п.1, минимальная сумма госпошлины – 400 рубля, а максимальная, если долг выше 1 млн. рублей – 13200 руб. + 1% от суммы, что превышает 1 млн.

При обращении в арбитражные суды госпошлина будет немного выше, что установлено в ст. 333.21 Налогового кодекса РФ.

Образец претензии

Один из досудебных вариантов взыскания долга – составления претензии. Иногда для того, чтобы приступить к судебному взысканию, составление претензии является обязательным этапом.

Грамотно составленная претензия направляется в адрес заемщика, в которой излагаются все требования займодавца, а также последствия для должника в случае не уплаты засвоевременной неуплаты займа.

Если претензия составлена четко и грамотно, чаще всего на этом этапе взыскание долга прекращается, так как должник видит всю серьезность ситуации. В претензии указывается полная сумма и срок возврата займа.

Образец претензии.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Для начала взыскания долга в судовом порядке, необходимо составить иск о взыскании и предоставить его в суд по месту жительства ответчика.

Иск должен быть составлен согласно законодательным нормам, без ошибок в сумме займа, именах и т.д. Для рассмотрения иска должна быть уплачена госпошлина.

К иску необходимо прикрепить такие документы:

• квитанция об уплате госпошлины;
• расчет суммы долга;
• копии расписки или договора (если есть).

Со всех документов следует сделать копии по количеству ответчиков и третьих лиц, а также один экземпляр для суда. Суду также требуются оригиналы документов.

Между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа, который заключен между физическими лицами, через мировой или районный суд происходит после подачи искового заявления, в котором указанны данные истца и ответчика, а также их места жительства. К иску прилагаются вышеперечисленные документы, а также уплачивается госпошлина.

Между юридическими лицами

Между юридическими лицами договор займа должен быть только в письменной форме, иначе он не будет иметь юридическую силу для взыскания.

Для взыскания долга по договору займа в судовом порядке следует подать иск в арбитражный суд, уплатить госпошлину (немного больше, чем физическому лицу), а также прикрепить копии документов о займе, платежное поручение о перечислении суммы займа, расчет суммы иска, свидетельство о гос. регистрации в качестве юридического лица, квитанция об уплате госпошлины и т.д.

Взыскание долга по договору займа и процентов по нему может происходить в внесудебном и судебном порядке. Первый способ более экономный с материальной точки зрения и позволяет решить проблему договорным путем.

Если производить взыскание долга через суд, процесс может занять от 1 до 2х месяцев и быть более затратным. Но при положительном решении для истца, возврат займа практически стопроцентный.

Видео: Кто осуществляет взыскание долга по договору судебные приставы или коллекторы