Функции коллекторских служб заключаются в том, чтобы выкупать долги неплательщиков и изыскивать затем с них в одностороннем порядке. Чаще всего они имеют дело с банками, должники которых не могут справиться с задачей, погасить заемные суммы. Законодательными нормами предусмотрен регламент для кредиторов любой направленности. Они обязаны осуществлять свою деятельность строго в своих полномочиях.
Какими законами регулируется взыскание задолженности?
Вся коллекторская деятельность сосредоточена на взыскании проблемного долга. К ним прибегают кредиторы исключительно только тогда, когда задолженность слишком большая по сумме и плательщик отказывается платить уже не один год.
Конфискация имущества или взыскание денежных средств производится в досудебном порядке. Основанием для их действий служит двухсторонний договор, который заключает кредитор с коллекторской фирмой.
Называется он – «договор цессии» (или другими словами, агентское соглашение).
Здесь срабатывает две стандартные схемы:
- Долги полностью выкупаются.
- Долги взыскиваются и за определенное вознаграждение возвращаются заимодавцу.
Чтобы правильно подать жалобу на коллекторов, очень важно знать, на каком основании это можно сделать. На сегодня действуют следующие законодательные нормы.
| ГПК РФ | Процесс судебного разбирательства по гражданским вопросам. |
| Акт №229-ФЗ от 2 октября 2007 г. | Механизмы и схемы работы государственных исполнительных служб. |
| Акт №230-ФЗ от 1 января 2017 г. | Ввод существенных ограничения для действий коллекторских организаций. |
| Ст.14.57 КоАП РФ | Наказание за незаконное взыскание просроченной задолженности. |
| Ст.13.11 КоАП РФ | Меры ответственности за противозаконные методы в отношении обращения с персональными данными физических, юридических лиц. |
| Ст.20.1 КоАП РФ | Наказание за хулиганское поведение в общественных местах и лично по отношению к гражданам. |
| Ст.5.61 КоАП РФ | Понесение наказания за оскорбления. |
| Ст.163 УК РФ | Описывает меры наказания взыскателя долгов после того, как жалоба на действия коллекторов была рассмотрена в суде и доказана. Это называется вымогательством. |
| Ст.119 УК ГР | Меры ответственности за угрозы причинить вред жизни. |
Ограничительные условия существования коллекторской службы, после выполнения которых они имеют право существовать и вести свою работу:
- Активы не должны быть меньше 10 млн. руб.
- Наличие постоянно действующей страховки на сумму 10 млн. руб.
- Постановка на регистрационный учет в ЕГРЮЛ (или ЕГРИП, в зависимости от формы собственности).
- Всегда актуальный и функционирующий официальный собственный сайт.
Ранее, до 2016 года, коллекторские службы Москвы и других городов России вели жесткую политику в отношении должников. Их методами были агрессивные и грубые действия, осуждаемые Уголовным Кодексом РФ. Ссылались они постоянно на ст.
382 ГК РФ, которая говорит о том, что допускается передача чужих долгов посредническим службам (третьему лицу), не получая для этого письменного либо устного согласия задолжавшего лица.
Но после вступления в силу нового правового положения №230-ФЗ от 01.01.2017г.
Какие действия коллекторов считаются противоправными?
Подаваться в государственные органы претензия может только при следующих злоупотреблениях своими полномочиями коллекторских служб:
- Звонки в ночной период времени – с 22:00 до 06:00.
- Оскорбления, унижение достоинства личности.
- Отсутствие подтверждения личности, каких-либо данных о представителе службы по взыскиванию долгов.
- Неуважительное обращение к задолжавшему человеку (напр., грубое обращение на «ты»).
- Разглашение конфиденциальной информации о клиенте банка – величина суммы, в какие сроки должны быть погашены платежи, адрес проживания, телефон, другое.
- Финансовый обман. Представитель коллекторской службы уже получает суммы долга от банковского заемщика, тогда как по условиям договора он обязан платить только банку, а не посторонним лицам.
- Вымогательство. Даёт право жаловаться в соответствующие инстанции – полицию, прокуратуру.
- Шантаж с угрозами убийства либо без таковых.
- Требование с работодателя должника оплаты сумм задолженности.
- Запугивание родственников, близких, друзей неплательщика.
- Пересылка СМС-сообщений, писем с угрозами несколько раз за сутки.
- Личная встреча на территории проживания кредитополучателя чаще, чем 1 раз в неделю.
- Психологическое давление постоянно.
- Причинение вреда имуществу должника.
Чтобы уверенно себя чувствовать в положении неплательщика, которому угрожают взыскатели, понимать, как написать жалобу на коллекторов, необходимо заручиться поддержкой юриста или адвоката на протяжении всего решения вопроса.
Полностью игнорировать выпады со стороны требователей можно по закону по истечении 4 месяцев со дня первого случая объявления, что долги переданы третьему лицу, который теперь будет иметь право взыскнаия. Либо же со дня образования первого просроченного платежа основному кредитору.
Куда подать жалобу на коллекторов?
Перед составлением претензии на работу коллекторской фирмы, следует сначала уточнить, куда обратиться с жалобой, куда именно её в первую очередь нужно подавать.
Всего выделяются 7 основных государственных службы, которые могут заниматься разрешением подобных вопросов:
Из вышеперечисленных учреждений подать жалобу можно сразу в пять инстанций: полицию, НАПКА, ФССП, местному прокурору и в банк.
В первом случае уместно писать заявление в правоохранительные органы, если есть доказательства явных угроз, нарушения общественного порядка и другое типичное.
В ФССП подаются документ при наличии уже изданного судебного решения. В банк жалуются тогда, когда наблюдаются нарушения условий соглашения в его стороны.
Коллекторское агенство
На базе коллекторской сферы деятельности создано их контролирующее учреждение – НАПКА. Расшифровывается как «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств».
Просто называется организация – коллекторское агентство. Оно регулирует деятельность всех таких служб, а также принимает к рассмотрению жалобы на звонки и угрозы коллекторов.
Действовать граждане (или предприятия-должники) так имеют право, опираясь на закон №59-ФЗ.
В том случае, когда агентство не помогло решить проблему, нужно проделать следующие шаги:
- Всеми средствами получить письменный отказ от агентства.
- Подать иск в суд с приложенным к нему отказом.
- Получить в свою пользу копию (или выписку) решения суда.
- На основании судебного определения подать жалобу судебным приставам на коллекторов.
Судебные приставы будут применять свои механизмы воздействия на коллекторскую службу – вплоть до приостановления или арест лицензии, по которой организация работает. Все детали о том, как подается жалоба на коллекторов онлайн, можно прочесть на официальном сайте НАПКА. Заявление обязаны рассмотреть в течение 5-7 дней в рабочем порядке.
В прокуратуру
Когда обращение поступает в прокуратуру (образец здесь), то обычно от этого шага ждут следующие меры воздействия:
- тотальная проверка службы по возврату долгов;
- изучение методов взыскания и конфискации имущества;
- установление степени правомерности действий.
Человек (ли компания), не могущий погасить кредит, должен в заявке указать:
- Сведения о заявителе – Ф.И.О., адрес, контакты.
- Подробное и существенное описание без эмоций, в деловом стиле. Больше отразить надо деталей, фактов и хронологию случившихся событий.
- Основания законов, на которые опирается соискатель восстановления собственных прав и свобод. Они должны доказывать, почему служба не имеет взыскать средства с должника в том в манере, которой она это делает.
- Часть, в которой отражается конкретная просьба – организовать проверку предприятия.
Заявление оканчивается подписью и датой составления бумаги. К такой жалобе прилагаются доказательные документы:
- запись звонков;
- поданные ранее жалобы и неудовлетворительные письменные ответы на них;
- уже имеющиеся отрицательные отзывы на службу;
- видео- или аудиозаписи личных встреч;
- протоколы, составленные правоохранительными службами (полицейскими);
- справка от медиков о наличии следов побоев;
- другие вещественные доказательства.
В полицию
Чем поможет обращение граждан или предприятий в полицию, если коллекторские службы предпринимают против них меры по взысканию долга незаконного характера?
Во-первых, правоохранительная служба призвана пресекать, предотвращать и устранять последствия актов, которые проделывались против общественности или ее представителей – отдельных граждан, организаций.
Во-вторых, письменная просьба к полицейским поможет остановить взыскателей долгов и зафиксировать нарушения закона коллекторами в форме протокола. Потом с этим документом уже можно обращаться в прокуратуру или суд.
Полицейские фиксируют криминалистику:
- угрозы любым способом;
- вред имуществу;
- физическая расправа;
- шантаж;
- вымогательство;
- фальсификат;
- мошенничество.
Подает заявление на имя начальника правоохранительной службы. К нему должны быть приложены все имеющиеся доказательства.
Роскомнадзор
Жалоба в Роскомнадзор на коллекторов считается методом самого эффективного воздействия и итогового результата. Помощью адвоката или юриста можно быстро обнаружить нарушения, связанные с составлением договора с банком. К примеру, финансист ранее обязал своего клиента купить необязательного характера страховку (угроза жизни).
Это является нарушением. Если этот факт отражен в соглашении, тогда последнее признается ничтожным. Суд может даже не признать вообще наличие отношений между истцом и банком-ответчиком. А финансовые средства, одолженные неплательщиком, банку придется стребовать через суд другим путем.
Подавать документы можно через интернет, либо отправкой Почтой России. В пакет бумаг входит:
- заявление-жалоба;
- отказное письмо банка;
- копия договора клиента с банком;
- копия соглашения банка с коллекторской фирмой;
- не отвеченное заявление на реструктуризацию долга;
- другое.
Госучреждение должно видеть, что предпринималось максимальное количество способов и мер разрешения ситуации, чтобы отсрочить платежи.
При этом клиенту необходимо показывать свою активность, готовность не уклоняться от финансовых обязательств.
Что он прибегал к помощи банковских специалистов по взысканию задолженности, ему было отказано в отсрочке, либо предоставлении иных способов урегулировать ситуацию.
Роспотребнадзор
Служба Роспотребнадзора своей главной задачей ставит защиту гражданских потребительских прав. В случае с банковской задолженностью, потребителем будет являться именно должник, воспользовавшийся услугами банка. Если же финансовое учреждение привлекло к делу специалистов по взысканию долгов, так и не предложив неплательщику ничего другого взамен, это будет считаться нарушением.
Отказать принять жалобу могут в следующих случаях:
- Ф.И.О. заявителя в претензии было не указано. Хотел оставаться анонимным истцом.
- Не указал также свой почтовый адрес.
- Нет названия коллекторских агентств, на которые жалуется.
- В тексте обнаружены образцы нецензурных выражений.
Юристы помогут объяснить заявителю его права на основании закона №152-ФЗ от 27.07.06 г. Это правовое положение защищает персональные данные всех граждан в России от неразглашения и противоправного использования.
Банк
Все нарушения, по которым может свободно подаваться жалоба в банк на коллекторов либо на действия финансиста:
- Навязывание страхования.
- Получение оплаты клиентом единоразовой комиссии за открытие банковского счета.
- Заключение договора со сторонними лицами по поводу изъятия долгов в противовес условия кредитного соглашения.
Если у вас в кредитном (или ипотечном) контракте прописано, что банк не имеет право без вашего согласия продавать ваши долги, прибегать к силовым методам рукам сторонних фирм, вы имеет право отправить ему претензию. Несмотря на разрешение закона (ст.382 ГК РФ) передавать право требования задолженности другим лицам без согласия клиента банка, договор будет все равно иметь преимущество.
Если банк отказывает, присылает отрицательный ответ, тогда его можно подать в ЦБ РФ. Центральный Банк России призван не только регулировать деятельность всех финансовых учрежде6ний, но также и контролировать их работу. Он может останавливать и арестовывать лицензии, наказывать другими мерами.
Как правильно составить претензию на «выбивателей» долгов (образец)?
Юристы с большим опытом всегда помогут правильно составить претензию в любую организацию, куда бы ни потребовалось её направить. Это же касается и жалоб, требований, судебных исков и прочей документации, помогающей решить дело до конца.
Для ознакомления с основным документом достаточно посмотреть в образец жалобы на коллекторов, чтобы понять её структуру и детали содержания текста:
- В шапке (верхний правый угол бумаги) указывается адрес, полное наименование организации, куда обращается заявитель, а также его название (Ф.И.О.) и адрес.
- Потом в центре строки пишется название документа.
- Далее текст начинается с представительства, пишется, кто конкретно обращается, когда был заключен договор с кредитором.
- Далее по тексту описывается подробно и поэтапно сама ситуация.
- С нового абзаца надо начинать раскрытие сути проблемы – когда именно начали поступать угрозы, какого они были характера (или, в чем конкретно были нарушения коллекторских служб).
- Потом указать следует отдельным пунктом законодательные основания, на которые может опираться должник.
- Просьба к организации помочь справиться с агрессивностью коллекторов также начинаться должна с нового абзаца и слова «ПРОШУ: …». Просьбы лучше излагать подпунктами списком.
- Ниже этого прилагается список оснований. Это могут быть копии претензий, ответов на них, история телефонных звонков, сообщений, распечатка угроз в социальных сетях, иное.
- Внизу ставится дата и подпись заявителя с расшифровкой фамилией, инициалами.
Самостоятельно сложно изучить и учесть все законы, которые смогли бы защитить от подобного рода служб. Нужно знать, как правильно составляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) претензионная жалоба на коллекторов. Может понадобиться обращение и в другие инстанции. Без помощи профессиональных специалистов (юристов и адвокатов) сложно будет доказать свои права либо это обойдется слишком дорого.
Образец заявления в прокуратуру на коллекторов Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу! Скачать образец
Жалоба на коллекторов судебным приставам — Имею право
/ Коллекторы / Порядок составления и образец жалобы на коллекторов в ФССП
Коллекторские агентства ведут вполне законную деятельность, помогая банку или иным финансовым организациям работать с заемщиками, которые не исполняют свои обязательства. Согласно Федеральному закону 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор может передать право взыскания задолженности третьим лицам.
Основная цель деятельности коллекторов – это общение с должником и получение оплаты по непогашенному кредиту. И если организация нарушает установленные законом нормы работы, то заемщик может подать жалобу в несколько надзорных органов. Например, в Федеральную службу судебных приставов.
Основания для обращения
С 1 января 2017 года был принят новый Федеральный закон №230-ФЗ, который установил порядок работы коллекторов, разрешенные и запрещенные методы взыскания, а также права должника. Одно из них – возможность подать жалобу на действия кредитора в ФССП.
Поводами для претензии, как правило, являются:
- Нарушение порядка общения с должником (частые звонки, письма, встречи);
- Раскрытие информации посторонним лицам, в том числе родственникам, коллегам, друзьям;
- Угрозы насилия, обман, шантаж.
Желательно сохранить возможные доказательства нарушений и приложить их к жалобе на коллекторов в ФССП. В таком случае ваше обращение будет рассмотрено быстро, и виновный понесет соответствующее наказание.
Помните: коллекторам допустимо звонить два раза в неделю, но не более одного раза в сутки. Нарушение этой нормы – повод для жалобы.
Пожаловаться можно и на стиль общения: агентство по взысканию не имеет права грубить, хамить или унижать должника, а также запугивать и угрожать ему по телефону. Коллектор обязан представится и предоставить документы, свидетельствующие о законности работы с вами.
Общая информация о том, как бороться с коллекторами, описана в этой статье.
Как написать письмо?
Если сотрудники агентства нарушают принятые нормы и ваши права, то смело пишите жалобу в ФССП. Приставы являются одним из надзорных органов за деятельностью коллекторов. Кстати, обратиться можно и другие ведомства, например, в Роспотребнадзор или ассоциацию подобных организаций (НАПКА).
Образец
Перед составлением письма убедитесь, что у вас имеются доказательства нарушений. Как правило, будет достаточно иметь детализации частых звонков из агентства или записей переговоров, показаний свидетелей. Пишем жалобу на коллекторов в ФССП, как обычное заявление. В нем нужно указать:
- Сведения об отправителе и получателе обращения (шапка заявления).
- Когда и на каком основании коллекторы получили право на взыскание.
- Суть жалобы (подробное описание претензий и нарушений).
- Требования о наказании и устранении нарушений закона.
Заявление должно быть составлено в письменном или печатном варианте в нескольких копиях. Один экземпляр после передачи жалобы нужно сохранить у себя. На нем должна быть отметка о том, что обращение было принято в ФССП.
Документ доступен для скачивания
Особенности подачи
Передать заявление с жалобой разрешается несколькими способами. Например, отправитель может направить письмо по почте или же обратиться к приставу лично в приемные часы. Не стоит затягивать с направлением претензии: пишите жалобу сразу после того, как ваши права были нарушены.
Онлайн-способ
Подать жалобу на коллекторов в ФССП возможно и дистанционно, через официальный сайт госоргана. Для этого достаточно зайти на портал организации, в специальном разделе заполнить поля и отправить обращение.
Для подачи онлайн-жалобы нужно указать свои данные, сведения о причинах обращения. При этом можно прикрепить к заявлению электронные документы или доказательства нарушений, а также указать электронную почту, на которую будет направлен ответ из ведомства.
Кстати, на сайте ФССП возможно проверить агентство на предмет наличия лицензии на ведение подобного рода деятельности. В соответствии с ФЗ №230 взыскивать кредиты могут только коллекторы, включенные в особый реестр. Иные лица не имеют такого права.
Заключение
Что же делать, если коллекторы донимают вас своими звонками или даже угрозами физической расправы? Помните: такие действия агентства незаконны и на них можно подать жалобу, что грозить компании серьезными последствиями.
Напишите письмо в ФССП, указав в нем подробно свои сведения, а также информацию о коллекторах и их работе. Вместе с жалобой подготовьте доказательства нарушений.
Направить претензию следует по почте, лично путем обращения в госорган или через интернет, заполнив специальную анкету на сайте ведомства.
- Ответить и принять меры приставы должны в течение 30 дней с момента получения вашего обращения.
Куда жаловаться на коллекторов + образцы заявлений
Жалоба на коллекторов помогает, когда нарушаются права должника: от превышения количества звонков и встреч до угроз и шантажа.
Рассматривают жалобы сотрудники ФССП и прокуратуры, Роскомнадзора и Роспотребнадзора, МВД. Можно жаловаться и в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА.
Наши юристы расскажут, как противостоять угрозам со стороны коллекторов, куда звонить и обращаться для защиты.
Законно ли банк продал ваш долг?
Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность
Чтобы определить основания для подачи жалоб на коллекторов, необходимо знать закон, который регулируют их работу.
Коллекторские компании профессионально занимаются взысканием долгов, а их работа должна соответствовать закону № 230-ФЗ — это главный руководящий документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности сборщиков долгов. Если коллекторы нарушают закон и права должника, им грозит административная или даже уголовная ответственность.
Самостоятельно вникнуть в нормы законов и судебной практики сложно, если у вас нет юридического образования. Мы выписали основные статьи, чтобы ссылаться при разговоре с коллектором и при подготовке жалобы.
Также вы можете обратиться к нашим юристам, которые разъяснят нюансы законодательства, помогут правильно составить жалобу или заявление на коллекторов.
Какие действия коллекторов считаются правомерными?
Работа коллекторских фирм изначально вызывает негатив со стороны должника, его родственников и близких. Однако такая деятельность совершенно законна, если взыскатель:
- представляет интересы банка или МФО по агентскому договору;
- выкупил долг по цессии.
Поэтому при первом разговоре с коллекторами сразу уточните, на каком основании с вас требуют долг. Вы можете записать дату и номер договора цессии, запросить копии документов о продаже вашего долга.
Не имеет смысла подавать жалобу на коллекторов в ФССП или другие уполномоченные органы, пока способ взыскания задолженности соответствует закону. Правила работы перечислены в ст. 4 и ст. 7 ФЗ №230. Что вправе делать коллектор:
| Звонить | 1 раз с 08.00 до 22.00 | 2 раза | 8 раз |
| Писать смс, в соцсетях, в мессенджерах, на email | 2 сообщения с 08.00 до 22.00 | 8 сообщений | 16 сообщений |
| Встречаться с должником по своей инициативе | 1 встреча с 08.00 до 22.00 | 1 встреча | 4 встречи |
| Общаться с родственниками, начальством | Только с их согласия | ||
| Арестовывать и забирать имущество | Никогда |
Коллекторские агентства обязаны:
- состоять в реестре ФССП, иметь свидетельство;
- сообщать об основаниях взыскания задолженности, данные о компании и ее специалисте, размере долга и процентов;
- взаимодействовать только с самим должником, но не его родственниками, коллегами, друзьями (кроме поручителей, созаемщиков и наследников, получивших долги умершего заемщика);
- соблюдать требования Закона № 230-ФЗ по количеству и временным периодам звонков, смс, личных встреч;
- соблюдать принцип неприкосновенности жилища, и частной собственности;
- соблюдать права гражданина, в том числе на защиту персональных данных, на личную неприкосновенность;
- прекращать взаимодействие после получения письменного отказа от должника, подачи им заявления на банкротство.
Если коллекторская фирма соблюдает эти требования — сотрудник звонит дважды в неделю, общается вежливо в деловом тоне, обжалование не принесет результата. Поскольку прав у них немного, такие фирмы обычно достаточно гибко относятся к должнику и договориться о рассрочке и скидке с ними вполне реально.
Нарушения закона чаще допускают «черные» нелегальные коллекторы, которые не состоят в реестре ФССП. В этом случае самой эффективной мерой защиты будет обращение в правоохранительные органы.
Проверить коллектора в госреестре
Когда подавать жалобу?
Если договориться с коллектором о скидке не получается, подавать жалобы стоит даже при первом и единичном нарушении.
Если коллекторская фирма допустит множество мелких или два грубых нарушений, могут ее исключить из реестра ФССП, лишить свидетельства и запретить работать на рынке взыскания долгов.
Такие же последствия наступают при систематических нарушениях, допущенных в течение года.
Если же проигнорировать незначительное нарушение закона, коллекторы могут почувствовать безнаказанность, перейти к более серьезным действиям. Например, оскорбления в разговоре могут перейти к угрозам, реальным насильственным приемам. Пострадать может не только сам должник, но и члены его семьи, близкие люди.
В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов
Даже силовые взыскатели обычно осознают, что за угрозы и вымогательство реально получить судимость, поэтому в письмах и сообщениях открытым текстом угрожать не станут. А вот в разговорах или при личных встречах должники не сразу распознают угрозы жизни или имуществу.
Если вам позвонили внезапно, попросите перезвонить через 5 минут. Желательно записать разговор на диктофон, зафиксировать доказательства для подачи жалобы. Это поможет Прокурору или ФССП при рассмотрении дела быстрее признать вину коллектора и принять меры.
Как только вы узнали о возможной передаче задолженности коллекторам, позвоните юристу, уточните варианты защиты, подготовьтесь к звонкам и другим формам взаимодействия. Даже если коллекторская компания будет действовать в рамках закона, вы сможете вести себя уверенно и сведете общение с коллекторами к минимуму.
Должник не должен терпеть произвол взыскателей
Жаловаться на коллекторов должник может за любое нарушение в их работе. Это может быть грубый тон, угрозы, хамство, нарушение норм о числе и времени телефонных звонков, смс-ок и электронных писем. Но вы должны помнить, что жалобы нужно подкреплять доказательствами.
Если коллекторы угрожают
Распространенной формой давления на должника являются угрозы. Целью является запугивание неплательщика, создание атмосферы постоянного страха и стресса.
Обычно коллекторы звонят и угрожают:
- жизни и здоровью должника, членам его семьи, родным, близким людям;
- повреждением или уничтожением имущества;
- разглашением персональных данных или личной информации о должнике.
Коллекторов привлекут к ответственности, если угроза звучит серьезно.
Для возбуждения уголовного дела недостаточно передать суть разговора — необходимы доказательства.
Желательно записать слова сборщика долгов на телефон или диктофон, так как реальность угрозы может следовать из интонации собеседника.
При личной встрече на угрозу указывают слова и поведение (замахивание, демонстрация оружия или опасных предметов). Старайтесь проводить личные встречи в присутствии свидетелей, в людных местах.
Если угрожают коллекторы, лучше немедленно прекращать разговор, не пытаться переспорить или оскорбить собеседника.
Рекомендуем сразу сообщить о таких фактах руководителю коллекторской организации. Нередко угрозы вызваны чрезмерной инициативой конкретного коллектора, тогда как его компания старательно соблюдает закон. Легальные фирмы обязательно проведут проверку по устному обращению, отстранят агрессивного человека от работы.
Можно ли списать ваши долги?
Если забрали или повредили имущество
Коллекторы иногда пытаются забрать имущество в счет погашения долга, либо повредить, уничтожить его. Это нарушение права собственности, превышение полномочий при взыскании задолженности. Либо такое действие квалифицируется как вымогательство, хищение, мошенничество.
Наложить арест на имущество, изъять его для последующей реализации вправе только специалисты ФССП.
Если сборщик долгов пытается силой забрать вещи и предметы, сразу обращайтесь в полицию. Если коллектор угрожает забрать или повредить автомобиль, рекомендуем оставлять машину на охраняемых стоянках, либо в месте, есть камеры видеонаблюдения. При реальности угрозы повреждения имущества также стоит обратиться в МВД.
Если нарушают количество и время звонков
Закон № 230-ФЗ четко обозначает рамки по количеству и времени взаимодействия коллекторов с должниками. Например, звонить и приходить домой к неплательщику разрешено с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в выходные дни. Есть ограничения и по количеству звонков, смс, встреч.
Если эти нормы нарушаются, вы вправе:
- не отвечать на звонки, добавлять номер в черный список;
- уклоняться от личных встреч, не открывать дверь квартиры;
- игнорировать смс и письменные претензии;
- подать жалобу на коллекторов в ФССП.
Также закон позволяет направить в коллекторское агентство письменный отказ от любых форм взаимодействия.
После получения такого письма сборщики долгов не имеют права тревожить человека звонками и сообщениями. Если у вас есть средства, предложите выкупить свой долг у коллекторов, чтобы закрыть вопрос.
Если денег нет — коллекторы инициируют судебное разбирательство, а потом передадут дело приставам. Как общаться с приставами, мы написали в этой статье.
Если пристав придет к выводу, что взять с вас нечего, он закроет дело за невозможностью взыскания, и тогда вы получите шанс списать долги через бесплатное внесудебное банкротство.
Узнать, подходит ли вам банкротство
Если обращаются к родственникам
Давлением на родственников и угрозами в их адрес коллекторы вынуждают неплательщика отдать деньги, имущество. Такое поведение нарушает закон, поскольку разрешено взаимодействовать только с самим неплательщиком. Впрочем, если вы в бегах, то интересоваться о том, где же вы — коллекторы право имеют.
Есть исключение — разрешено звонить и разговаривать с поручителями, созаемщиками по кредиту. Проверьте условия кредитного договора.
Законно требовать долг с родственника, который является наследником умершего неплательщика. Такое правопреемство возникает, если наследник получил свидетельство у нотариуса. Требование о погашении задолженности с наследников могут предъявлять исключительно в пределах стоимости унаследованного имущества.
Если взыскивают чужой кредит
Требование о погашении чужого кредита обычно вызвано ошибкой со стороны банка, МФО или коллекторского бюро. Например, при продаже долга в договоре указали данные однофамильца, после чего коллектор звонил совершенно постороннему человеку.
Ошибку легко выявить и устранить при первом же разговоре с коллектором. Укажите, в чем заключается несоответствие, чтобы коллекторская компания сразу перепроверила информацию. Чтобы снять претензии, обратитесь в банк, получите выписку об отсутствии кредитов или о полном погашении задолженности.
- Если коллекторы требуют чужой долг либо игнорируют обращения, подайте жалобу приставам, в прокуратуру.
- На банк и МФО жалуйтесь в Центробанк РФ через онлайн-приемную.
- Узнайте, как избавиться от кредитов и микрозаймов
Если требуют безнадежный долг
По цессии банк может продать даже устаревший кредит, по которому истек срок давности взыскания. Это не противоречит ГК РФ, так как все риски невозможности взыскания будет нести коллекторская фирма.
Истребование безнадежного долга также регулируется нормами Закона № 230-ФЗ. Если при взаимодействии с неплательщиком коллекторы нарушают закон, нужно подавать жалобы. В целом, со старыми просроченными кредитами коллекторов лучше отправлять в суд.
Последствия по безнадежному долгу наступят, если коллекторская фирма обратится в суд. Ответчик должен заявить о пропуске срока давности, чтобы прекратить дело.
Если же ответчик игнорирует повестки и не заявит о пропуске срока, коллекторы могут взыскать даже устаревший долг. Если коллекторы получили судебный приказ, его легко отменить, если вовремя подать возражения. Как это сделать — читайте здесь.
Какое имущество у вас могут забрать за долги?
Как правильно пожаловаться
Чтобы выбрать, в какие инстанции подавать жалобу, необходимо оценить характер нарушения и проверить нормы закона.
Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. По итогам проверок приставы могут:
- отозвать свидетельство и исключить агентство из реестра,
- возбудить административное дело,
- наложить на коллекторское агентство весомый штраф.
Есть и другие ведомства, которые способны прекратить беззаконие со стороны коллекторов, защитить интересы граждан и кредиторов.
Как списать долги, если вас уволили?
Куда подавать жалобу
Приставы принимают жалобы по любым нарушениям, связанным с работой коллекторов. В ФССП сообщают о нарушениях агентств, состоящих и не состоящих в реестре, о слишком частых письмах, ночных звонках, вымогательстве и о других противоправных действиях. Жалобу можно подать лично, по почте или онлайн.
На период пандемии коронавируса ФССП организовала прием документов через специальные ящики, установленные перед входом в здание.
Кроме того, должник вправе жаловаться в следующие ведомства:
- в прокуратуру — это надзорный орган, который рассматривает обращения по любым нарушениям закона. Например, подать жалобу к прокурору, если приставы отказались проверять работу коллекторов;
- финансовому омбудсмену — специалисты этой службы уполномочены разбирать любые споры, связанные с финансовыми обязательствами граждан;
- в МВД — если в действиях сборщиков долгов есть признаки уголовного преступления;
- в Роскомнадзор — если коллекторское агентство нарушает правила звонков и направления смс, размещает персональные данные неплательщика в интернете, сообщает коллегам, соседям о долге;
- в Центробанк РФ — если нарушение допустил банк или микрофинансовая организация.
О действиях коллектора сообщите руководителю организации в центральный офис. Также помогает обращение в СРО «НАПКА», если коллекторское агентство входит в ее состав.
Не запрещено обращаться сразу в несколько ведомств. Например, если коллектор названивает, караулит у подъезда, встречи сопровождаются угрозами, сообщите в полицию, подайте жалобу в ФССП и в НАПКА.
Если вы затрудняетесь выбрать инстанцию для обращения, проконсультируйтесь у наших юристов.
Сроки рассмотрения заявки
Стандартный срок рассмотрения обращений в государственных органах — 30 дней. Но есть и ряд исключений:
- при получении сообщения о преступных деяниях наряд полиции обязан прибыть на место незамедлительно;
- заявления о преступлениях или административных проступках должны проверяться в течение 3 дней, а в исключительных случаях срок продлевается до 15 суток;
- проверка в СРО «НАПКА» проводится в течение 15 дней.
Роскомнадзор также обязан незамедлительно рассмотреть жалобу, если нарушается право на защиту персональных данных гражданина. Например, страницы с информацией в интернете могут временно блокировать даже без решения суда. Постоянная блокировка с удалением сведений и наложением штрафа происходит на основании судебного акта.
Проверить свои долги через Интернет
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.
Коллекторское бюро обязано ежегодно страховать свою гражданскую ответственность на 10 миллионов руб., чтобы гарантированно возместить ущерб в случае, если гражданину или имуществу причинен вред.
Если противоправные действия при взыскании повлекли вред или ущерб, потерпевший может подать гражданский иск. Помимо возмещения имущественного ущерба, нужно добиваться компенсации морального вреда.
Если вам нужна помощь в подготовке жалоб на коллекторов, обратитесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, выберем оптимальный вариант избавления от долгов. С нашей помощью вы найдете выход даже в самой сложной ситуации!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Жалоба на действия коллекторов: образец заполнения
Заполните форму обращения к антиколлекторам, чтобы справиться с «взыскателями» долгов легко и непринужденно. Грамотные юристы возьмут на себя весь процесс взаимодействия с коллекторами и подготовят нужные жалобы на их угрозы и незаконные методы работы.
Избавление от долгов! Бесплатная консультация!
Укажите сумму Вашей задолженности
100 000 ₽
Разбирательство, имеют ли право коллекторы что-то от вас требовать, сопровождается множеством вариаций.
Одно дело, если долг не ваш и вас донимает автоответчик или регулярные требования исполнить обязательства в почтовом ящике (вопрос можно уладить просто, сообщив и подтвердив, что вы ни имеете отношения к должнику).
Совсем иная ситуация, если коллекторы переходят на личности и угрожают вам и вашей семье, донимают звонками и визитами для вымогательства. В каждом случае свой путь для прекращения притязаний и быстрее всего избавиться от проблем с коллекторами поможет жалоба на них.
Кому и куда жаловаться на коллекторов?
В качестве адресата жалобы должник вправе выбирать следующие инстанции:
- Центральный Банк РФ;
- Роспотребнадзор;
- прокуратура;
- полиция;
- НАПКА и другие профессиональные союзы коллекторов.
В них можно направлять заявление одновременно или по отдельности.
Прокуратура стоит на защите законности и интересов заемщиков, Роспотребнадзор заботится о соблюдении прав потребителей, Центробанк отслеживает соблюдение банковского законодательства и корректность передачи обязательств кредитными учреждениями сторонним фирмам, правоохранительные органы борются с теми взыскателями долгов, кто преступил закон, а профессиональные объединения следят за соблюдением этики коллекторской деятельности.
Разница в содержании заявлений в разные инстанции
Задаетесь вопросом: куда обращаться, если звонят коллекторы и угрожают, либо приходят на дом – все просто, нужно писать заявление в полицию, так как налицо посягательство на вашу неприкосновенность.
При любом нарушении ваших прав (неприкосновенности личной жизни, тайны персональных данных), а также при бездействии полиции и Роспотребнадзора, либо при наличии жалобы на действия коллекторов стоит обратиться в прокуратуру.
Что писать в жалобе для Роспотребнадзора, Центробанка или НАПКА?
В Центральный банк претензию можно направить на действия кредитного учреждения. Если банк передал третьим лицам (коллекторам) информацию о клиенте, относящуюся к персональным данным и банковской тайне, без согласия самого заемщика, то это должно быть оспорено.
Сначала нужно подготовить заявление в соответствующий банк с просьбой частично отозвать персональные данные, после этого связываться с клиентом кредитор может лишь по почте, отправляя письма по адресу постоянной регистрации – никаких звонков коллекторов на дом, на работу или родственникам. Заявление в ЦБ РФ будет содержать требование направить предписание в «ваш» банк, чтобы закон о банковской тайне не нарушался и ваши персональные данные были отозваны кредитором.
Еще можно пожаловаться в Роскомнадзор, который осуществляет контроль в сфере защиты персональных данных.
В Роспотребнадзор можно направить жалобу на нарушение прав потребителя и претензии могут касаться всего – неправильного порядка переуступки прав требования, отсутствия извещения о смене кредитора на коллектора, разглашение персональных данных т.д. принимаются такие заявления онлайн – на сайте ведомства, но обязательно указать свои контактные данные.
Нет явного нарушения законодательства, но действия «сборщиков долгов» носят назойливый характер? На нарушение профессиональной этики можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов (НАПКА). Жалобы принимаются на официальном сайте организации при указании конкретного коллекторского агентства.
Что писать в заявлении для полиции
В случаях, когда коллекторы заходят далеко и вместо того, чтобы совместными усилиями искать компромисс с должником, начинают угрожать по телефону или лично, придется идти в наступление.
Вызывать участкового следует, если представитель коллекторского агентства пытается проникнуть в ваш дом или квартиру, невзирая на отсутствие вашего согласия.
В полицейский участок нужно отправить заявление о вымогательстве коллекторов, если они угрожают насилием вам или вашим близким. Подкрепить это необходимо свидетельскими показаниями или аудио-/видеозаписью. Письменные угрозы нужно также зафиксировать и предъявить полицейским.
Что указать в жалобе для прокуратуры
В прокуратуру обращаться стоит тогда, когда все остальные инстанции проигнорировали ваши претензии к коллекторам, и жаловаться надо уже не самих «выбивателей долгов», а на бездействие правоохранительных органов. Но можно и прокурору рассказать о том, что коллекторы посягнули на банковскую тайну, информационные права должника и его персональные данные.
Содержание такого заявления похоже на все остальные жалобы – здесь должны быть указаны все реквизиты сторон (должника и коллекторов), суть претензии, неправомерные действия участников конфликта.